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| Kreditbetrag | 100 – 1.500 € |
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| Kreditbetrag | 1.000 – 50.000 € |
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Mikrokredit – Bei finanziellen Engpässen kleine Geldbeträge kurzfristig vergeben
Wenn Sie einmal mit einem finanziellen Engpass zu tun haben sollten oder eine etwas höhere Ausgabe notwendig ist, kann der Mikrokredit eine hilfreiche Option darstellen, sofern Sie erwägen, für Ihre Situation einen Kredit aufzunehmen.
Mit diesem Betrag könnten Sie, sofern Sie diesen Schritt erwägen, eine sehr kurzfristige Rechnung begleichen, bevor das nächste Gehalt auf Ihr Konto überwiesen wird. Der Mikrokredit kann in dieser Situation eine hilfreiche Option sein. Er wird wegen der besonderen Eigenschaften oft mit dem Minikredit gleichgesetzt.
Erfahren Sie in diesem Artikel alles Wichtige über folgenden Themenpunkte zum Mikrokredit:
- Was genau einen Mikrokredit ausmacht
- Warum Sie unterschiedliche Kreditangebote vergleichen sollten
- Wie ein Mikrokredit beispielhaft berechnet werden kann
- Wie man einen Mikrokredit trotz und ohne Schufa bekommen kann
Lesen Sie weiter und erfahren Sie in wenigen Abschnitten, worauf Sie bei einem Mikrokredit achten müssen.
Der Mikrokredit – Alles Wichtige im Überblick
Bei einem Mikrokredit handelt es sich um eine besondere Form des sogenannten endfälligen Darlehens, bei dem erst nach Ablauf der Laufzeit der gesamte Kreditbetrag mitsamt Zinsen zu bezahlen ist.
Bei einem Mikrokredit sind sehr kleine Kreditsummen möglich, die meistens bei etwa 50€ anfangen und maximal bei 1.000€ liegen können. Die Laufzeit beträgt im Regelfall zwischen einem und drei Monaten.
Zwar ist der Zinssatz bei einem Mikrokredit im Vergleich zu dem eines klassischen Ratenkredits relativ hoch, doch sind die absoluten Kreditkosten aufgrund der kurzen Laufzeiten und der der geringen Kreditsummen vergleichsweise überschaubar. Weiter unten in diesem Artikel finden Sie eine Beispielrechnung, die Ihnen die Konditionen verdeutlicht.
Aufgrund der geringen Kreditsumme ist die Beantragung des Mikrokredits relativ einfach und kann eine hilfreiche Option darstellen, wenn Sie kurzfristig wegen der Begleichung einer dingenden Rechnung mit dem Gedanken spielen, einen Kredit aufzunehmen.
Mikrokredit – Vor- und Nachteile
Ein Mikrokredit kann für Sie einige Vorteile bieten. Doch sollten Sie neben den Vorteilen auch die möglichen Nachteile abwägen, wenn Sie überlegen, sich einen entsprechenden Kredit zu beschaffen.
Die Vorteile eines Mikrokredits
- Unkomplizierter und unbürokratischer Vorgang
- Verwendungszweck frei wählbar
- Bequemes Online-Verfahren
Nachteile
- Soll als kleine Lösung dienen und nicht zur Gewohnheit werden
- Bei Verzug fallen Gebühren an, die meist sehr hoch sind im Verhältnis zur Kreditsumme
- Hohe Zinsen
Der Mikrokredit – ein Rechenbeispiel
Im nachfolgenden Rechenbeispiel sehen Sie typische Konditionen für einen Mikrokredit.
| Kreditbetrag | 900,00€ |
| Laufzeit | 30 Tage |
| Effektiver Jahreszins | 7,63% |
| Gesamtbetrag | 905,53€ |
| Kosten für den Kredit | 5,53€ |
Angebote für Mikrokredite vergleichen – Darum ist es ratsam
Wenn Sie überlegen sollten, sich einen Mikrokredit zu holen, dann geht es dabei im Regelfall um ziemlich geringe Kreditsummen, die zeitnah wieder zurückgezahlt werden sollen. Trotz des geringen Betrags sollten Sie nicht einfach irgendeinen Kredit aufnehmen.
Mit unserem unabhängigen Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie innerhalb sehr kurzer Zeit die Angebote für Mikrokredite vergleichen, die zu Ihnen und Ihrer Situation passen.
So vergleichen Sie Mikrokredite
Durch einen Vergleich der passenden Kreditangebote haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Kreditangeboten, die teilweise deutlich unterschiedliche Konditionen haben. Mit dem Vergleichsportal von Kredit Nordic haben Sie die Möglichkeit, die Kreditangebote nach relevanten Kriterien zu sortieren, um in kurzer Zeit das passende Angebot für sich zu finden. Dabei können Sie zwischen den folgenden Kriterien vergleichen:
- Beste Zinssätze
- Genaue Laufzeit
- Schnellste Auszahlung
- Wichtige Vor- und Nachteile
Den unabhängigen Vergleichsservice können Sie voll und ganz unverbindlich und zu 100% kostenfrei nutzen. Durch den Vergleich von Kreditangeboten können Sie unangenehme Überraschungen vermeiden und sich unnötige Kosten sparen.
Den passenden Mikrokredit in 3 einfachen Schritten beantragen
Wenn Sie die unterschiedlichen Angebote verglichen haben und ein favorisiertes Kreditangebot gefunden haben, können Sie Ihren Mikrokredit als Online-Kredit bequem von zu Hause in drei einfachen Schritten beantragen.
Das funktioniert wie folgt:
- Kreditantrag ausfüllen
Füllen Sie zunächst den Kreditantrag beim entsprechenden Kreditanbieter aus. Dabei werden von Ihnen grundlegende Informationen wie personenbezogene Daten und Angaben zu Ihrem Einkommens- und Arbeitsverhältnis abgefragt.
- Prüfung und Nachweise
Ihr Kreditantrag wird vom Kreditgeber bei dieser Kreditart meist automatisch geprüft, was teilweise bereits innerhalb weniger Minuten erfolgt. Wenn Sie die Zusage zu dem Kredit erhalten, werden Sie gebeten, die in zuvor angegebenen Daten mit entsprechenden Nachweisen zu belegen:
• Identität: Nachweis mittels VideoIndent-Verfahren (online – dauert wenige Minuten) oder PostIdent (postalisch – dauert einige Tage)
• Einkommensnachweise und Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis (Dokumentenupload) - Abschluss und Auszahlung
Wenn Ihre Nachweise erfolgreich geprüft wurden, erhalten Sie die Kreditzusage. Nun können Sie den Kreditvertrag online abschließen. Danach bekommen Sie innerhalb der vereinbarten Zeit Ihre Kreditsumme.
Wie Sie einen Mikrokredit ohne Schufa bekommen können
Auch wenn ein Mikrokredit wegen der geringen Kreditsummen relativ einfach zu bekommen ist, wird jeder Kreditantrag vorab geprüft. Banken in Deutschland sind gesetzlich dazu verpflichtet, bei jedem einzelnen Kreditantrag vor der Zusage eine Bonitätsprüfung vorzunehmen, die im Regelfall auch eine Schufa-Abfrage beinhaltet.
Dennoch haben Sie die Möglichkeit, auf legale Weise ohne Schufa einen Kredit zu bekommen. Diese 2 Optionen sind:
- Kredit ohne Schufa aus dem Ausland, beispielsweise den Schweizer Kredit
- Kredit von Privat von privaten Geldgebern
Sollten Sie einen Mikrokredit ohne Schufa in Betracht ziehen, sollten Sie aufgrund der entsprechenden Bonitätssituation zuvor in jedem Fall abwägen, ob diese Option die Richtige für Sie ist. Um einen neutralen Überblick über Ihre Bonität zu erhalten, können Sie eine kostenpflichtige Selbstauskunft bei der SCHUFA vornehmen.
Häufig gestellte Fragen – Mikrokredit
Ein Mikrokredit zeichnet sich durch seine sehr kurze Laufzeit und die meist geringen Kreditsummen aus. Doch die Angebote können u.a. in Sachen Zinsen und mögliche weitere Konditionen stark variieren, weshalb Sie unterschiedliche Angebote vergleichen sollten, wenn Sie die Aufnahme eines Mikrokredits erwägen.
Es darf an sich jede Person einen Mikrokredit beantragen, die volljährig ist und sowohl ihren Wohnsitz als auch ihre Bankverbindung in Deutschland hat. Zusätzlich zu diesen gesetzlichen Kriterien fordern die Kreditgeber in der Regle noch einen Einkommensnachweis und einen Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis. Die Anforderungen bei der Kreditvergabe sind für Mikrokredite weniger streng als bei höheren Beträgen.
Der Mikrokredit ist eine besondere Form des endfälligen Darlehens, bei dem der gesamte Kreditbetrag am Ende der Laufzeit am Stück zurückgezahlt wird. Das Besondere am Mikrokredit sind die geringe Kreditsumme (maximal 1.000€) und die kurze Laufzeit (meistens ca. 1 bis 3 Monate). Der Mikrokredit wird häufig mit dem Minikredit gleichgesetzt.
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