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Der Kredit aus dem Ausland als mögliche Option für einen Kredit ohne Schufa
Wenn Sie notwendige Anschaffungen oder Zahlungen vornehmen müssen und überlegen, dies durch eine Finanzierung zu realisieren, kann ein Kredit eine sehr nützliche Option sein. Wenn Sie aufgrund Ihrer Bonität oder dem Schufa-Score Schwierigkeiten haben, einen Kredit in Deutschland zu bekommen, dann kann ein Kredit aus dem Ausland eine mögliche Option darstellen.
Mit dieser Alternative haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, um beispielsweise zeitnah eine wichtige Rechnung zu begleichen. In solchen Fällen kann der Kredit aus dem Ausland eine sehr hilfreiche Lösung sein.
In diesem Artikel erfahren Sie unter anderem Folgendes über Kredite aus dem Ausland:
- Was genau einen Kredit aus dem Ausland besonders macht
- Warum Sie die Kreditangebote miteinander vergleichen sollten
- Wie ein Kredit aus dem Ausland exemplarisch berechnet werden kann
- Wie Sie einen 2.000 Euro-Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten können
- Wie man einen Kredit aus dem Ausland trotz und ohne Schufa bekommen kann
- Ob man einen Kredit aus dem Ausland ohne Bonitätsprüfung erhält
Lesen Sie unbedingt weiter, wenn Sie mit dem Gedanken spielen, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen. Diese Informationen werden Ihnen bei der Suche und dem Vergleichen der unterschiedlichen Kreditangebote helfen.
Einen Kredit im Ausland aufnehmen – Das sollten Sie wissen
Wenn Sie sich überlegen sollten, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, dann hat das im Normalfall einen bestimmten Grund.
Denn Banken in so einigen europäischen Ländern können Ihnen einen Kredit ohne Schufa anbieten.
Ohne Schufa – Das bedeutet diese Aussage
Wird der Begriff Schufa verwendet, ist die Rede von Wirtschaftsauskunfteien, die Daten von Personen sammeln und diese auf Anfrage bereitstellen. Auf diese Weise erhalten Kreditinstitute beispielsweise für die Bonitätsprüfung zusätzliche Informationen über den Kreditinteressenten.
Die SCHUFA (genauer gesagt Schufa Holding AG), deren Name die Kurzform der Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ bedeutet, ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Diese sammelt diverse Daten über Unternehmen und Privatpersonen, die für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit relevant sind. Anhand dieser Daten wird der sogenannte Schufa-Score errechnet, der in der Regel von Banken in Deutschland für die Bonitätsprüfung verwendet wird.
Kredit aus dem europäischen Ausland aufnehmen
Besonders in Liechtenstein und der Schweiz kann Ihnen ein Kredit ohne Schufa angeboten (der sog. Schweizer Kredit). Doch auch in anderen Ländern wie beispielsweise Österreich und Luxemburg gibt es einige Banken, die keine Schufa-Abfrage vornehmen.
Welche Auswirkungen hat ein Kredit ohne Schufa aus dem Ausland für mich?
Wenn Sie mit dem Gedanken spielen sollten, einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen, wird von Banken in den entsprechenden Ländern zwar keine Schufa-Abfrage erfolgen. Dennoch erwarten auch diese Banken eine gewisse Sicherheit, wenn sie Ihnen einen Kredit anbieten.
So ist auch bei diesen Banken im Regelfall ein Einkommensnachweis erforderlich, mit dem Sie regelmäßige Einnahmen belegen können. Hinzu kommt in den meisten Fällen der Beleg eines festen Anstellungsverhältnisses.
Es mag Situationen geben, in denen Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, dieses jedoch nicht durch klassische Einkommensnachweise belegen können. Die Rede ist hier von Selbstständigen. Sollten Sie im Ausland nach einem Kredit für Selbstständige suchen, wäre das möglich. In diesem Fall würde man von Ihnen andere Nachweise erfragen, beispielsweise die letzte Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) bzw. den Jahresabschluss. Hinzu kommt in diesem Fall ein Nachweis für Ihre selbstständige Tätigkeit (je nach Rechtsform ein Gewerbeschein, ein Gesellschaftervertrag und/oder ein Handelsregisterauszug).
Ausländische Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung erhalten
Es könnte sein, dass Sie aufgrund eines beruflich bedingten Auslandsaufenthalts ein ausländisches Bankkonto eröffnen müssen, um vom in diesem Land ansässigen Arbeitgeber Ihr Gehalt ausgezahlt bekommen zu können. Im gleichen Zug könnten Sie auch eine Kreditkarte anfordern.
Sollten Sie eine ausländische Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung erhalten wollen, um im Rahmen einer Überziehung finanzielle Mittel zu erhalten, könnte das schwierig werden. Denn auch wenn einige Kreditinstitute einen bestimmten Überziehungsrahmen ermöglichen mögen, ist dieser im Regelfall an Ihre Einkommenssituation gebunden. Abgesehen davon liegt der Kreditrahmen zu Beginn meistens bei 0€ oder einem sehr geringen Betrag.
Bedenken Sie, dass im Fall einer Überziehen wie bei einem Dispokredit vergleichsweise hohe Zinsen anfallen, die zu teilweise überraschend hohen Gebühren führen können.
Ein Kredit aus dem Ausland für Deutsche
Grundsätzlich haben Sie als Deutsche bzw. Deutscher die Möglichkeit, einen Kredit aus dem Ausland zu bekommen. Dabei gelten auch in den anderen Ländern bestimmte gesetzliche Kriterien, die in jedem Fall erfüllt sein müssen. Diese sind oftmals vergleichbar mit denen in Deutschland, wie sich beispielsweise in der Schweiz zeigt.
Im Klartext müssen Sie als Deutsche:r für einen Kredit im Ausland die folgenden gesetzlichen Kriterien erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Kontoverbindung in Deutschland
Diese Kriterien sind wie gesagt in den meisten Ländern, in denen Sie als Deutsche:r einen Kredit bekommen können, vorausgesetzt. Wir empfehlen Ihnen dennoch, sich im Einzelfall noch einmal zu informieren.
Einen Express-Kredit aus dem Ausland bekommen
Auch Kreditinstitute im Ausland bieten unterschiedliche Kreditformen an, um ihren Kreditnehmern passend zu ihrer jeweiligen Situation ein ideales Angebot machen zu können. Wenn Sie wirklich unverzüglich Geld benötigen sollten und erwägen, dieses durch einen Kredit zu beschaffen, dann kann ein Express-Kredit, auch aus dem Ausland, eine mögliche Alternative darstellen. In jedem Fall raten wir Ihnen, dass Sie die beiden folgenden Aspekte eines Express-Kredits bei Ihrer Planung berücksichtigen:
- Je schneller eine Kreditauszahlung erfolgen soll, desto höher sind meistens auch die Gebühren. So liegen die Gebühren für Express-Kredite mit Sofortauszahlung innerhalb einer Stunde nicht selten bei mindestens 50€.
- Auch wenn Sie es eilig mit der Geldbeschaffung haben, sollten Sie unterschiedliche Angebote miteinander vergleichen. Denn die Konditionen können teilweise stark zwischen den Angeboten variieren.
Ohne Vermittler einen Kredit aus dem Ausland erhalten
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit aus dem Ausland sein sollten, beispielsweise nach einem zuvor beschriebenen Express-Kredit, dann werden Sie nicht nur auf seriöse Angebote stoßen. Es gibt nach wie vor Vermittler, die Ihnen Kredite sehr unkompliziert anbieten, dafür aber meist überzogen hohe Gebühren oder Zinsen verlangen. Diese Kosten stehen meist in keinem Verhältnis zur Leistung. Gerade deshalb empfehlen wir Ihnen den Vergleich von Kreditangeboten bei einem Vergleichsportal, das unabhängig ist und ausschließlich geprüfte seriöse Anbieter listet.
Kredit aus dem Ausland – Vor- und Nachteile
Wenn Sie überlegen, sich einen Kredit aus dem Ausland zu holen, sollten Sie zuvor die potenziellen Vor- und Nachteile für sich abwägen.
Die Vorteile eines Kredits aus dem Ausland
- Beantragung schnell und unkompliziert
- Laufzeit und Konditionen meist sehr flexibel
- Verwendungszweck frei wählbar
Nachteile
- Monatliche Tilgung kann sich auf Ihre finanzielle Situation auswirken
- Bei verspäteter Tilgung können Gebühren anfallen
- Hohe Zinsen
Den passenden Kredit aus dem Ausland in 3 einfachen Schritten beantragen
Wenn Sie die Kreditangebote miteinander verglichen haben und ein bevorzugtes Angebot finden konnten, dann können Sie Ihren Kredit aus dem Ausland als Online-Kredit von zu Hause beantragen.
Das geht ganz einfach in drei Schritten:
- Ausfüllen des Kreditantrags
Füllen Sie zuerst den Kreditantrag beim Kreditanbieter aus. Dabei werden wichtige Informationen abgefragt wie etwa personenbezogene Daten und Angaben zu Ihrem Einkommens- und Arbeitsverhältnis.
- Prüfung des Antrags und Nachweise
Ihr Kreditantrag wird nun geprüft, was teilweise automatisch und bereits innerhalb weniger Minuten erfolgen kann. Wenn Sie eine Zusage erhalten, werden Sie gebeten, die zuvor gemachten Angaben mit den entsprechenden Nachweisen zu bestätigen:
• Identitätsnachweis: Nachweis mittels VideoIndent-Verfahren (online – dauert wenige Minuten) oder PostIdent (postalisch – dauert einige Tage)
• Einkommensnachweise und Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis (Dokumentenupload) - Abschluss und Auszahlung
Wenn Ihre Nachweise erfolgreich geprüft werden konnten, erhalten Sie die Kreditzusage. Nun schließen Sie den Kreditvertrag online ab und bekommen innerhalb der vereinbarten Zeit Ihren Kredit ausgezahlt.
Rechenbeispiel – Kredit aus dem Ausland
Im nachfolgenden Rechenbeispiel sehen Sie exemplarische Konditionen für einen Kredit aus dem Ausland. Aufgrund der nicht vorhandenen Schufa-Abfrage sind die Zinssätze meistens höher.
| Kreditbetrag | 6.000,00€ |
| Laufzeit | 24 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 4,99% |
| Gesamtbetrag | 6.309,70€ |
| Kosten für den Kredit | 309,70€ |
| monatliche Rate | 262,90€ |
Auch wenn Sie einen Kredit aus dem Ausland ohne Schufa erhalten sollten, ist es wichtig zu bedenken, dass der Kreditbetrag in Form monatlicher Raten zurückzuzahlen ist. Wenn Sie also ernsthaft überlegen, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, sollten Sie sich vorher über eine angemessene Laufzeit Gedanken machen. Mit einer möglichst idealen Laufzeit können Sie einerseits die Zinskosten reduzieren und zeitgleich dafür Sorge tragen, dass Ihre monatlichen Tilgungsraten nicht so hoch sind, dass Ihre Finanzen zu sehr beeinträchtigt werden.
Darum ist es ratsam, Angebote für Kredite aus dem Ausland zu vergleichen
Wenn Sie sich überlegen, einen Kredit aufzunehmen, und dabei auf der Suche nach einem Kredit aus dem Ausland sind, sollten Sie nicht einfach irgendeinen Kredit nehmen.
Mit unserem unabhängigen Vergleichsportal von Kredit Nordic haben Sie die Möglichkeit, innerhalb sehr kurzer Zeit die passenden Angebote für Kredite aus dem Ausland zu vergleichen. So können Sie das passende Angebot für Ihren Bedarf finden.
So vergleichen Sie Kredite aus dem Ausland
Durch den Vergleich von passenden Krediten können Sie zwischen verschiedenen Angeboten auswählen, die sich in teils sehr deutlich in ihren Konditionen unterscheiden. Mit dem unabhängigen Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie die unterschiedlichen Kreditangebote anhand wichtiger Kriterien vergleichen, um in kurzer Zeit das Angebot zu finden, das am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt. Sie können zwischen den folgenden Kriterien vergleichen:
- Kreditsumme
- Passende Laufzeit
- Kurze Auszahlungsdauer
- Mögliche zusätzliche Gebühren
- Wichtige Vor- und Nachteile
Nutzen Sie den unabhängigen Vergleichsservice von Kredit Nordic unverbindlich und zu 100% kostenfrei. So können Sie sich unnötige Kosten sparen und unangenehme Überraschungen vermeiden.
Häufig gestellte Fragen – Kredit aus dem Ausland
Einen solchen Kredit kann man in mehreren Ländern erhalten, sofern man überlegt, sich einen solchen Kredit zu holen. Typische Länder sind insbesondere Liechtenstein, die Schweiz, Österreich und Luxemburg.
Es entstehen für Sie keinerlei Kosten, wenn Sie unseren Vergleichsservice nutzen. Da wir unsere Gewinne durch Partnerschaften mit Banken und Kreditanbietern erzielen, fallen für Sie keinerlei Kosten an. Sie können das Vergleichsportal von Kredit Nordic also vollständig kostenfrei und unverbindlich nutzen.
Auch wenn ein solcher Kredit keine Schufa-Abfrage bei Ihrer Bonitätsprüfung mit einbezieht, wird der Kreditgeber Sicherheiten erwarten, bevor er Ihnen einen Kredit zusagt. Im Regelfall ist ein Einkommensnachweis unabdingbar. Vermeiden Sie in jedem Fall Vermittler, die Ihnen einerseits sehr unkompliziert einen Kredit anbieten, dafür aber unverhältnismäßig hohe Gebühren und/oder Zinsen verlangen.
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