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Einen Kleinkredit unkompliziert aufnehmen
Ein Kleinkredit kann sehr hilfreich sein, wenn Sie einen relativ kleinen Betrag benötigen sollten. Meistens ist das der Fall, wenn eine unerwartete höhere Rechnung zu bezahlen ist oder wenn Sie zeitnah eine wichtige Anschaffung vornehmen müssen, beispielsweise ein neues Auto, um zur Arbeit zukommen.
Das sind also meistens Ausgaben, die Sie zeitnah tätigen müssen, für die Sie aber aktuell nicht genügen Geld zur Hand haben. Grundsätzlich können Sie sich bei einem Kleinkredit schnell, einfach und unkompliziert Geld leihen. Im Regelfall wird von Ihnen auch kein Verwendungszweck gefordert.
In diesem Artikel erfahren Sie unter anderem Folgendes über Kleinkredite:
- Was ein Kleinkredit ist
- Warum Sie unterschiedliche Kleinkredite miteinander vergleichen sollten
- Welche Vor- und Nachteile ein Kleinkredit hat
- Wie Sie einen Kleinkredit sofort erhalten können
- Wie Sie trotz oder ohne Schufa einen Kleinkredit bekommen können
Lesen Sie unbedingt weiter, wenn Sie sich überlegen, einen Kleinkredit zu beschaffen. Diese Informationen helfen Ihnen bei der Suche und dem Vergleichen der unterschiedlichen Kreditangebote.
Darum sollten Sie Kleinkredite bei Kredit Nordic vergleichen
Sind Sie auf der Suche nach einem Kredit mit einem überschaubar hohen Betrag, den Sie möglichst unkompliziert erhalten können? In diesem Fall gibt es beinahe unzählige Möglichkeiten und Angebote. Die Suche nach dem passenden Kleinkredit kann dem entsprechend relativ unübersichtlich werden. Doch das sollte Sie nicht davon abhalten, die unterschiedlichen Angebote miteinander zu vergleichen.
Sie haben mit dem unabhängigen Vergleichsportal von Kredit Nordic die Möglichkeit, innerhalb von sehr kurzer Zeit die Angebote für einen Kleinkredit miteinander zu vergleichen, die zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Bedürfnissen passen.
So vergleichen Sie Kleinkredite bei Kredit Nordic
Wie bereits erwähnt, gibt es sehr unterschiedliche Angebote für einen Kleinkredit. Sie unterscheiden sich in den Konditionen und den möglichen zusätzlichen Leistungen und Eigenschaften. Mit unserem Vergleichsportal können Sie die Kredite nach den Kriterien sortieren, die für Sie relevant sind. Dadurch können Sie die entsprechenden Angebote einfach miteinander vergleichen.
Sie können dabei zwischen den folgenden wichtigen Kriterien vergleichen:
- Günstiger Zinssatz
- Beste Laufzeit
- Schnellste Auszahlung
- Wichtigste Vor- und Nachteile
Nutzen Sie unseren Vergleichsservice und finden Sie den idealen Kleinkredit für sich. Dadurch können Sie unnötige Kosten und unangenehme Überraschungen vermeiden. Unser Service ist für Sie komplett unverbindlich und zu 100% kostenfrei.
In 3 Schritten zu Ihrem Kleinkredit
Sobald Sie den Kredit gefunden haben, der zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt, können Sie diesen in drei einfachen Schritten beantragen.
Schritt 1: Kredit beantragen
Sie starten den Antrag für Ihren Kleinkredit beim Anbieter. Dafür werden von Ihnen Angaben benötigt, beispielsweise personenbezogene Daten und im Regelfall auch Angaben zu Ihrem Einkommen und Arbeitsverhältnis. Den vollständig ausgefüllten Kreditantrag schicken Sie dann einfach online an den Kreditgeber.
Schritt 2: Prüfung und Angebot
Wenn Sie Ihren Antrag abgeschickt haben, wird er vom Kreditgeber kurz geprüft. Insbesondere bei geringen Summen, erfolgt die Prüfung häufig in wenigen Minuten oder gar Sekunden. Wird Ihr Antrag bestätigt, erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot. Nun benötigt der Kreditgeber noch einige Nachweise, um Ihre gemachten Angaben bestätigen zu können. Das sind in der Regel:
- Nachweis Ihrer Identität – Online über das VideoIdent-Verfahren
- Nachweise über Ihr Einkommen und Ihr Arbeitsverhältnis
Diese Unterlagen werden kurz gegengeprüft.
Schritt 3: Kreditvertrag und Auszahlung
Nachdem die Unterlagen kurz geprüft wurden, können Sie den Kreditvertrag online signieren. Im nächsten Schritt erhalten Sie dann innerhalb der vereinbarten Zeit Ihren Kredit ausgezahlt.
Die Vor- und Nachteile von Kleinkrediten
Zu einem Kleinkredit gehören, wie zuvor beschrieben, eine Vielzahl von Kreditarten. Jede hat ihre ganz eigenen Besonderheiten. So können Sie für Ihr persönliches Anliegen und Ihre Bedürfnisse auch einen passenden Kleinkredit finden, wenn Sie überlegen sollten, sich einen Kredit zu nehmen.
Grundsätzlich gibt es bei Kleinkrediten bestimmte Vor- und Nachteile, die je nach genauem Angebot und Situation auftreten können.
Vorteile vom Kleinkredit
- Schnelles und einfaches Online-Verfahren
- Flexibler Verwendungszweck
- Sehr schnelle Reaktionszeit unserer Partner
- Auszahlung innerhalb von 48 Stunden möglich
Nachteile
- Zinsen meist relativ hoch
- Spielraum ist einigermaßen limitiert
- Bei Verzug fallen Gebühren an, die meist sehr hoch sind im Verhältnis zur Kreditsumme
Was genau ist ein Kleinkredit eigentlich?
Für einen Kleinkredit gibt es keine feste Definition. Jedoch wird im Finanzwesen im Regelfall dann von einem Kleinkredit gesprochen, wenn die Kreditsumme maximal 10.000 Euro beträgt.
Es gibt sehr viele Kleinkredite auf dem Markt. Dabei lassen sich die Angebote in zwei Kategorien unterteilen.
Kleinkredit als Ratenkredit
Der klassische Ratenkredit bedeutet, dass Sie einen Kredit ausgezahlt bekommen und die Kreditsumme samt aller Kosten (errechnet durch den effektiven Jahreszins) innerhalb einer vereinbarten Laufzeit in meist gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen.
Dabei ist es gleich, ob wir von einem klassischen Kredit bei Ihrer Hausbank sprechen oder einem Online-Kredit, den Sie von überall beantragen können.
Spezielle Kleinkredite
Die speziellen Kleinkredite sind keine Ratenkredite. Und auch hier gibt es eine erneute Unterteilung in zwei Unterkategorien.
Mini- und Mikrokredite
Die Mini- und Mikrokredite bedienen Kreditbeträge von etwa 50€ bis 1.000€. Die genaue Unterscheidung zwischen den beiden Begriffen ist nicht klar definiert. Was beide Kredittypen gemeinsam haben ist, dass Sie die Kreditsumme meistens schnell und unkompliziert erhalten. Diese wird dann mitsamt Zinsen am Stück zurückbezahlt. Die Laufzeit beträgt meistens wenige Wochen bis wenige Monate.
Dispokredite
Bei einem Dispokredit wird Ihnen die Überziehung Ihres Bankkontos über einen gewissen Betrag für eine bestimmte Zeit ermöglicht. Wie oft und in welcher genauen Höhe Sie Beträge abheben oder überweisen, ist Ihnen dabei freigestellt. Die Zinsen für einen Dispokredit sind im Vergleich zu Ratenkrediten sehr hoch oftmals sogar über 10%.
Manche sprechen in diesem Fall auch von einem Überziehungskredit. Diese beiden Begriffe werden nicht einheitlich verwendet.
Rechenbeispiele für Kleinkredite
In diesem Abschnitt schauen wir uns einige einfache Rechenbeispiele für Kleinkredite an. Damit Sie ein besseres Gefühl für die unterschiedlichen Konditionen bekommen können, haben wir sowohl eine Rechnung für den klassischen Ratenkredit als auch eine für den Minikredit erstellt.
Ein Kleinkredit als Ratenkredit
Schauen wir uns einmal eine exemplarische Rechnung für einen 8.000 Euro-Kredit an. In der folgenden Tabelle finden Sie die Konditionen, die für die angenommenen Werte gelten würden.
| Kreditbetrag | 8.000,00€ |
| Laufzeit | 36 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 4,69% |
| Gesamtbetrag | 8.578,97€ |
| Kosten für den Kredit | 578,97€ |
| monatliche Rate | 238,30€ |
Ein Kleinkredit als Minikredit
Bei einem Minikredit sind die Zinssätze meistens sehr hoch, wobei die absoluten Kosten für den Kredit aufgrund der sehr kurzen Laufzeit im Regelfall sehr niedrig sind. Bei diesem Rechenbeispiel für 500 Euro sehen Sie die möglichen Konditionen.
| Kreditbetrag | 500,00€ |
| Laufzeit | 2 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 8.35% |
| Gesamtbetrag | 505,03€ |
| Kosten für den Kredit | 5,03€ |
Einen Kleinkredit sofort bekommen
Ein Kleinkredit kann Ihnen aufgrund der relativ geringen Kreditsumme in vielen Situationen eine hilfreiche Lösung bieten.
Nun kann es sein, dass Sie einen Kleinkredit möglichst zeitnah oder sogar buchstäblich sofort benötigen. In diesem Fall gibt es die Option, dass sie einen Sofortkredit beantragen, bei dem Sie oftmals sofort die Zusage erhalten und auch sehr schnell die Auszahlung erfolgt.
Dazu sei angemerkt, dass Sie die angegebenen Daten noch mit Nachweisen belegen müssen. Sind diese fehlerhaft, kann sich die Auszahlung verzögern oder Sie sogar eine Ablehnung erhalten.
Wenn Sie nicht nur eine sofortige Zusage benötigen, sondern auch den Betrag idealerweise sofort brauchen, gibt es bei einigen Sofortkrediten die Option der Sofortauszahlung. In diesem Fall sprechen wir von einem Expresskredit mit einer kurzfristigen Auszahlung, meistens innerhalb einer Stunde. Diese Zusatzleistung kostet meistens mindestens 50€ bei sehr kleinen Beträgen und oftmals mindestens 150€.
Wie bekommen Sie einen Kleinkredit trotz oder ohne Schufa?
An dieser Stelle müssen wir ganz kurz über die Begrifflichkeiten von Bonität und Schufa sprechen, um Missverständnisse zu vermeiden. Denn nicht selten werden beide Begriffe ungünstig miteinander verwoben.
Die Bonität gibt Auskunft darüber, wie gut Sie finanziell dastehen. Diese Informationen helfen dabei einzuschätzen, wie gut Ihre Kreditwürdigkeit ist. Ihre Bonität wird anhand mehrerer Faktoren bewertet, zu denen u.a. Ihre Einkommenssituation und persönliche Daten (z.B. Alter) gehören. Ein weiteres Element sind Scorewerte von einer Wirtschaftsauskunftei.
Wenn wir von Schufa sprechen, wird dies im Regelfall als Sammelbegriff für eine Wirtschaftsauskunftei verwendet. Die wohl bekannteste und auch größte ist die “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, kurz SCHUFA. Diese Wirtschaftsauskunfteien erheben Daten für den Zweck der Bonitätsprüfung. Deren Daten sind damit nur ein Teil der Bonitätsprüfung, wenn auch ein sehr wichtiger.
Gesetzlich muss ein deutsches Kreditinstitut vor jeder Kreditvergabe, also ungeachtet der Summe, eine Bonitätsprüfung vornehmen. Anhand des Ergebnisses entscheidet das Kreditinstitut dann individuell, ob es den beantragten Kredit bewilligt.
Das bedeutet für Sie, dass Sie, würden Sie zeitgleich bei zwei Banken den gleichen Kredit beantragen, von einer eine Ablehnung, von einer anderen jedoch eine Zusage erhalten könnten.
Schauen wir uns nun einmal die zwei wesentlichen Optionen an, die wir haben:
- Kleinkredit bei negativer Bonität („trotz Schufa“)
- Kleinkredit ohne Schufa bekommen
Kleinkredit bei negativer Bonität erhalten
Viele Menschen in Deutschland vermuten, dass sie eine schlechte oder gar negative Bonität haben. Dabei haben laut SCHUFA über 90% einen positiven SCHUFA-Score. Wenn Sie sich also nicht sicher sind, wie Ihre Bonität aktuell aussieht, können Sie eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft bei der SCHUFA vornehmen.
Und selbst wenn Sie eine negative Bonität haben, besteht die Chance, einen Kleinkredit zu erhalten. Denn gerade bei kleinen Kreditsummen ist es relativ leicht, einen Kredit mit mäßiger Bonität zu bekommen.
Kleinkredit ohne Schufa bekommen
Sollten Sie jedoch erwägen, einen Kredit ganz ohne Schufa zu beantragen, gibt es auch dafür einige legale und durchaus interessante Möglichkeiten.
Wie bereits erklärt, erhalten Sie ohne Schufa keinen Kredit von einem deutschen Kreditinstitut. Dem entsprechend gibt es zwei Optionen, einen Kleinkredit ohne Schufa zu bekommen:
- Kredit von einer Bank im Ausland, beispielsweise den Schweizer Kredit
- Kredit von Privat, also von einem privaten Geldgeber
Bitte bedenken Sie, dass „ohne Schufa“ nicht automatisch „ohne Bonitätsprüfung“ bedeutet. Jeder Geldgeber möchte eine gewisse Sicherheit haben, dass Sie den Kredit auch zurückzahlen können.
Trotzdem können diese beiden Optionen eine gute Lösung sein, wenn Sie überlegen, sich einen Kredit ohne Schufa zu holen.
FAQ- Kleinkredit
Mit einem Kleinkredit können Sie finanzielle Engpässe überbrücken, beispielsweise wenn eine etwas höhere Rechnung ins Haus steht, die vor Ihrer nächsten Gehaltszahlung beglichen werden muss. Gleichzeitig kann ein Kleinkredit Ihnen bei einer wichtigen Anschaffung helfen, die Sie zeitnah benötigen (beispielsweise einen neuen Gebrauchtwagen für die Fahrt zur Arbeit).
Bei einer Kreditsumme bis maximal 10.000 Euro ist die Rede von einem Kleinkredit. In diesem Spielraum gibt es sehr viele unterschiedliche Angebote. So werden im Regelfall Ratenkredite mit einer monatlichen Tilgungsrate über eine vereinbarte Laufzeit vergeben. Doch es gibt auch sehr kleine Kredite mit kurzen Laufzeiten, zu denen der Mini- und der Mikrokredit gehören.
Grundsätzlich bekommt man in Deutschland von keinem Kreditinstitut einen Kredit ohne Bonitätsprüfung, für die auch der Schufa-Score herangezogen wird. Sind die Kreditbeträge sehr klein, haben Sie gute Chancen, trotz negativer Bonität einen Kleinkredit zu erhalten. Mehrere Kredite bieten weiterhin an, dass kein Schufa-Eintrag erfolgt. Das hat den Vorteil, dass Sie Ihren Schufa-Score nicht weiter beeinträchtigen würden. Überlegen Sie, ganz ohne Schufa einen Kleinkredit zu beantragen, dann bleiben Ihnen die Option eines Kredits von einer Bank im Ausland (z.B. in der Schweiz) oder ein Kredit von Privat.
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