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Einen seriösen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten
Wenn man vorhaben sollte, einen Kredit zu beantragen, wird der Einkommensnachweis bei der Prüfung der Bonität im Regelfall als wichtigster Faktor angesehen.
Dabei bestimmt der Nachweis über ein Einkommen nicht automatisch die Kreditwürdigkeit einer Person. Es gibt beispielsweise Selbstständige mit Einnahmen, die sich überlegen, einen Kredit für Selbstständige zu nehmen, um essenzielle geschäftliche Finanzierungen realisieren zu können.
Es lässt sich kurz sagen, dass Sie sich gut überlegen sollten, ob Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis wirklich benötigen.
Wenn Sie wirklich erwägen sollten, einen solchen Kredit aufzunehmen, kann das unterschiedliche Gründe und Umstände haben. Und für jeden gibt es einiges zu beachten.
Lesen Sie in diesem Artikel alles Wichtige über die folgenden Themenpunkte:
- Was einen Kredit ohne Einkommensnachweis ausmacht
- Für wen ein Kredit ohne Einkommensnachweis in Frage kommt
- Warum Sie Kredite ohne Einkommensnachweis vergleichen sollten
- Welche Vor- und Nachteile diese Kredite haben
- Wie Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen
- Worauf Sie bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis und ohne Vorkosten achten sollten
Lesen Sie weiter und erfahren Sie das Wichtigste über Kredite ohne Einkommensnachweise.
Kredit ohne Einkommensnachweis – Das Grundlegende
Wenn Sie sich überlegen, einen Kredit aufzunehmen, dann wäre das die Planung eines Finanzgeschäfts.
Bei diesem Geschäft möchten Sie vom Kreditgeber, der in den meisten Fällen eine Bank sein wird, eine bestimmte Geldsumme geliehen bekommen. Das übliche Vorgehen dabei ist, dass Sie sich mit dem Kreditgeber vertraglich auf eine Rückzahlung der Kreditsumme mitsamt Zinsen innerhalb einer definierten Laufzeit einigen. Dieses Vorgehen entspricht dem klassischen Ratenkredit.
Doch nun kommt ein wichtiger Faktor ins Spiel: Welche Sicherheiten bekommt der Kreditgeber von Ihnen, sodass er sich möglichst sicher sein kann, dass er das geliehene Geld fristgerecht zurückbekommen wird?
Die Sicherheiten werden in erster Linie durch die Prüfung Ihrer Bonität gegeben, zu der auch Ihr Einkommensnachweis zählt. Denn durch ein geregeltes Einkommen können Sie regelmäßig anstehende Kosten, z.B. die Raten eines Kredits, begleichen.
Für den Fall eines Einkommensausfalls können auch andere bzw. weiter Sicherheiten herangezogen werden, beispielsweise ein Bausparvertrag, eine Immobilie oder eine weitere Person, die den Kreditvertrag mitunterzeichnet hat (sog. Mitantragsteller oder Bürge).
Gründe, warum man einen Kredit ohne Einkommensnachweis beantragt
Aus ganz unterschiedlichen Gründen kann es sein, dass man keinen Einkommensnachweis vorlegen kann, wenn man erwägt, einen Kredit zu beantragen. Dabei gibt es 3 wesentliche Gründe.
Grund 1: Sie verfügen über kein Einkommen
Das kann der Fall sein, wenn Sie beispielsweise arbeitslos oder Student sind.
Für Studierende gibt es die Möglichkeit, Studienkredite aufzunehmen. Im ersten Schritt ist es aufgrund der Konditionen jedoch sehr ratsam, dass man als Student BAföG beantragt. Gerade wenn die Eltern sehr gut verdienen, kann der Antrag abgewiesen werden. Ansonsten überschaubar.
Sollten Sie (derzeit) nicht arbeiten, ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, einen Kredit für Arbeitslose zu bekommen.
Grund 2: Sie verfügen über keinen Nachweis
Wenn Sie gerade erst begonnen haben, in einer Firma zu arbeiten, dann verfügen Sie zwar über einen Arbeitsvertrag, jedoch noch nicht über Einkommensnachweise. Denn Ihr Gehalt werden Sie erst am Ende des Monats erhalten.
Oftmals werden bei Kreditanträgen die Einkommensnachweise der letzten drei Monate verlangt, was Ihnen in dieser Situation nicht möglich wäre.
Grund 3: Kein geregeltes Einkommen als Selbstständiger
Wenn Sie selbstständig tätig sind, kann Ihr Einkommen zwar recht hoch sein, doch verfügen Sie im Regelfall über kein regelmäßiges Einkommen, wie es bei einem Angestellten der Fall ist.
Ihr Einkommen können Sie zwar, je nach Rechtsform, mit Ihrer EÜR (Einkommens-Überschuss-Rechnung) oder dem Jahresabschluss nachweisen. Doch diese werden immer für ein gesamtes vergangenes Geschäftsjahr erstellt und verlieren im Laufe des Jahres ihre Aktualität.
Personen, die meist keinen Einkommensnachweis haben
Es gibt unterschiedliche Personengruppen, die meistens keinen Einkommensnachweis erbringen können. Einige wurden zuvor kurz erwähnt. An dieser Stelle sind die wichtigsten Gruppen kurz aufgelistet:
- Hausfrauen und Hausmänner
- Studierende
- Rentner
- Arbeitslose
- Personen, die gerade erst im Arbeitsverhältnis begonnen haben
Diese Möglichkeiten haben Sie grundsätzlich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen
Es gibt, je nach genauer Situation, unterschiedliche Möglichkeiten, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, sofern Sie überlegen, einen solchen Kredit aufzunehmen.
Minikredit
Bei einem Minikredit werden sehr geringe Kreditbeträge ausgezahlt, meistens maximal 1.000€. Durch die geringe Summe ist die Bonitätsprüfung im Regelfall weniger streng.
Kredit von Privat
Bei einem Kredit von Privat wird der Kreditbetrag von einer oder mehrerer Privatpersonen bereitgestellt. Private Kreditgeber sind nicht gesetzlich an die Bonitätsprüfung gebunden und können ohne Einkommensnachweise einen Kredit vergeben. Dennoch erwarten auch diese Kreditgeber eine Sicherheit. Seriöse sogenannte P2P-Plattformen ermöglichen eine sichere Abwicklung.
Kredit mit zusätzlicher Sicherheit
Da ein Kredit ohne Einkommensnachweis oftmals nicht oder nur schwer möglich ist, sollten Sie weitere Sicherheiten bieten können. Eine Option ist die Sicherheit durch einen Mitantragsteller oder Bürgen, der über eine gute Bonität verfügt.
Die Vor- und Nachteile eines Kredits ohne Einkommensnachweis
Wie jede Kreditform hat auch der Kredit ohne Einkommensnachweis ganz eigene Vor- und Nachteile. Diese sind:
Die Vorteile
- Ein Kredit ohne Einkommensnachweis kann für unterschiedliche Situationen beantragt werden
- Dieser Kredit kann in einer finanziell kritischen Situation eine hilfreiche Option sein
- Der Kreditantrag kann unkompliziert online erfolgen
Nachteile
- Es gibt vermehrt unseriöse Angebote auf dem Markt – Vergleichen Sie unbedingt unterschiedliche Angebote im Voraus!
- Ein Kredit kann in dieser Situation Ihre finanzielle Situation beeinträchtigen
- Im Falle eines Zahlungsverzugs können Gebühren anfallen
Darum sollten Sie bei Krediten ohne Einkommensnachweis unterschiedliche Angebote vergleichen
Wenn Sie überlegen sollten, einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufzunehmen, ist der Vergleich zwischen den unterschiedlichen Angeboten besonders zu empfehlen.
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis wird nicht so häufig angeboten. Außerdem sind nicht alle angebotenen Kredite dieser Art seriös. Umso wichtiger ist es also, die möglichen Optionen beispielsweise auf einem unabhängigen Vergleichsportal zu vergleichen. Bei Kredit Nordic werden Ihnen nur seriöse und zuvor geprüfte Angebote zum Vergleich angezeigt.
Wenn Sie also auf der Suche nach einem Kredit ohne Einkommensnachweis sein sollten, können Sie sie auf unserem Vergleichsportal anhand der wichtigsten Faktoren miteinander vergleichen. So finden Sie die Angebote mit den besten Konditionen für sich.
Diese Faktoren sind:
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Laufzeit
- Sicherheiten (z.B. Bürgschaft)
- Weitere Konditionen und zusätzliche Leistungen (z.B. ohne Vorkosten)
Vergleichen Sie die unterschiedlichen seriösen Kreditangebote miteinander und finden Sie den Kredit ohne Einkommensnachweis, der ideal zu Ihnen und Ihrer persönlichen Situation passt.
In wenigen Schritten einen Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen
Eine Anmerkung vorab: Wie zuvor beschrieben, gibt es sehr unterschiedliche Situationen, in denen man erwägen könnte, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu beantragen. An dieser Stelle möchten wir die Option von Krediten für Studierende aufgrund der zuvor beschrieben besonderen Situation ausklammern.
Wenn Sie ein Kreditangebot gefunden haben, das zu Ihnen und Ihrer Situation passt, dann können Sie den Kredit ohne Einkommensnachweis als Online-Kredit unkompliziert von zu Hause aus beantragen.
- Kreditantrag ausfüllen
In diesem ersten Schritt füllen Sie den Kreditantrag aus und machen die geforderten Angaben. Dabei werden von Ihnen auch personenbezogene Informationen angefragt sowie die entsprechende Sicherheit. Bei den Sicherheiten können beispielsweise eine oder mehrere der genannten erbeten werden:
•Informationen zu Ihrem Arbeitsverhältnis
•Personenbezogene Daten zum Bürgen bzw. Mitantragsteller - Prüfung und weitere Schritte
Ihr Kreditantrag wird nun geprüft. Oftmals erfolgt die Prüfung Ihrer Daten bei Online-Krediten automatisch, sodass Sie bereits innerhalb weniger Minuten eine Rückmeldung erhalten. Wenn Sie eine positive Rückmeldung erhalten, dann werden von Ihnen noch die entsprechenden Nachweise benötigt, die Ihre zuvor gemachten Angaben bestätigen.
Diese sind beispielsweise:
•Nachweis Ihrer Identität: Online innerhalb weniger Minuten mit dem VideoIdent-Verfahren
•Je nach angegebenen Daten weitere Nachweise, z.B. ( Identitätsnachweis des Bürgen, auch via VideoIdent-Verfahren, Einkommensnachweise des Bürgen, Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis) - Kreditvertrag und Auszahlung
Wenn diese Prüfung auch erfolgreich war, kann der Kreditvertrag online abgeschlossen werden. Nun erhalten Sie den Kreditbetrag ausgezahlt.
Beispielrechnung
Betrachten wir einmal eine Beispielrechnung für einen Kredit ohne Einkommensnachweis. Dieser kann dabei wie folgt aussehen.
| Kreditsumme | 2.500,00€ | 2.500,00€ |
| Effektivzins | 7,95% | 7,95% |
| Laufzeit | 24 Monate | 36 Monate |
| Gesamtbetrag | 2.704,73€ | 2.806,77€ |
| Monatliche Rate | 112,70€ | 77,97€ |
In diesem Beispiel wurden die Kreditkonditionen für zwei unterschiedliche Laufzeiten miteinander verglichen. Dabei erhöhen sich die Kosten für einen Kredit bei einer um 12 Monate längeren Laufzeit zwar um etwa 102,04€, doch andererseits reduziert sich die monatliche Rate um 34,73€.
Diese geringere monatliche Rate kann je nach genauer Situation Ihre Finanzen merklich entlasten. Achten Sie bei den Kreditkonditionen also immer auf ein ausgeglichenes Maß an möglichst kurzer Laufzeit bei gleichzeitig realistisch tilgbarer Rate.
Kredit ohne Vorkosten und ohne Einkommensnachweis erhalten
Es ist relativ schwierig, einen Kredit ohne Vorkosten und zugleich ohne Einkommensnachweis zu bekommen.
Denn der Einkommensnachweis ist ein sehr wichtiger Baustein für die Prüfung Ihrer Bonität seitens der Bank. Selbst wenn Sie mit einer anderen der bereits zuvor genannten Sicherheiten beim Kreditantrag bessere Chancen auf eine Zusage haben, so besteht nach wie vor ein Risiko für den Kreditgeber. Wegen dieses Risikos entsteht dem Kreditgeber im Voraus ein erhöhter Aufwand bei der Antragstellung, insbesondere bei der Bonitätsprüfung.
Aus diesem Grund werden bei solchen Krediten oftmals Vorkosten fällig. Wir empfehlen Ihnen, bei Kreditangeboten ohne Einkommensnachweis, die ohne Vorkosten beworben werden, vorsichtig zu sein.
Einen Kredit mit wenig Einkommen erhalten
Wenn Sie über wenig Einkommen verfügen und dennoch erwägen, einen Kredit aufzunehmen, dann kann das in einem bestimmten Rahmen möglich sein.
Dabei sei angemerkt, dass Sie gerade bei geringem Einkommen im Voraus überlegen sollten, ob Sie diesen Kredit wirklich benötigen und wie Sie ihn zurückzahlen können.
Die Möglichkeiten, die Sie haben, können dabei die folgenden sein:
1. Ein Mini- bzw. Mikro-Kredit
Bei einem Kredit über eine sehr geringe Summe von meistens maximal 1.000€ ist oftmals von meinem Mikrokredit oder einem Minikredit die Rede. Aufgrund der verhältnismäßig geringen Beträge sind die Bonitätsprüfungen nicht so streng. Dennoch wird, wie zuvor beschrieben, eine Form von Sicherheit von Ihnen erwartet.
2. Kredit von Personen aus Ihrem privaten Umfeld
Vielleicht haben Sie die Möglichkeit, Bekannte, Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten. In diesem Fall hätten Sie aller Wahrscheinlichkeit nach schon einmal den großen Vorteil, keine Zinsen zahlen zu müssen. Doch wenn Sie überlegen, einen Kredit aus Ihrem privaten Umfeld aufzunehmen, dann sollten Sie in jedem Fall einen Kreditvertrag aufsetzen, damit beide Seiten eine schriftlich geregelte Verbindlichkeit haben. Denn das private Verhältnis sollte nicht unter einem solchen privaten Kreditverhältnis leiden.
Was du beachten solltest, bevor du einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufnimmst
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis kann eine flexible Option sein, wenn du kein festes Einkommen hast. Dennoch gibt es einige wichtige Punkte zu bedenken:
- Höhere Zinsen: Ohne Einkommensnachweis gelten oft höhere Zinssätze, da das Risiko für den Kreditgeber steigt.
- Zusätzliche Sicherheiten: Kreditgeber könnten zusätzliche Sicherheiten verlangen, wie z.B. einen Bürgen oder Sachwerte.
- Geringere Kreditsummen: Die maximale Kreditsumme könnte eingeschränkt sein, da du keine Einkommensgarantie bietest.
Vergleiche sorgfältig verschiedene Angebote und verstehe die Bedingungen, um die beste Lösung zu finden.
FAQ – Kredit ohne Einkommensnachweis
Wenn Sie erwägen sollten, einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufzunehmen. Mit dem Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie die unterschiedlichen Angebote einfach und in kurzer Zeit miteinander vergleichen. Außerdem prüfen wir alle Kreditgeber vorab, sodass Sie ausschließlich zwischen seriösen Krediten vergleichen können. So können Sie den richtigen Kredit finden, dessen Konditionen zu Ihren Bedürfnissen passen.
Kostet das Vergleichsportal von Kredit Nordic etwas?
Nein, das unabhängige Vergleichsportal von Kredit Nordic steht Ihnen 100% kostenfrei zur Verfügung. Wir erzielen unsere Gewinne durch die Partnerschaften mit den Banken und Kreditanbietern. Für Sie fallen keinerlei Kosten an.
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis bedeutet, dass von Ihnen als kreditantragstellende Person kein Nachweis über Ihr Einkommen verlangt wird. Dafür wird im Gegenzug noch etwas anderes vom Kreditgeber gefordert, beispielsweise ein Bürge bzw. Mitantragsteller oder Ihr Nachweis, dass Sie studieren. Der Kreditgeber will so eine möglichst hohe Sicherheit dahingehend bekommen, dass Sie in der Lage sind, einen Kredit auch wieder zurückzubezahlen.
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