Wie viel du monatlich verdienst, bestimmt maßgeblich, wie hoch dein Kredit ausfallen kann – oder eben nicht. Neue Daten von Juni 2024-2025 zeigen eindeutig wer in Sachen Kreditzugang profitieren und verlieren kann.
Kredithöhe und Einkommen: Wer profitiert am meisten?
Die Daten des letzten Jahres zeigen deutlich: Mit steigendem Einkommen steigt auch die Chance auf einen höheren Kredit – jedoch nicht linear. Kund:innen mit einem monatlichen Einkommen über 6.000 € erhalten im Schnitt 30.862 € an Kreditsumme. Bei Personen mit 5.500–6.000 € Einkommen liegt der Schnitt bereits 10.000 € darunter (20.165 €). Überraschend: Die Gruppe der 5.000–5.500 €- Verdiener hat im Schnitt sogar höhere Kredite (22.107 €) als die Einkommensklasse darüber erhalten.
Diese Ergebnisse zeigen, dass nicht nur das Bruttoeinkommen, sondern auch andere Faktoren wie Bonität, Beruf oder Immobilienbesitz eine zentrale Rolle bei der Kreditvergabe spielen. Wer sich umfassend orientieren möchte, findet nützliche Tipps bei Kredit Nordic.
Regionale Unterschiede: Wo erhält man die höchsten Kredite?
Spitzenreiter bei der durchschnittlichen Kredithöhe ist Bayern mit 13.261 €. Es folgen Baden-Württemberg (12.907 €) und Hessen (12.772 €). Am unteren Ende liegen Sachsen-Anhalt (8.964 €), Sachsen (9.243 €) und Brandenburg (9.622 €).
Diese Unterschiede – mit fast 50 % Differenz zwischen Bayern und Sachsen-Anhalt – sind gravierend. Derartige Differenzen könnten sowohl auf das regionale Einkommen, als auch auf die wirtschaftliche Stabilität, sowie regionale Eigentumsverhältnissen zurückzuführen sein. Wer aus strukturschwächeren Bundesländern oder Regionen kommt, muss möglicherweise höhere Sicherheiten bieten, um ähnliche Kredithöhen genehmigt zu bekommen.
Einkommen allein reicht nicht – auch der Beruf zählt
Eine weitere starke Differenz zeigt sich hinsichtlich der Berufe: Selbstständige mit Honorarvertrag erhalten im Schnitt 27.436 € – mehr als das Doppelte von Angestellten mit Zeitarbeitsvertrag (9.264 €). Klassische Angestellte erhalten durchschnittlich 12.018 € Kredit, während Rentner:innen mit 8.340 € und Empfänger:innen von BAföG mit 3.416 € untenan stehen.
Diese Zahlen legen nahe, dass Sicherheit und Stabilität hinsichtlich des Einkommens – nicht nur dessen Höhe – entscheidend für die Kreditvergabe sind. Ein regelmäßiges, stabiles Arbeitsverhältnis kann dabei vorteilhafter sein, als ein hohes, aber unsicheres Einkommen.
Alter, Geschlecht und Immobilienbesitz als Kreditfaktoren
Auch das Alter beeinflusst die Kredithöhe. Höchstwerte verzeichnet die Altersgruppe der 50–59-Jährigen (15.137 €), gefolgt von den 40–49-Jährigen (13.840 €). Junge Erwachsene (18–29 Jahre) erhalten dagegen im Schnitt nur 8.099 €.
Auch bei den Geschlechtern zeigt sich ein deutlicher Unterschied: Männer erhalten durchschnittlich 12.891 €, Frauen lediglich 9.201 €. Schiesslich wirkt sich auch der Immobilienbesitz massiv aus – Eigentumsbesitzer erhalten im Schnitt 18.975 €, wohingegen Personen ohne Eigentumsbesitz durchschnittlich nur 10.728 € erhalten.
Diese Diskrepanzen unterstreichen die strukturellen Unterschiede bei der Kreditvergabe. Es lohnt sich, strategisch vorzugehen und gezielt Eigentum aufzubauen – auch im Hinblick auf spätere Finanzierungsmöglichkeiten.
Kreditgrund entscheidet mit: Umschuldung schlägt freie Verwendung
Ein Blick auf den Verwendungszweck zeigt: Kredite zur Umschuldung liegen mit durchschnittlich 20.275 € klar vor anderen Verwendungszwecken wie Modernisierung (10.535 €), Fahrzeugfinanzierung (12.424 €) oder der freien Verwendung (9.029 €). Banken vergeben also deutlich höhere Summen bei klar definierten, risikoärmeren Zwecken.
Die Auswahl des Kreditgrunds ist somit kein bloßer Formalakt – sie beeinflusst konkret die Höhe der Finanzierung. Wer strategisch plant, kann durch Umschuldung nicht nur Zinsen sparen, sondern sich auch Zugang zu höheren Beträgen sichern.
Fazit
Die Analyse der Kreditvergaben von Juni 2024 – Juni 2025 zeigt – das Einkommen ist zwar ein wichtiger Faktor für den Erhalt eines hohen Kreditbetrags, jedoch nicht der einzige entscheidender Faktor: Region, Bundesland, Beruf, Arbeitsverhältnis, Alter, Geschlecht und Verwendungszweck spielen ebenso bedeutende Rollen – oft mit überraschenden Unterschieden.
Besonders auffällig ist die Diskrepanz zwischen Bundesländern und Berufsgruppen. Während Selbstständige und Immobilienbesitzer bevorzugt werden, stoßen junge Erwachsene, Frauen und Menschen aus strukturschwächeren Regionen auf deutlichere Hürden. Zudem zeigt sich, dass Banken klar strukturierte Kreditgründe wie Umschuldung besser bewerten als offene Verwendungszwecke.
„Wir sehen sehr deutlich, dass stabile Einkommen und planbare Kreditverwendungen honoriert werden. Wer gezielt investiert – etwa in Eigentum oder Umschuldung – wird mit besseren Konditionen und höheren Kreditsummen belohnt,“ kommentiert Andreas Linde, Finanzexperte und CEO von Kredit Nordic DE.
Für Kreditinteressierte lohnt es sich daher, vor der Antragstellung strategisch zu denken: Wie kann ich mein Profil stärken – durch Vermögensaufbau, eine stabile Beschäftigung oder durch clevere Umschuldung? Wer sich rechtzeitig vorbereitet, profitiert nicht nur von besseren Zinsen, sondern auch von höheren Kreditchancen.
