Schulden sind zwar etwas Unangenehmen, über das man nicht gerne spricht. Doch ist es wichtig, dass man sich mit seinen Schulden auseinandersetzt und überlegt, wie sie sich am besten wieder abbauen lassen. Neben grundsätzlichen Maßnahmen wie dem Führen eines Ausgabenbuchs gibt es auch mehrere bewährte Methoden, damit Sie Ihre Schulden erfolgreich sukzessive abbauen können.
Mit dieser effektiven Strategie können Sie Ihre Schulden abbauen
Schulden sind zunächst nichts, für das man sich schämen muss. Viele Menschen verschulden sich für ein Auto, Wohneigentum oder auch ganz andere Dinge. Während diese Schulden in den meisten Fällen nicht vermeidbar sind, gibt es andere Fallstricke, die Menschen in die Schuldenfalle treiben und immer weiter darin versinken. Dann ist die Not groß – aber keine Sorge, es gibt einen Ausweg und bewährte Strategien, um die Schulden tilgen zu können.
Ungeachtet dessen, ob jemand gänzlich unverschuldet oder fahrlässig in die unangenehme Situation der Verschuldung geraten ist, ist es wichtig, die Schulden wieder zu begleichen. Neben der Erstellung eines Ausgabenplans und einem grundsätzlichen Umdenken in Sachen Kredite und Geld ist es sehr wichtig, funktionierende Methoden zu kennen, mit Hilfe derer man seine Schulden abbauen kann.
In diesem Artikel geht es um den Schuldenabbau und wesentliche Herangehensweisen:
- Die Erstellung eines Ausgabenplans
- Die Vermeidung von weiteren Krediten
- Das Umdenken in Sachen Kredite und Geld im Allgemeinen
- Methoden zum Abbau Ihrer Schulden
Wenn Sie sich fragen, wie Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich abbauen können, zeigen wir Ihnen die besten Möglichkeiten zum Schuldenabbau.
Erstellen Sie einen Ausgabenplan
Bevor Sie etwas tun können, um Ihre Schulden abzubauen, müssen Sie wissen, wie viel Geld Ihnen zur Verfügung steht. Um das herauszufinden, stellen Sie schnell einen Ausgabenplan auf: Addieren Sie alle Ausgaben für den Monat und ziehen Sie sie von Ihren monatlichen Einnahmen ab. Was immer übrig bleibt, ist das Geld, das Sie zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden können.
Wenn Sie nichts übrig haben oder mehr ausgeben als Sie einnehmen, müssen Sie Ihre Ausgaben reduzieren, einige Ihrer Sachen verkaufen, um Ihre Schulden zu tilgen, Ihr Einkommen erhöhen oder sich mit einem Haushaltsexperten zusammensetzen.
Ein Ausgabenplan ist eigentlich ein anderer Name für ein Budget, aber lassen Sie sich davon nicht abschrecken.
Hören Sie auf, Kredite zu nutzen – während Sie daran arbeiten, Ihre Schulden zu tilgen
Studien zeigen, dass Menschen 56 % mehr ausgeben, wenn sie Lebensmittel auf Kredit kaufen, und 100 % mehr an Automaten und für Veranstaltungstickets. Insgesamt scheinen die Studien zu zeigen, dass wir alle mindestens 15 % mehr ausgeben, wenn wir Dinge auf Kredit kaufen. (Quellen: McKinsey, 02.12.2020 & Fortunly, 11.02.2022)
Für einen Durchschnittshaushalt bedeutet dies, dass Sie weit über 3.000 Euro pro Jahr sparen könnten, wenn Sie stattdessen bar oder per Lastschrift bezahlen würden. 3.000 Euro können einen großen Beitrag zum Abbau Ihrer Schulden leisten. Tun Sie sich also einen Gefallen und stellen Sie die Kreditaufnahme ein, bis Sie Ihre Schulden abbezahlt haben. Das bedeutet auch, dass Sie Ihren Überziehungskredit nicht mehr nutzen sollten.
Eröffnen Sie notfalls ein neues Girokonto und behandeln Sie Ihren Überziehungskredit wie einen Kredit, bis er abbezahlt ist.
Legen Sie Ihre Kreditkarten auf Eis, um sich selbst zu zwingen, zweimal nachzudenken, bevor Sie Kredite in Anspruch nehmen und Geld ausgeben.
Wenn Sie Ihre Kreditkarte oder einen Überziehungskredit für etwas verwenden müssen, behandeln Sie es wie eine Rechnung. Geben Sie kein Geld aus, das Sie nicht bereits auf Ihrem Bankkonto haben, und stellen Sie sicher, dass Sie das Geld auf Ihrem Konto sofort der Rechnung zuordnen, die Sie auf Kredit gestellt haben, damit Sie es nicht ausgeben.
Ändern Sie Ihre Einstellung zu Geld und Krediten
Wenn Sie es noch nicht getan haben, ändern Sie Ihre Einstellung zu Geld. Unsere Gesellschaft neigt dazu, die Menschen dazu zu ermutigen, sich alles zu holen, was sie wollen, wann immer sie es wollen.
Leider ist dieser Ansatz in finanzieller Hinsicht ungesund und führt bei vielen Menschen zu keinem guten Ende. Lernen Sie stattdessen, mit weniger auszukommen. Schränken Sie Ihre Ausgaben ein, bis Sie tatsächlich Geld auf der Bank haben, das Sie ausgeben können. Sparen Sie für alles, was Sie kaufen. Sparen Sie Kredite für Notfälle und sinnvolle Anschaffungen. Glauben Sie nicht, dass Sie ein Anrecht auf Dinge haben. Verdienen Sie sich stattdessen das Recht auf Dinge, indem Sie für sie sparen.
Viele Menschen haben das Gefühl, dass sie ein Anrecht auf schöne Dinge und ein schönes Leben haben, oder sie glauben, dass sie ein Anrecht auf eine Belohnung für etwas haben, das sie getan haben. Wenn Sie viele Schulden haben und Ihre Ansprüche mit dem Ausgeben von Geld verbunden sind, müssen Sie Ihre Denkweise ändern – zumindest so lange, bis Ihre Schulden abbezahlt sind. Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden abzubauen, sind Gefühle des Anspruchs, die Geld kosten, um sie zu erfüllen, kontraproduktiv. Sie halten Sie zurück, bremsen Sie aus und erhöhen wahrscheinlich Ihre Schulden. Sie sollten auch kein Geld (oder viel Geld) ausgeben müssen, um glücklich zu sein.
Glücklichsein ist eine Entscheidung, und es muss nicht durch Geldausgeben zustande kommen. Verbringen Sie Zeit mit Freunden und der Familie, suchen Sie sich ein kostengünstiges Hobby, leihen Sie sich Bücher aus der Bibliothek aus, lernen Sie eine Fertigkeit oder bilden Sie sich weiter, indem Sie kostenlose Online-Ressourcen (Videos und Blogs) finden, sparen Sie beim Kabelfernsehen, indem Sie sich Sendungen auf Netflix und TV-Websites ansehen, usw. Es gibt viele andere kostenlose oder kostengünstige Dinge, die Sie tun können, um sich zu vergnügen.
Ein weiterer Punkt, an dem Sie umdenken sollten, ist der Kredit, der Ihnen zur Verfügung steht. Das verfügbare Limit auf Ihrer Kreditkarte oder Ihr Überziehungskredit ist nicht Ihr Geld. Es ist das Geld von jemand anderem, der hofft, dass Sie es sich zu einem kostspieligen Zinssatz leihen werden. Wenn Sie anfangen, den Ihnen zur Verfügung stehenden Kredit als das Geld eines anderen zu betrachten – einen kostenintensiven Kredit, der Sie massiv ausbremst -, ist es einfacher, „nein danke“ zu sagen und sich auf Ihren eigenen Plan zu verlassen. Im Rahmen Ihres Schuldenabbauplans müssen Sie denken: „Wenn ich das Geld für etwas nicht habe, dann kaufe ich es nicht. Ich muss das Geld erst einmal auf der Bank haben.“ Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditaufnahme zu reduzieren, besteht darin, sich daran zu erinnern, dass sich die Inanspruchnahme von mehr als 30 % Ihres Kreditlimits auf einer Ihrer Kreditkarten, Überziehungskredite oder Kreditlinien negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird. Tun Sie also Ihrer Kreditwürdigkeit einen Gefallen und verlassen Sie sich auf Ihr eigenes Geld und nicht auf Kredite.
Zahlen Sie zuerst Ihre teuersten Kreditkarten ab
Bei dieser Tilgungsmethode listen Sie alle Ihre Kreditkarten auf und geben die Höhe der Zinsen an, die Ihnen für jede Karte berechnet werden. Beginnen Sie damit, nur die Mindestzahlungen für alle Ihre Karten zu leisten, mit Ausnahme der Karte mit dem höchsten Zinssatz.
Machen Sie so viel Geld frei, wie Sie können (siehe die vielen Vorschläge oben), und konzentrieren Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld auf die Rückzahlung dieser einen, teuersten Schuld. Sobald diese Karte abbezahlt ist, fahren Sie mit den Mindestzahlungen für alle anderen Karten fort und konzentrieren Sie sich nun ganz auf die Rückzahlung der Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz.
Fahren Sie damit fort, alle Ihre Schulden in der Reihenfolge ihrer Zinssätze zu tilgen, von den höchsten zuerst bis zu den niedrigsten zuletzt. Auf diese Weise sparen Sie das meiste Geld und können alle Ihre Schulden schneller abbezahlen.
(Alternative) Die Schneeballsystem-Methode – Zahlen Sie zuerst Ihre kleinste Schuld ab und arbeiten Sie sich bis zur Tilgung Ihrer größten Schuld vor
Bei dieser Methode listen Sie alle Ihre Kreditkartensalden auf, finden den kleinsten Saldo und konzentrieren sich dann darauf, diesen zuerst zu tilgen. Während Sie so viel Geld wie möglich freimachen und jeden Dollar, den Sie finden können, auf die Tilgung Ihres kleinsten Kreditkartenguthabens verwenden, leisten Sie weiterhin nur die Mindestzahlungen für Ihre anderen Kreditkarten. Es sollte nicht lange dauern, bis Sie Ihr kleinstes Guthaben abbezahlt haben, aber danach werden Sie sich großartig fühlen, weil Sie eine Schuld vollständig beseitigt haben und sich jetzt um eine Sache weniger kümmern müssen.
Nehmen Sie das gesamte Geld, das Sie bisher für die monatliche Begleichung Ihrer kleinsten Kreditkartenschuld verwendet haben, und konzentrieren Sie dieses Geld nun auf die Begleichung Ihrer zweitkleinsten Kreditkartenschuld. Sobald dieses Guthaben abbezahlt ist, nehmen Sie wieder das gesamte Geld, mit dem Sie es jeden Monat abbezahlt haben, und konzentrieren Sie dieses Geld indessen auf Ihre nächste kleinste Kreditkartenschuld. Diesen Prozess setzen Sie fort, bis Sie schließlich Ihre größte Kreditkartenschuld als letztes abbezahlt haben.
Wenn Sie alle kleineren Kreditkartenschulden abbezahlen, wird das Geld frei, das Sie bisher für die Mindestzahlung auf jede dieser Schulden verwendet haben. Je mehr kleinere Schulden Sie abzahlen, desto mehr Geld steht Ihnen für die nächste Schuld zur Verfügung – wie ein Schneeball, der bergab rollt. Deshalb nennt man diese Methode auch die Schneeballsystem-Methode. Sie kann eine starke psychologische Wirkung auf Sie haben, weil Sie das Gefühl haben, dass Sie schneller vorankommen. Das kann sehr ermutigend sein und Sie dazu motivieren, Ihre anderen Schulden weiter zu tilgen.
Entscheiden Sie sich für die Methode zur Reduzierung der Kreditkartenschulden, von der Sie glauben, dass sie für Sie am besten geeignet ist. Es gibt Leute, die behaupten, eine Methode sei besser als die andere, aber jeder von uns ist anders. Die Methode, die Ihnen zum Erfolg verhilft, ist die beste für Sie.
Fazit
Wenn Sie so viele der hier vorgestellten Strategien und Tipps wie möglich anwenden, können Sie enorme Fortschritte beim Abbau Ihrer Schulden machen und sie schneller loswerden, als Sie es je für möglich gehalten hätten. Wenn Sie wirklich Hilfe brauchen, um einen Plan aufzustellen und loszulegen, rufen Sie uns an. Einer unserer professionell ausgebildeten Kreditberater hilft Ihnen gerne weiter. Unabhängig davon, wie Sie sich entscheiden, Ihre Schulden zu reduzieren oder welchen Weg Sie wählen, wenn Sie sich an einen Ausgabenplan halten, konsequent Ihre Schulden zurückzahlen und Ihre Fortschritte verfolgen, sind Sie auf dem besten Weg, Ihre Schulden abzubauen, und Sie werden ermutigt sein, wenn Ihre Schulden immer weiter sinken.
