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Schweizer Kredit – Eine mögliche Option bei finanziellem Bedarf
Ein Schweizer Kredit kann genau dann die passende Lösung sein, wenn Sie zwar finanzielle Mittel benötigen, es aber bei deutschen Kreditinstituten schwer haben. Wenn Ihr Auto beispielsweise nicht mehr funktioniert und Sie nicht mehr zur Arbeit kommen, kann Sie das in eine sehr unangenehme Situation bringen. In Situationen wie diesen ist die Beschaffung eines Kredits oftmals die einzige Chance, um die anstehenden Rechnungen zu begleichen.
Wenn Sie überlegen, einen Kredit aufzunehmen und beispielsweise aufgrund des Schufa-Scores nur schwerlich oder gar nicht an einen Kredit kommen, dann kann der Schweizer Kredit eine nützliche Option für Sie darstellen.
In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige und Wissenswerte über den Schweizer Kredit:
- Was ist ein Schweizer Kredit?
- Warum es so wichtig ist, unterschiedliche Angebote von Schweizer Krediten zu vergleichen
- Bekommt man einen Schweizer Kredit ohne Einkommensnachweis und mit negativer Bonität?
- Wie man an einen seriösen Schweizer Kredit kommt
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Das sollten Sie über den Schweizer Kredit wissen
Beim Schweizer Kredit handelt es sich offensichtlicher Weise um einen Kredit aus dem Ausland. Der übliche Grund, einen Schweizer Kredit in Betracht zu ziehen ist der, dass bei diesem die Schufa-Abfrage entfällt.
Die Schufa – Ein kurzer Exkurs
Spricht man von der Schufa, geht es um die Bonität des Kreditnehmers. Diese wird von Kreditgebern im Voraus geprüft. Deutsche Kreditinstitute sind sogar gesetzlich dazu verpflichtet, vor der Zusage zu einem Kredit eine solche Bonitätsprüfung durchzuführen. Dabei wird üblicherweise eine Abfrage bei einer Wirtschaftsauskunftei vorgenommen, um mit deren Informationen die eigenen erhobenen Daten über den Kreditnehmer zu vervollständigen und somit eine möglichst gute Einschätzung der Kreditwürdigkeit zu bekommen.
Die in Deutschland bekannteste Wirtschaftsauskunftei ist die SCHUFA („Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“). Sie verfügt über Daten von fast 68 Mio. natürlichen Personen. Spricht man also von der Schufa, ist im Regelfall genau die SCHUFA gemeint (auch, wenn hinter der Wirtschaftsauskunftei eben auch ein anderes Unternehmen stecken kann).
Schweizer Banken erheben in jedem Fall keine Schufa-Abfrage, was bedeutet, dass mögliche negative Einträge bei der Schufa nicht in die Bonitätsprüfung einfließen.
Die Notwendigkeit von Sicherheiten
Auch wenn bei einem Kreditantrag keine Schufa-Abfrage erfolgt, werden seriöse Banken eine Form von Sicherheit von ihren Kreditnehmern erwarten. Denn letzten Endes sollte das Risiko vor einem Zahlungsausfall im Sinne beider Parteien möglichst gering sein.
Wenn Sie Ihre Kreditraten aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht mehr zurückzahlen könnten, könnte Sie das in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bringen. Dazu gehören mögliche Konsequenzen wie Mahnungen, Pfändung oder gar die Insolvenz. Für die Bank wäre ein solcher Kreditausfall wahrscheinlich nicht so tragisch wie für Sie, doch würde er eben einen Verlust bedeuten.
Einen Schweizer Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten?
Kurz gesagt: Eine Bonitätsprüfung soll zur Absicherung aller Beteiligten dienen, weshalb Sie im besten Fall eine gute Sicherheit bei einem Kreditantrag einbringen können. Im Regelfall wird von Ihnen ein Einkommensnachweis verlangt, da dieser einen sehr hohen Stellenwert bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit einnimmt. Wenn Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten wollen, ist dies wohl ein Ding der Unmöglichkeit.
Erfahrungen mit Krediten aus der Schweiz für Deutsche
In der Vergangenheit sind diverse Schweizer Kredite durch unseriöses Verhalten aufgefallen, was ihnen ein schlechtes Image eingebracht hat. Heutzutage ist dieses Image wesentlich besser, u.a. weil man als Kreditnehmer auf unabhängigen Vergleichsportalen wie dem von Kredit Nordic ausschließlich seriöse Schweizer Kredite findet, die zuvor hinsichtlich der Seriosität und Vertrauenswürdigkeit überprüft worden sind.
Doch es gibt nach wie vor vereinzelt unseriöse Anbieter, die meistens durch versteckte zusätzliche Gebühren oder generell sehr hohe Zinsen auffallen. Diese sogenannten Kredithaie bieten insbesondere potenziellen Interessenten einen Kredit an, die aufgrund mangelnder Bonitätsnachweise oder Sicherheiten schier verzweifelt nach einem Anbieter suchen.
Sollten Sie also Anbieter finden, die Ihnen quasi ohne jegliche Bonitätsprüfung einen Schweizer Kredit gewähren wollen, sollten Sie umgehend ablehnen.
Die Form des Schweizer Kredits – Vom klassischen Ratenkredit bis zur Sofortzusage
Der Schweizer Kredit wird üblicherweise als klassischer Ratenkredit angeboten. Das bedeutet, dass Sie nach erfolgreichem Abschluss des Kreditvertrags die Kreditsumme erhalten und diese dann innerhalb einer vereinbarten Laufzeit in monatlichen Raten zurückzahlen.
Genauer gesagt handelt es sich dabei um ein Annuitätendarlehen. Der Unterschied zum Ratenkredit liegt darin, dass die Raten bei einem Annuitätendarlehen stets gleich bleiben, während die Raten bei einem Ratenkredit kontinuierlich sinken. Im alltäglichen Sprachgebrauch werden die Begriffe Ratenkredit und Annuitätendarlehen beide mit letzterem in Verbindung gebracht.
„Privatkredite können dazu beitragen, dass Einzelpersonen die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft behalten, sofern sie verantwortungsvoll genutzt werden.“
Jacob Wallenberg, schwedischer Bankier und Industrieller
Als Anmerkung sei erwähnt, dass das Gegenteil dieser Tilgungsformen die des endfälligen Darlehens ist, bei dem der Kreditbetrag mitsamt Zinsen am Ende der Laufzeit mit einem Mal am Stück zurückgezahlt wird.
Wenn Sie erwägen sollten, einen speziellen Kredit aufzunehmen, beispielsweise einen Kredit mit Sofortzusage, dann kann auch das möglich sein. Bei dieser wie auch allen anderen Kreditformen gelten jedoch einige wesentliche Voraussetzungen.
Die Vor- und Nachteile eines Schweizer Kredits
Wie jeder Kredit hat auch ein Schweizer Kredit ganz eigene Vor- und Nachteile.
Die Vorteile eines Schweizer Kredits
- Online-Verfahren, das Sie von überall durchführen können
- Flexibler Rückzahlungszeitraum
- Sehr schnelle Reaktionszeit unserer Partner
Nachteile
- Relativ hoher Zinssatz
- Ein Einkommensnachweis ist erforderlich
- Monatliche Tilgung, die Sie in Ihrer Finanzplanung berücksichtigen sollten
Auf diese Weise erhalten Sie Ihren Kredit mit Sofortauszahlung in 3 simplen Schritten
Wenn Sie den passenden Kredit für Ihre Bedürfnisse gefunden haben, können Sie diesen in drei einfachen Schritten als Online-Kredit von daheim aus beantragen.
- Kredit beantragen
Sie beginnen den Antrag für Ihren Kredit beim Anbieter. Es werden von Ihnen mehrere Angaben benötigt, beispielsweise personenbezogene Daten und in der Regel zusätzlich Angaben zu Ihrem Einkommen und Arbeitsverhältnis. Den vollständig ausgefüllten Kreditantrag schicken Sie dann einfach online dem Anbieter zurück.
- Prüfung und Angebot
Nach Absenden Ihres Antrags, wird er vom Kreditgeber kurz geprüft. Gerade bei geringen Kreditsummen erfolgt die Prüfung meist in nur wenigen Minuten oder gar Sekunden. Wird Ihr Antrag angenommen, erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot. Jetzt benötigt der Kreditgeber lediglich noch einige Nachweise, um Ihre zuvor gemachten Angaben zu bestätigen. In der Regel sind das:
• Nachweis Ihrer Identität – Online über das VideoIdent-Verfahren
• Nachweise über Ihr Einkommen und Ihr Arbeitsverhältnis (Upload der Dokumente)
Die Unterlagen werden danach kurz gegengeprüft. - Kreditvertrag und Auszahlung
Wurden die Unterlagen positiv geprüft, brauchen Sie nur noch den Kreditvertrag online zu signieren. Im nächsten Schritt erhalten Sie dann im vereinbarten Zeitraum Ihren Kreditbetrag.
Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit
Die Voraussetzungen, um einen Schweizer Kredit zu erhalten, sind denen deutscher Banken sehr ähnlich. So gelten zum einen gesetzliche Vorgaben und zum anderen einige typische Rahmenbedingungen, die fast jede Bank zusätzlich voraussetzt.
Gesetzliche Vorgaben für einen Kredit einer Schweizer Bank für Deutsche
Die Gesetzlichen Vorgaben für einen Schweizer Kredit für deutsche Kreditnehmer sind die folgenden:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
Weitere Anforderungen von Schweizer Banken, die Kredite vergeben
Mit der entfallenden Schufa-Abfrage fällt bei Schweizer Banken ein wesentliches Element weg, das in Deutschland Anwendung findet. Dennoch fordern Schweizer Banken im Regelfall diese weiteren Dinge ein, um einen Kredit zu bewilligen:
- Regelmäßiges Einkommen
- Sicherheiten (z.B. durch eine Bürgschaft)
Wie Sie sehen, bedeutet ein Schweizer Kredit ohne Schufa, dass Sie einen Teil der Anforderungen deutscher Banken nicht zu erfüllen brauchen. Ein Selbstläufer ist das Beantragen eines Kredits bei einer Schweizer Bank dennoch nicht, da auch diese Banken ihre Kredite möglichst risikoarm an Kreditnehmer vergeben wollen, deren Kreditwürdigkeit als ausreichend gut eingeschätzt wird.
Eine Schweizer Kreditkarte ohne Schufa bekommen
Wenn Sie überlegen, ein Schweizer Kreditkarte zu beantragen, erfolgt dabei von Seiten der Bank keine Schufa-Abfrage. Dennoch werden gewisse Sicherheiten von Ihnen verlangt, wenn Sie eine Schweizer Kreditkarte bekommen wollen.
So wird in der Regel eine Kaution in Höhe von über CHF 2.000 verlangt. Abgesehen davon fallen jährliche Gebühren an. Den Antrag für eine Kreditkarte aus der Schweiz stellen Sie online bei der Schweizerischen Post. Dieser wird dann in Papierform von Ihnen unterzeichnet und auf dem Postweg eingesendet. Der Nachweis Ihrer Identität erfolgt durch persönliche Legitimation in einer Filiale der Schweizerischen Post oder alternativ durch einen Notar bei Ihnen in der Nähe (Kosten: ca. 100€).
Über die Entscheidung zu einem Schweizer Kredit im Allgemeinen
Wenn Sie überlegen, einen Schweizer Kredit aufzunehmen, dann sollten Sie sich im Voraus gründlich Gedanken zu diesem Schritt machen. Denn wenn Sie aufgrund Ihres Schufa-Scores in Deutschland nur schwer oder gar keinen Kredit bekommen, dann bedeutet das entsprechend der zuvor ausgeführten Erklärung, dass Ihre Kreditwürdigkeit angezweifelt wird.
Dies kann Ihnen als nützlicher Hinweis dienen und Sie besonders gründlich abwägen lassen, ob es nicht eine Alternative zu einem Kredit an sich gibt. Sollten Sie zu dem Entschluss kommen, dass ein Kredit notwendig ist und ein Schweizer Kredit eine hilfreiche Option darstellt, dann sollten Sie in jedem Fall unterschiedliche Angebote miteinander vergleichen, damit Sie einen Schweizer Kredit mit passenden Konditionen für Ihre individuelle Situation finden.
Rechenbeispiel für einen Schweizer Kredit
In diesem Rechenbeispiel sehen Sie typische Konditionen für einen Schweizer Kredit. Es handelt sich dabei im Kern um einen typischen Ratenkredit mit einem festen monatlichen Tilgungsbetrag über die vereinbarte Laufzeit.
| Kreditbetrag | 5.000,00€ |
| Laufzeit | 24 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 4,49% |
| Gesamtbetrag | 5.232,39€ |
| Kosten für den Kredit | 232,39€ |
| monatliche Rate | 218,02€ |
Schweizer Kredit – Darum sollten Sie passende Angebote bei Kredit Nordic vergleichen
werden Sie mit Sicherheit wohl durchdachte Vorhaben verfolgen. Dazu gehört auch, dass Sie einen sehr guten Überblick über Ihre Finanzen haben, also Ihre Einnahmen und Ausgaben.
Zu diesen Überlegungen sollte in jedem Fall auch der Vergleich unterschiedlicher Schweizer Kredite gehören. Denn die Konditionen und Details können zwischen den einzelnen Angeboten merklich variieren. Damit Sie den passenden Kredit finden, sollten Sie die folgenden Kriterien der einzelnen Angebote miteinander vergleichen:
- Zinssatz
- Laufzeit
- Gebühren
- Weitere Leistungen und Vorteile des Anbieters (z.B. garantierte Auszahlung innerhalb von 48 Stunden)
Schweizer Kredit ohne Vermittler beantragen
Bei der Suche nach Schweizer Krediten werden Ihnen womöglich Angebote begegnen, bei denen Sie für die Vermittlung eines Kredits eine Gebühr bezahlen sollen. Unabhängig davon, welche Konditionen Ihnen von solch einem Vermittler versprochen werden sollten, ist dringend von solchen unseriösen Angeboten abzuraten.
Nutzen Sie den Vergleichsservice von Kredit Nordic und finden Sie den idealen Schweizer Kredit für sich. Dadurch können Sie unnötige Kosten sparen und unangenehme Überraschungen vermeiden. Dieser Service steht Ihnen komplett unverbindlich und 100% kostenfrei zur Verfügung.
Häufig gestellte Fragen – Schweizer Kredit
Nein. Wenn Sie Deutscher sind, benötigen Sie einen Wohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Bankverbindung. Selbstverständlich müssen Sie auch volljährig sein, damit Sie einen Schweizer Kredit beantragen dürfen. Weiterhin gelten stets die bankeigenen Vorgaben für die Vergabe von Krediten, im Regelfall bestimmte Sicherheiten (z.B. Einkommensnachweise).
Besonders in der Vergangenheit sind Schweizer Kredite dahingehend aufgefallen, dass so einige nicht seriös waren. Mittlerweile bessert sich das Image, was auch daran liegt, dass seriöse Anbieter auf unabhängigen Vergleichsportalen gelistet sind, die zuvor durch ein Prüfungsverfahren gegangen sind.
Es gibt zwei Punkte, die beachtet werden müssen. Zum einen wird eine Bank, auch wenn sie in der Schweiz liegt, eine Form von Sicherheit von Ihnen als Kreditnehmer verlangen. Das bedeutet, dass Sie über ein geregeltes Einkommen verfügen sollten, um eine vernünftigeBonität vorzuweisen. Abgesehen davon sollten Sie überprüfen, ob die Angebote, die Sie an Schweizer Krediten finden, seriös sind.
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