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Einen Kredit trotz und ohne Schufa erhalten – Jetzt online vergleichen!
Sind Sie an einem Kredit interessiert, haben aber Bedenken wegen Ihres Schufa-Scores?
In diesem Fall ist es wichtig, dass Sie sich in Ruhe einen Überblick über die Möglichkeiten verschaffen, wie Sie sowohl trotz als auch ohne Schufa einen Kredit bekommen können.
Ein Schufa-freier Kredit wird meist dann in Erwägung gezogen, wenn Ihre Bank einen Kreditantrag ablehnt.
Das Gute ist: Es ist durchaus möglich, einen Schufa-freien Kredit zu bekommen. Meist sogar recht einfach. Denn es gibt von unterschiedlichen Anbietern seriöse Kredite für negative Schufa.
Vergleichen Sie Ihre Möglichkeiten mit Hilfe von Kredit Nordic. In unserem unabhängigen Vergleichsportal können Sie die passenden Angebote miteinander vergleichen und den idealen Kredit finden, den Sie trotz oder ohne Schufa benötigen.
In diesem Artikel gehen wir zu diesem Thema auf die wichtigsten Punkte ein:
- Was genau bedeuten Bonität und Schufa?
- Wie finden Sie Kredite trotz und ohne Schufa?
- Zwischen welchen Kredittypen können Sie trotz und ohne Schufa wählen?
- Ist ein Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsnachweis möglich?
- Wie werden die Gesamtkosten berechnet?
Erfahren Sie in diesem Artikel, wie Sie die besten Schufa-freien Kredite zu attraktiven Konditionen bekommen.
Kredit trotz negativer Schufa und Bonität – Die Grundlagen
Wenn es um das Thema Kredit geht, fallen automatisch die Begriffe Bonität und Schufa. Spätestens dann, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird dann Ihre Bonität geprüft und in Verbindung damit Ihr Schufa-Scoring eingeholt.
Damit wir dasselbe Verständnis von diesen beiden Begriffen haben, schauen wir uns kurz die Definitionen und genauen Bedeutungen an.
Das bedeutet Bonität für Sie
Die Bonität beschreibt per Definition, wie gut Sie finanziell dastehen. Dadurch wird Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Es gibt diverse Faktoren, die in unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung Ihrer Bonität reinspielen.
Dazu gehören:
- Ihre Einkommenssituation
- Informationen über Ihre Geschäftshandlungen (z.B. Girokonten, bestehende Ratenkredite)
- Persönliche Daten (z.B. Ihr Alter)
- Informationen über Forderungen gegen Sie (z.B. Mahnungen) sowie deren Erledigung
- Scorewerte
„Bei sinnvoller Verwendung können Privatkredite Einzelpersonen die finanzielle Flexibilität geben, die sie benötigen, um Chancen wahrzunehmen und kurzfristige Hürden zu überwinden.“
Christine Lagarde, Präsidentin der Europäischen Zentralbank
Die meisten dieser Daten werden von einer Wirtschaftsauskunftei zentral gesammelt. Kreditinstitute dürfen diese abfragen, wenn Sie einen Kredit beantragen.
Die Schufa – Ein Überblick
Wenn für von Schufa sprechen, ist im Regelfall eine Wirtschaftsauskunftei gemeint, also ein Unternehmen, das wirtschaftsrelevante Daten über Unternehmen und Privatpersonen sammelt und diese dann auf Anfrage an Auftraggeber weitergibt.
Die mit Abstand bekannteste dieser Wirtschaftsauskunfteien in Deutschland ist die 1927 gegründete Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, kurz SCHUFA.
Es gibt auch weitere Anbieter mit einem großen Marktanteil, z.B. Creditreform Boniversum, CRIF BRÜGEL und arvato infoscore.
Doch der Einfachheit halber wollen wir uns in diesem und auch den anderen Artikeln auf unserer Website darauf verständigen, dass wir immer von Schufa sprechen, ,wenn eine Wirtschaftsauskunftei im Sinne der Erhebung unserer Daten für den Zweck der Bonitätsprüfung gemeint ist.
Was ist das Ziel von Bonitätsprüfung und Schufa?
Kompakt formuliert: Schutz.
Es soll durch eine entsprechende Überprüfung die Bank als Geldgeberin vor einem Zahlungsausfall geschützt werden. Und der potenzielle Kreditnehmer soll dadurch vor einer möglichen Überschuldung geschützt werden.
Trotz Schufa und ohne Schufa – Das ist der Unterschied
Mit der Bezeichnung „ohne Schufa“ ist gemeint, dass Kreditnehmer einen Kredit beantragen möchten, ohne dass vorher ihr Schufa-Eintrag überprüft wird. Grundsätzlich kann in Deutschland kein Kredit ohne Schufa aufgenommen werden. Der Grund dafür ist die bereits beschriebene Verpflichtung der Banken, für jeden Antrag die Bonität zu prüfen. Und in der Regel dient die Schufa als Auskunftsgeber.
Von „trotz Schufa“ ist die Rede, wenn Sie einen nicht so guten Schufa-Score haben und dennoch einen Kredit benötigen. Zum einen könnte es sein, dass Sie Sorge haben, Ihr Schufa-Score sei nicht gut genug für einen Kredit. Dazu sei gesagt, dass der Schufa-Score der meisten Menschen aufgrund der oben beschriebenen Faktoren wesentlich positiver ist, als sie glauben. Ein anderer Grund könnte sein, dass Sie einen Kredit benötigen und auch bekommen würden, doch Ihren Schufa-Score nicht beeinträchtigen möchten.
Weiter unten in diesem Artikel zeigen wir Ihnen Möglichkeiten auf, wie Sie ohne Schufa und trotz Schufa einen Kredit bekommen können.
Die Vor- und Nachteile von Krediten in Bezug auf die Schufa
Wie alles im Leben haben auch Kredite Vor- und Nachteile. Wenn Sie einen finanziellen Engpass haben oder aufgrund einer bestimmten Situation etwas mittelfristig finanzieren wollen, kann ein Kredit für Sie eine wertvolle Hilfe sein – sofern Sie gezielt auf der Suche nach einem sind.
Ein Kredit ist also nichts Schlechtes. Gleichzeitig ist es wichtig zu beachten, dass Kredite dennoch auch Nachteile mit sich bringen können. Um Ihnen einen neutralen Überblick zu verschaffen, haben wir die wichtigsten Vor- und Nachteile von Krediten aufgelistet.
Vorteile von Krediten:
- Bei finanziellen Engpässen eine einfache Option
- Antrag funktioniert schnell und einfach
- Es werden meistens flexible Lösungen angeboten
Nachteile:
- Hohe Zinssätze sind nicht ausgeschlossen
- Kreditzusagen können dazu verleiten, (noch) mehr Geld auszugeben
- Es können neben den Zinsen weitere Kosten (z.B. durch Gebühren) entstehen
Gerade wenn Sie aufgrund der Schufa-Einträge eine schlechte Bonität haben, kann ein Kredit umso mehr Fluch oder Segen sein. Wenn Sie beispielsweise ohne einen kurzfristigen Kredit wichtige Rechnungen nicht begleichen können, kann Sie das in ernsthafte Schwierigkeiten bringen. Andererseits sollten Sie sich bestimmte Anschaffungen in dieser Situation genauestens überlegen, wenn Sie eine nicht so gute Bonität haben.
| Kreditinstitute | Eff. Zins | Eff. Zins 0 – 19.99 % |
|---|---|---|
| MrFinan | 0 – 15.95 % | |
| MyLoan24.com DE | 0.68 – 19.99 % | |
| Smava | 0.68 – 19.99 % | |
| Cashtero | 0.68 – 19.99 % | |
| Kreditiweb | 1.95 – 19.49 % | |
| Giromatch | 1.99 – 6.08 % | |
| Maxda | 3.99 – 15.99 % | |
| Better Compared DE | 3.99 – 15.99 % | |
| Ferratum Expresscredit | 10.36 – 10.36 % | |
| Cashper | 13.5 – 13.5 % |
Darum sollten Sie bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa gründlich vergleichen
Es kann sehr aufreibend sein, wenn Sie nach einem passenden Kredit suchen. Aus diesem Grund sollten Sie ein unabhängiges Vergleichsportal wie Kredit Nordic nutzen. Bei uns werden nur seriöse Kredite zum Vergleich gelistet.
Ihre Möglichkeiten für einen Kredit trotz oder ohne Schufa
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit trotz oder ohne Schufa sind, dann gibt es generell unterschiedliche Möglichkeiten für Sie. Diese finden Sie in der nachfolgenden Tabelle in einer Übersicht.
| Typ | Kredit von Bank | Kredit im Ausland (z.B. Schweiz) | Kredit von Privat |
| Bonitätsprüfung | ja | ja | ja |
| Kredit ohne Schufa | nein | ja | ja |
| Kredit trotz Schufa | teilweise | ja | ja |
| Einkommensnachweis* | ja | ja | ja |
* Der Einkommensnachweis stellt einen wichtigen Bestandteil der Bonitätsprüfung dar. Unter bestimmten Umständen ist die Bonitätsprüfung für einen Kredit auch ohne Einkommensnachweis möglich. Darauf gehen wir weiter unten in diesem Artikel ein.
Durch unseren Service sparen Sie sich eine Menge Zeit und haben die besten Angebote in kompakter Form dargestellt. Sie können das Vergleichsportal vollständig unabhängig und zu 100% kostenlos nutzen. Ihnen entstehen keine versteckten Kosten.
Vergleichen Sie die passenden Angebote, denn dadurch finden Sie das beste Kreditangebot für sich. Vermeiden Sie unangenehme Überraschungen und sparen Sie sich unnötige Kosten aufgrund schlechterer Konditionen.
| Kreditinstitute | Trustpilot score |
|---|---|
| Maxda |
4.6
|
| Smava |
4.3
|
| Ferratum Expresscredit |
4.5
|
| MrFinan |
3.2
|
| Giromatch |
4.7
|
| Cashper |
4.4
|
| Better Compared DE |
3.7
|
| Kreditiweb |
2.3
|
In 3 einfachen Schritten zum idealen Kredit trotz und ohne Schufa
Wenn Sie das passende Kreditangebot für sich gefunden haben, können Sie nun Ihren Kredit online beantragen. Das funktioniert in drei einfachen Schritten.
Schritt 1: Auswahl Ihres Kreditangebots und Antragstellung
Füllen Sie den Kreditantrag aus und machen Sie die Angaben, die von Ihnen abgefragt werden. Das sind im Regelfall:
- Personenbezogene Daten
- Daten über Ihr Einkommen
- Informationen zu Ihrem Arbeitsverhältnis
Schritt 2: Prüfung und Kreditangebot
Ihr Antrag wird vom Kreditgeber geprüft, was üblicherweise sehr schnell geht. Danach erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot. Nun müssen Sie die Angaben, die Sie zuvor beim Antrag gemacht haben, nachweisen. Das geht so:
- Nachweis Ihrer Identität: Online über Rechner und/oder Handy mit dem VideoIdent-Verfahren
- Nachweise über Ihr Einkommen und Arbeitsverhältnis: Upload der geforderten Unterlagen
Schritt 3: Kreditvertrags und Auszahlung
Wenn die Prüfung erfolgreich abgeschlossen worden ist, kann der Kreditvertrag signiert werden. Danach erhalten Sie termingerecht Ihre Kreditsumme.
So funktioniert ein Kredit ohne Schufa
Möchten Sie einen Kredit ohne Schufa-Abfrage erhalten, haben Sie eine wesentliche Einschränkung: In Deutschland darf Ihnen aus gesetzlichen Gründen keine Bank einen schufafreien Kredit anbieten.
Aus diesem Ausschlusskriterium lassen sich zwei Alternativen ableiten, die zum einen völlig legal sind und zum anderen auch sehr häufig genutzt werden.
- Kredit im Ausland
Sie können einen Kredit bei einer Bank in einem anderen Land beantragen. Einen Kredit ohne Schufa können Sie beispielsweise in der Schweiz und in Liechtenstein erhalten. Dort gibt es mehrere Online-Banken, die Ihnen einen Kredit ohne Schufa anbieten.
- Kredit von Privat
Bei einem Kredit von Privat oder auch Privatkredit schließen Sie einen Kreditvertrag mit einem privaten Geldgeber ab. Auch dafür ist keine Schufa notwendig.
Auch wenn Sie bei diesen beiden Optionen einen Kredit ohne Schufa beantragen können, sollten Sie bedenken, dass Sie im Regelfall keinen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten. Durch diesen hat Ihr Kreditgeber eine bestimmte Sicherheit, dass Sie den Kredit auch wieder zurückzahlen können.
Trotz Schufa einen Kredit bekommen
Fragen Sie sich, wo Sie einen Kredit trotz Schufa-Eintrag bekommen? Der Grund für diese Frage wird womöglich sein, dass Ihr Schufa-Score nicht ideal ist.
Das kann beispielsweise an einem schwankenden Einkommen liegen oder früheren Vorfällen (z.B. Mahnungen). Trotz negativer Schufa haben Sie dennoch eine gute Chance auf einen Kredit.
Eine spannende Information am Rande: Laut der Wirtschaftsauskunftei SCHUFA ist der Score bei über 90% aller Bürger positiv.
Natürlich kann es sein, dass dennoch Ihr Schufa-Score nicht dazu gehört. Wenn Sie in diesem Fall einen Kredit benötigen, beispielsweise für die kurzfristige Begleichung einer Rechnung, haben Sie die Möglichkeit, einen entsprechenden Kredit ohne sog. Schufa-Eintrag zu erhalten.
Insbesondere kleine Kredite wie der Minikredit mit einer geringen Kreditsumme können Sie meistens ohne Schufa-Eintrag bekommen. Eine Bonitätsprüfung wird dennoch vor einer Bewilligung des Kredits durchgeführt.
Im nächsten Abschnitt zeigen wir Ihnen einige Kredittypen, die Sie trotz oder ohne Schufa beantragen und auch erhalten können. Doch möchten wir an dieser Stelle noch anmerken, dass es sich aus mehreren Gründen meistens lohnt, wenn Sie einen Kredit mit Schufa beantragen.
- Zinsen sind günstiger
- Keine weiteren (versteckten) Gebühren
- Schnellere Abwicklung
Durch die Schufa haben Sie eine viel höhere Sicherheit, dass es sich um einen seriösen Kredit handelt.
Kredit-Optionen trotz Schufa und ohne Schufa
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, den Sie trotz oder ohne Schufa erhalten können, bieten sich einige Möglichkeiten. Wir gehen im Folgenden auf die unterschiedlichen Möglichkeiten ein.
Den Kleinkredit trotz Schufa erhalten
Ein Kleinkredit ist ein Kredit mit einer Summe bis etwa 10.000 Euro. Der Kleinkredit bietet sowohl bei der Kreditsumme als auch beim Leistungsspektrum eine Vielzahl an Möglichkeiten. Aus diesem Grund werden einige Kreditformen, die auch zu den Kleinkrediten zählen, speziell benannt. Beispiele dafür sind die beiden folgenden Kredittypen, nämlich der Minikredit und der Eilkredit. Genauso ist es möglich, dass Sie sich mit einem Autokredit ohne Schufa ein Fahrzeug finanzieren wollen, damit Sie zur Arbeit fahren können.
Bei schlechter Bonität – Minikredit ohne Schufa
Minikredite erstrecken sich meistens über etwa 100€ bis 1.000€ und werden innerhalb weniger Monate vollständig zurückgezahlt. Aufgrund der geringen Beträge und der kurzen Laufzeit ist der Antrag dieser Kredite meist sehr unkompliziert. Viele Anbieter vermerken bei diesen Krediten, dass es keinen Schufa-Eintrag geben wird, wodurch Ihr Scoring nicht unnötig belastet wird. Dennoch wird Ihre Bonität bei Antragstellung geprüft. Einen Minikredit ohne Schufa und eine gewisse Bonität zu erhalten ist nicht möglich.
Kurzfristig Geld erhalten – Mit einem Eilkredit ohne Schufa sofort Geld bekommen
Der Eilkredit ist eine Form des Blitzkredits. Beide Kredittypen gehören zu den Sofortkrediten, die Sie verhältnismäßig leicht ohne Schufa erhalten. Neben der geringen Kreditsumme, die sich im Regelfall auf unter 1.500€ beläuft, zeichnet sich der Eilkredit durch seine sehr schnelle Auszahlung nach erfolgreichem Abschluss aus. Im Regelfall erhalten Sie hierbei innerhalb von 24 bis 48 Stunden den Betrag auf Ihr Konto überwiesen. In sehr dringenden Fällen können Sie gegen eine zusätzliche Gebühr einen Kredit mit Sofortauszahlung innerhalb von 30 bis 60 Minuten beantragen.
Kredit von Privat – Der Privatkredit funktioniert ohne Schufa
Bei einem Kredit von Privat sprechen wir, wenn Sie einen Kredit von einem privaten Anbieter erhalten oder Sie mit bei Freunden, Familie oder Bekannten einen Kreditvertrag abschließen.
Letzteren können Sie ohne Weiteres abschließen. Doch bedenken Sie, dass ein Kredit Schulden bedeutet und bei Geld die Freundschaft aufhört. Wenn Sie einen Kredit aus Ihrem privaten Umfeld aufnehmen, sollten Sie in jedem Fall einen Vertrag aufsetzen.
Einen Kredit von Privat von einem privaten Anbieter können Sie ohne Schufa beantragen. Dennoch sollten Sie bedenken, dass auch ein privater Geldgeber eine gewisse Sicherheit braucht, damit er darauf vertrauen kann, dass er sein Geld zurückbekommt. Im Normalfall genügen hierzu wenige Unterlagen wie der Einkommensnachweis.
| Kreditinstitute | Kreditsumme | Kreditsumme 50 – 250.000 € |
|---|---|---|
| Maxda | 1.500 – 250.000 € | |
| Better Compared DE | 1.000 – 250.000 € | |
| Smava | 500 – 120.000 € | |
| MyLoan24.com DE | 100 – 100.000 € | |
| Kreditiweb | 100 – 75.000 € | |
| Cashtero | 100 – 50.000 € | |
| MrFinan | 500 – 50.000 € | |
| Giromatch | 100 – 50.000 € | |
| Ferratum Expresscredit | 50 – 3.000 € | |
| Cashper | 100 – 1.500 € |
Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten
Die Bonitätsprüfung ist der wichtigste Vorgang, den ein Kreditinstitut vornimmt, wenn Sie einen Kredit beantragen. Aus diesem Grund ist es ausgeschlossen, dass Sie einen Kredit ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung erhalten. Und das hat zwei wesentliche Gründe.
Zum einen ist jedes Kreditinstitut gesetzlich dazu verpflichtet, vor der Bewilligung bzw. der Ablehnung eines Kreditantrags eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Außerdem hat es auch ein Eigeninteresse daran, dass Sie als Kreditnehmerin bzw. Kreditnehmer in der Lage sind, den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen. Die Die Prüfung Ihrer Bonität ermöglicht eine recht präzise Einschätzung, wie hoch die Wahrscheinlichkeit dafür ist.
Sollten Sie dennoch ein Angebot finden, das Ihnen einen Kredit ohne Prüfung der Bonität gewähren möchte, sollten Sie vorsichtig sein. Solche Angebote sind im Regelfall unseriös.
Wenn Sie einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis und Schufa erhalten möchten, dann wird es schon ziemlich schwierig. In diesem Fall müssten Sie auf die zuvor beschriebenen Optionen ausweichen, um die Schufa zu vermeiden. Gleichzeitig sollten Sie als Alternative zum Einkommensnachweis eine andere Sicherheit vorweisen. Eine anerkannte Option ist ein Mitantragsteller oder ein Bürge. Dieser muss die Tilgung des Kredits übernehmen, wenn Sie nicht zahlen sollten.
Ein Rechenbeispiel
Schauen wir uns einmal ein Rechenbeispiel für einen Kleinkredit ohne Schufa an. Wie zuvor schon einmal erwähnt, hat ein Kredit mit Schufa immer günstigere Zinsen und einer ohne Schufa entsprechend höhere.
In diesem Beispiel nehmen wir eine Kreditsumme von 8.000€ an, die über eine Laufzeit von 6 Jahren getilgt werden soll. Der Effektivzins, der sämtliche Kosten beinhaltet, beträgt 8,37%.
| Kreditsumme | 8.000,00€ |
| Effektivzins | 8,37% |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Gesamtbetrag | 12.382,15€ |
| Monatliche Rate | 171,97€ |
Bei diesem Kredit haben Sie also eine monatliche Ratenzahlung von 171,97€ zu leisten. Insgesamt kostet Sie der Kredit 2.382,15€.
Kredit ohne Schufa – Häufig gestellte Fragen
Die Bonitätsprüfung ist für alle Banken in Deutschland bei der Bewertung eines Kreditantrags gesetzlich vorgeschrieben. Gleichzeitig hat diese auch einen faktischen Nutzen für die Banken, denn durch die Prüfung der Bonität eines potenziellen Kreditnehmers können mögliche Zahlungsausfälle vermieden werden. Gleichzeitig wird dadurch der potenzielle Kreditnehmer vor einer möglichen Überschuldung geschützt.
Die Bonität bezeichnet Ihre Kreditwürdigkeit. Diese lässt sich anhand mehrerer Faktoren wie dem Einkommen berechnen. Eine Vielzahl an Informationen werden dabei von Wirtschaftsauskunfteien eingeholt. Zu diesen gehören persönliche Daten (z.B. Alter), abgeschlossene Geschäftstätigkeiten (z.B. Girokonto, Ratenkredite) und bestehende Forderungen sowie deren Erledigung. Die Schufa ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei.
Ja, das ist möglich. Jedoch nicht bei einem Kreditinstitut in Deutschland, da diese zur Prüfung Ihrer Bonität vor der Vergabe eines Kredits gesetzlich verpflichtet sind.
Das bedeutet im Umkehrschluss, dass Sie einen Kredit entweder bei einem Kreditinstitut im Ausland (z.B. Schweiz) oder einen Privatkredit (der sog. Kredit von Privat) beantragen.
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