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Vergleichen Sie hier die besten Kredite

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Aktualisiert 28. März 2024
2.231 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.6
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 13:01
  • Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%.
4.981 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.4
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 13:01
  • Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
2.602 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.7
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 13:01
  • 100% Online
  • Bis zu 50.000 € bekommen
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%.
4.018 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.9
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Heute 15:01
  • Kostenlos & unverbindlich
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent & kompetent
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. MyLoan24 wird von dem Unternehmen hinter dieser Vergleichsseite betrieben.
1.115 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.2
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 13:01
  • Über 20 Banken im Vergleich
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Online Abschluss
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
1.491 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
9.0
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 13:01
  • SCHUFA-neutral und 100% kostenlos
  • Günstige Kredite von über 20 Banken
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
1.510 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.3
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Kreditbetrag 100 – 50.000 €
Laufzeit 1 – 120 monate
Eff. Zins 1.99 – 6.08 %
Geschätzte Auszahlung Heute 17:01
  • Ohne Schufa
  • Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
  • Kostenlos und unverbindlich
Beispiel: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 €. Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen 1.99% und 6.08%.
1.301 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
8.4
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 13:01
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • 30% Mai-Rabatt mit dem Code „FAMILIE2023“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%.
1.952 hat dies in den letzten 31 Tagen gewählt
7.1
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Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Montag 8:00
  • Schnelle Abwicklung
  • 100% Online-Finanzierung
  • Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%.

So finden Sie günstige Kredite

Es kann so viele Gründe geben, weshalb Sie auf der Suche nach einem Kredit sind. Beispielsweise für die Finanzierung einer privaten Anschaffung oder der Zahlung einer hohen Rechnung. Das Angebot an Krediten ist mittlerweile sehr umfangreich und bietet für jeden etwas.

Bei Kredit Nordic erhalten Sie einen Vergleichsservice für Kredite, der zu 100% kostenlos und unverbindlich ist. Dieser unterstützt Sie dabei, dass Sie sich mit fairen Krediten günstig Geld leihen.

Doch was genau ist ein Kredit und welche Faktoren spielen eine wichtige Rolle? In diesem Artikel gehen wir darauf ein. Sie erfahren Folgendes:

  • Die wichtigsten Faktoren eines Kredites und die beliebtesten Kredittypen
  • Der Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen
  • Die wesentlichen Anforderungen, damit Sie einen Kredit erhalten.
Kredite sind heutzutage nach wie vor sehr beliebt. Damit Sie bei der Suche nach dem passenden Kredit für sich erfolgreich sind, sollten Sie die wichtigsten Faktoren für einen günstigen Kredit kennen.
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0 € 1.000.000 €
12 Monate 180 Monate
0 % 20 %

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Worauf es ankommt, damit Sie einen günstigen Kredit bekommen

Der Grund, warum Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, kann sehr unterschiedlich sein. Vielleicht möchten Sie eine neue Anschaffung für Ihr Zuhause finanzieren. Oder Sie müssen einen Schaden an Ihrem Auto reparieren lassen, wofür Sie entsprechend Geld benötigen. Und natürlich gibt es auch noch unzählige weitere Gründe dafür, warum Sie nach einem Kredit suchen.

Die Suche nach der besten Kreditbank

Gibt es die eine Bank, bei der Sie pauschal den besten Kredit erhalten? Die Antwort ist erst einmal nicht so positiv: Nein, diese Bank gibt es nicht. Unterschiedliche Banken, Kreditinstitute, aber auch private Geldgeber haben sich auf die unterschiedlichsten Bedürfnisse und Anforderungen spezialisiert.

Und das ist wiederrum das Positive: Es gibt nicht pauschal die beste Kreditbank, doch gibt es jeweils für die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen die beste Kreditbank.

So finden Sie die besten Kreditangebote

Zunächst einmal stellt sich die Frage, was genau Sie benötigen:

  • Wie viel Geld benötigen Sie und was möchten Sie damit finanzieren?
  • In welchem Zeitraum können Sie den Betrag wieder zurückzahlen?
  • Wie kurzfristig benötigen Sie das Geld?

Wir haben bereits festgestellt, dass es unterschiedliche Gründe gibt, um einen Kredit zu beantragen. Und für jeden Bedarf gibt es auch den passenden Kredit bzw. die passende Darlehensart. Den richtigen Kredit finden Sie, indem Sie die Angebote miteinander vergleichen. Wir von Kredit Nordic helfen Ihnen dabei.

Doch wie lassen sich die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen?

Dazu schauen wir uns die wichtigsten Faktoren an. Diese sind der Kreditbetrag, den Sie benötigen, die Laufzeit, innerhalb der Sie den Kredit zurückzahlen müssen und die Zinsen, die durch den Kredit auf Sie zukommen.

Der Kreditbetrag – Welchen Betrag benötigen Sie?

Mit Sicherheit wissen Sie, wie viel Geld Sie benötigen. Und das ist auch wichtig. Denn nicht jeder Kredit ermöglicht Ihren Betrag. Darum sollten Sie beim Vergleich darauf achten, ob Ihr gewünschter Betrag überhaupt im Rahmen des jeweiligen Angebots liegt. Für jeden Kredit wird immer ein bestimmter Rahmen zwischen einem Mindest- und einem Höchstbetrag angeboten. So fangen manche Kredite bereits bei 50€ an, andere erst ab 1.000€. Nach oben hin sind meistens keine Grenzen gesetzt, wobei unterschiedliche Kredittypen meistens Limits bei 1.000€ bzw. 10.000€ haben. Auf die wichtigsten Kredittypen gehen wir weiter unten ein.

Die Laufzeit – Bis wann muss der Kredit getilgt werden?

Nachdem Sie bereits einen Kreditbetrag festgelegt haben, stellt sich nun die Frage, innerhalb welcher Zeit Sie diesen wieder zurückzahlen, also tilgen können. Je nach Anbieter und Kredittyp variieren die Laufzeiten zwischen wenigen Wochen und Monaten (wie beim Minikredit) und mehreren Jahren (z.B. Kleinkredit und Autokredit).

Der Zinssatz – Welche Kosten kommen auf Sie zu?

Der Kreditgeber erhebt auf den Kredit, der Ihnen bereitgestellt wird, Zinsen. Mit diesen verdient er letzten Endes an dem Kreditgeschäft mit Ihnen. Meistens wird von einem effektiven Jahreszins gesprochen, was bedeutet, dass sich die Zinshöhe auf die Kreditsumme und die Laufzeit bezieht. Anders formuliert: Bei einem festen Zinssatz zahlen Sie je mehr, desto höher der Betrag und/oder länger die Laufzeit ist.

Beim Betrag haben Sie meistens nur einen limitierten Spielraum, weil Sie ja bereits wissen, welche Summe Sie benötigen. Der andere wichtige Faktor ist also die zuvor beschriebene Laufzeit. Es ist absolut ratsam, die Laufzeit nur so lange wie nötig und so kurz wie möglich zu halten. Somit verringern Sie die Zinsen, die Sie absolut zu zahlen haben. Gleichzeitig müssen Sie aber auch bedenken, dass sich Ihre monatlichen Raten bei verkürzter Laufzeit erhöhen. Achten Sie also darauf, dass Sie die monatlichen Raten auch wirklich tilgen können, da Sie auch andere laufende Kosten haben wie beispielsweise Miete, Lebensmittel und sonstige Ausgaben.

Günstige Kredite gezielt finden

Mit diesem Wissen kennen Sie nun die wesentlichen Faktoren, anhand derer Sie unterschiedliche Kreditangebote gezielt miteinander vergleichen können. Sie können also schnell herausfinden, ob Sie wirklich einen günstigen Kredit für sich gefunden haben. Am einfachsten lassen sich die unterschiedlichen Kredite online miteinander vergleichen. 

Günstige Kredite gezielt finden

Darum sollten Sie Kredite bei Kredit Nordic vergleichen

Natürlich müssen Sie ein wenig Zeit investieren, um die unterschiedlichen Kredite miteinander zu vergleichen. Und genau das sollten Sie auch tun, um wirklich den Kredit zu finden, der für Sie der beste ist. Kredit Nordic unterstützt Sie bei der Suche, damit Sie unangenehme Überraschungen vermeiden und sich für das ideale Angebot entscheiden.

Sie können dabei nach den folgenden Kriterien suchen:

  • Die günstigsten Kredite
  • Die besten Zinssätze
  • Der mögliche Kreditbetrag
  • Die ideale Laufzeit
  • Die wesentlichen Vor- und Nachteile

Und so funktioniert es:

  1. Vergleichen Sie unterschiedliche Kreditangebote bei einem unabhängigen Vergleichsportal wie Kredit Nordic. Die für Sie passenden Kredite werden hier übersichtlich dargestellt.

  2. Beantragen Sie Ihren Kredit innerhalb weniger Minuten. Dafür holen Sie sich online zu unverbindliches Kreditangebot vom gewählten Anbieter ein, indem Sie den Kreditantrag ausfüllen. Wichtige Angaben hierbei sind: Personenbezogene Daten, Einkommen, Arbeitsverhältnis.

  3. Nach einer kurzen Prüfung erhalten Sie Ihr individuelles Kreditangebot. Sind Sie mit dem Angebot einverstanden, können Sie nun den Kreditvertrag online abschließen. Das erfolgt wie folgt: VideoIdent-Verfahren, um Ihre Identität zu bestätigen, upload der erforderlichen Nachweisen (meist Einkommensnachweise und ein Nachweis über das Arbeitsverhältnis)

  4. Signieren Sie den Kreditvertrag. Nachdem Sie den Vertrag erfolgreich abgeschlossen haben, können Sie sich auf die zeitnahe Auszahlung des Kreditbetrags freuen.

Bei Kredit Nordic erhalten Sie bei jedem Kreditangebot einen transparenten Überblick über alle Konditionen, Zinsen und sonstige Kosten, die mit diesem Kredit verbunden sind. Und das vollkommen unverbindlich und zu 100% kostenlos.

Warum Sie sich auf Kredit Nordik verlassen können

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Banken und Kreditanbieter arbeiten europaweit mit uns zusammen.
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haben seit 2014 einen Kredit über unseren Leihservice gefunden.
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haben uns auf Trustpilot mit einer Bewertung von 4,4 / 5 Sternen bewertet.
Noch nie war das Angebot an attraktiven und maßgeschneiderten Krediten so groß wie heute. Damit Sie sich schnell und leicht zurechtfinden, ist es wichtig, dass Sie die wesentlichen Faktoren (Zinsen, Laufzeit, Kreditbetrag) kennen. So können Sie die unterschiedlichen Kredite gezielt miteinander vergleichen.

Was genau ist ein Kredit?

Oft sprechen Menschen über einen Kredit oder ein Darlehen. Nicht selten werden diese beiden Begriffe innerhalb eines Texts miteinander vermischt. Damit wir vom Gleichen sprechen, erklären wir Ihnen kurz den Unterschied zwischen diesen beiden Begriffen.

Der Unterschied zwischen Darlehen und Kredit

Beantworten wir direkt einmal die wichtigste Frage zuerst: Wie lautet die Definition von Darlehen und Kredit? Die nicht so erbauliche Antwort lautet: Es gibt keine klare Definition von beiden Begriffen, durch die man sie klar unterscheiden könnte.

Rein juristisch betrachtet wird bei Darlehensgeschäften immer von Darlehen oder Darlehensvertrag gesprochen, nicht aber von Kredit (§488 bis §490 BGB). Jedoch gibt es einige gebräuchliche Unterscheidungen im deutschen Sprachgebrauch, die wir uns ansehen können.

Es wird oftmals davon gesprochen, dass der Kredit als Überbegriff für unterschiedliche Begriffe steht, zu denen das Darlehen gehört. Ein Darlehen wäre dieser Definition nach immer ein Kredit, wobei ein Kredit nicht immer ein Darlehen wäre.

Betrachtet man die typischen Kredite und Darlehen an, die angeboten werden, gibt es eine Form der Unterscheidung, die aber ebenfalls keiner offiziellen Definition folgt. Vielmehr kann man diese Unterscheidung als inoffizielle Richtschnur betrachten.

BegriffLaufzeitBetrag
Darleheneher langfristig (> 5 Jahre)hoch
Krediteher kurzfristig (< 5 Jahre)gering

Was bedeutet diese nicht eindeutige Definition für Sie? Kurz gesagt: Nichts. Denn selbst Banken verwenden die Begriffe Kredit und Darlehen unterschiedlich. Egal, ob Sie ein Darlehen oder einen Kredit benötigen, am Ende erhalten Sie zu definierten Konditionen, über die wir weiter oben schon gesprochen haben, Ihren Geldbetrag.

So nehmen Sie einen Kredit auf

Einen Kredit zu finden und aufzunehmen ist heutzutage so einfach wie noch nie. Folgen Sie einfach den folgenden Schritten, damit Sie Ihren idealen Kredit finden:

  1. Finden Sie den geeigneten Anbieter, der zu Ihren Anforderungen und Bedürfnissen passt.
  2. Reichen Sie Ihren Kreditantrag ein.
  3. Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit.
  4. Auszahlung, wenn Bonität überprüft wurde.
  5. Sie haben Ihr Geld erhalten.

Damit Ihr Kreditantrag erfolgreich werden kann, müssen Sie unbedingt einige (rechtliche) Voraussetzungen beachten, auf die wir weiter unten im nächsten Abschnitt eingehen werden.

Es gibt keine genaue Unterscheidung zwischen Kredit und Darlehen, weshalb wir hier beide Begriffe verwenden können. Um einen Kredit zu bekommen, sind bestimmte Schritte erforderlich.

Welche Typen von Krediten gibt es?

Gibt es für jeden einen passenden Kredit?

Wir konnten bereits lernen, dass es eine Vielzahl an Gründen für einen Kredit gibt. Und aus diesem Grund spezialisieren sich Banken und andere Geldgeber auf unterschiedliche Typen von Krediten. Wir wollen uns an dieser Stelle auf Privatkredite fokussieren. Sie finden hier eine Auflistung von sehr beliebten Kredittypen, die zu den Privatkrediten gehören.

  • Kleinkredit
  • Minikredit
  • Sofortkredit

Der Kleinkredit ist die beliebteste Kreditform für Privatpersonen. Für die meisten Anforderungen stellt er eine ideale Kombination aus dem Kreditbetrag, der Laufzeit und dem effektiven Jahreszinssatz dar. Die Beträge sind limitiert auf etwa 10.000€.

Ein Minikredit hilft Ihnen bei der Finanzierung von sehr kurzfristigen Beträgen, die sich im Rahmen von weniger als 1.000€ belaufen. Die Laufzeiten sind meistens nur einige Wochen oder Monate. Genau genommen ist der Minikredit eine Form des Kleinkredits mit den beschriebenen Limitierungen.

Beim Sofortkredit liegt der Fokus auf der sehr schnellen Bereitstellung von Geld. Sie können direkt nach dem Absenden des Antrags eine Sofortzusage erhalten, auch wenn die jeweilige Bank Ihren Antrag zuvor noch prüfen und diesem dann verbindlich zustimmen muss. 

Es gibt noch viele weitere Kredittypen. Die wesentlichen Faktoren, anhand derer Sie sie unterscheiden können, sind:

  • Verwendungszweck
  • Betrag
  • Dauer für die Bereitstellung
  • Laufzeit
  • Liquidität

Wo bekommt man den besten Kredit?

Es gibt heute nicht mehr nur die klassischen Hausbanken, von denen Sie einen Kredit beziehen können. Mittlerweile bieten viele Direktbanken (Banken ohne Filialen), weitere Geldinstitute und auch Private die unterschiedlichen Kredite an. Das ermöglicht es Ihnen, aus einem viel höheren Angebot zu wählen. Das bietet Ihnen den Vorteil, dass Sie sehr sicher einen Kredit finden, der zu Ihnen passt. Das Praktische daran ist, dass Sie viele Kredite heute auch direkt online beantragen können.

Jetzt geht es darum, dass Sie den besten Kredit für sich finden. Und der beste Kredit ist derjenige, der ideal zu Ihren Bedürfnissen und Anforderungen passt. Bei Kredit Nordic können Sie die dazu passenden Angebote miteinander vergleichen.

Kredit von Privat – Wenn ein Privatier einen Kredit vergibt

Wir haben zuvor bereits davon gesprochen, dass es heutzutage unterschiedliche Kreditgeber gibt. Die privaten Kreditgeber bilden hierbei eine besondere Form. Im Gegensatz zu Banken müssen sie vor der Vergabe eines Kredits keine Bonitätsprüfung über die Schufa durchführen. Dadurch können auch Kreditnehmerinnen bzw. Kreditnehmer mit geringerer Bonität und entsprechend schlechtem Scoring bei der Schufa einen Kredit beantragen. Der Vorgang wird als Kredit von Privat bezeichnet.

Ein Privatier kann Ihnen einen sehr flexiblen Kredit anbieten. Gleichzeitig birgt ein Kredit ohne eine Bonitätsprüfung ein erhöhtes Risiko für den Kreditgeber, was üblicherweise zu höheren Zinsen führt.

Kredit von Privat – Wenn ein Privatier einen Kredit vergibt

Sehr günstige Kredite

Wir alle wollen ein Produkt oder eine Leistung für möglichst wenig Geld erhalten. Aus diesem Grund vergleichen wir Preise miteinander. Bei Krediten gilt dasselbe. Nur sollten wir uns an dieser Stelle nicht auf dein einfachen „Preis“, also den Zinssatz fokussieren. Dieser ist der Faktor mit der größten Aussagekraft für die Kosten, die auf Sie zukommen, doch spielen an dieser Stelle noch einige andere Faktoren rein.

Diese Faktoren sind:

Der effektive Jahreszins

Wie hoch sind meine Kosten für den Kreditbetrag, bezogen auf ein Jahr? Haben Sie eine höhere Liquidität und Sicherheiten, verringert sich der Zinssatz.

Die Laufzeit

Wie lange lasse ich einen Kredit laufen? Je länger er läuft, desto länger zahle ich Zinsen.

Der Kreditbetrag

Ist mein Kreditbetrag höher als die Summe, die ich wirklich benötige? Der Zinssatz richtet sich nach dem Kreditbetrag. Je niedriger mein Kreditbetrag, desto geringer die Kosten für die Zinsen.

Es gibt für jeden Bedarf und jede Situation einen passenden Kredit. Damit dieser günstig ist, sollten Sie auf niedrige Zinsen bei möglichst kurzer Laufzeit achten. Es ist auch zu empfehlen, nur die notwendige Summe als Kredit zu beantragen.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit ich einen Kredit bekommen kann?

Wenn Sie einen Kredit beantragen, gehen Sie mit dem Kreditgeber ein Geschäftsverhältnis ein. Und das bedeutet rein rechtlich gesehen, dass gesetzliche Anforderungen erfüllt sein müssen.

Ab wann bekommt man einen Kredit?

Ab wann bekommt man einen Kredit

Wenn Sie sich dafür entschieden haben, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie im nächsten Schritt die Angebote miteinander vergleichen.

Bitte beachten Sie, dass Sie nicht bedingungslos einen Kredit erhalten werden. Jeder Anbieter hat eigene Anforderungen, damit ein Kreditvertrag zustande kommen kann. Wenn Sie also bei zwei unterschiedlichen Anbietern anfragen, kann es sein, dass einer Sie ablehnt, während Ihnen der andere ein Kreditangebot unterbreitet.

Verschaffen Sie sich also im Voraus einen Überblick über die unterschiedlichen Anforderungen der Kreditgeber.

Die wesentlichen (rechtlich aber nicht vorgeschriebenen) Anforderungen sind:

  • Regelmäßige Geldeingänge (üblicherweise durch Gehaltsnachweise)
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis

Einige Voraussetzungen hingegen müssen Sie immer erfüllen, da sie gesetzlich vorgeschrieben sind:

  • Volljährigkeit (also mindestens 18 Jahre)
  • Hauptwohnsitz und Bankverbindung befinden sich in Deutschland

Gibt es einen Kredit, den jeder bekommt?

Grenzen wir den Begriff „jeder“ auf die Menschen ein, die die genannten Voraussetzungen erfüllen, dann kann man sagen: Ja, es gibt einen Kredit, den jeder bekommt. Dabei stellt sich nur die Frage, ob genau dieser Kredit wirklich der beste Kredit für Sie ist.

Denn ein Kredit, den jeder bekommt, ist auch ein Kredit, bei dem Sie die zuvor genannten üblichen Anforderungen nicht unbedingt erfüllen müssen. Es kann beispielsweise sein, dass Sie ein schlechtes Scoring bei der Schufa haben und aus diesem Grund von einer Bank in Deutschland aktuell grundsätzlich keinen Kredit bekommen.

In dem Fall bleiben Ihnen zwei Optionen:

  • Kredit von einer Bank im Ausland, das ohne Schufa-Einträge arbeitet. Beispielsweise in der Schweiz.
  • Kredit von Privat. Wie zuvor beschrieben, sind hierfür ebenfalls keine Schufa-Einträge notwendig.

Machen Sie sich in jedem Fall gründlich Gedanken darüber, ob solch ein Kredit für jedermann wirklich notwendig ist. Die Kosten für die Zinsen liegen über denen von Banken, die Ihre Bonität bestätigen können. Sollten Sie auf jeden Fall einen Kredit benötigen, dann machen Sie sich darüber Gedanken, ob und wie Sie mit Ihren Mitteln den Kredit wieder zurückzahlen können.

Welcher ist der beste Kredit für Sie?

Der beste Kredit für Sie ist genau der, der im Rahmen Ihrer persönlichen Situation Ihre Anforderungen erfüllt und die geringsten Kosten verursacht.

Ein Rechenbeispiel

Verschaffen Sie sich in jedem Fall immer zuerst einen Überblick darüber, welcher Kredit zu Ihnen passt. Wieviel Geld benötigen Sie, wie sieht Ihre private finanzielle Situation aus und wofür genau benötigen Sie dieses Geld? Entsprechend Ihrer genauen Situation können Sie anhand der zuvor beschriebenen Faktoren einschätzen, welcher Kredit am besten zu Ihnen passt. Und bedenken Sie, dass kleine Änderungen der Konditionen bereits einen großen Unterschied ausmachen können.

Lassen Sie uns einmal ein simples Beispiel ansehen. Wir vergleichen für einen festen Kreditbetrag und die gleiche Laufzeit, wie viel Sie bei unterschiedlichen Zinssätzen absolut für Ihren Kredit bezahlen müssen. Wir gehen von einem Kreditbetrag von 10.000€ aus.

Laufzeit[Monate]mtl. Rate [€]Zinssatz [%]Gesamt zu tilgender Betrag [€]
Kredit 148241,573,7711.595,44
Kredit 248244,854,1211.752,67
Kredit 348257,215,4112.346,03
Einsparpotenzial zwischen dem niedrigsten und höchsten Zinssatz [€]:750,59

Wie Sie sehen, haben Sie selbstverständlich höhere Gesamtkosten bei höheren Zinsen. Doch aufgrund der Laufzeit entwickelt sind aus dem überschaubar scheinenden Unterschied ein bemerkenswerter Betrag. Bei allen drei Krediten erhalten Sie die gleiche Leistung, nämlich 10.000€ als Kredit. Doch bei dem teuersten zahlen Sie insgesamt über 750€ mehr als für den günstigsten.

Die Vor- und Nachteile von Krediten

Schauen wir uns noch kurz einmal an, welche Vorteil und welche Nachteile ein Kredit mit sich bringen kann. Denn ein Kredit ist weder etwas grundsätzlich Schlechtes, noch unbedenklich die Option für jeden. In Abhängigkeit Ihrer Situation bietet ein Kredit wesentlich mehr Nach- oder wesentlich mehr Vorteile.

Die Vorteile eines Kredits:

  • Eine einfache Lösung bei finanziellen Engpässen
  • Kann schnell und einfach beantragt werden
  • Bietet flexible Lösungen

Die Nachteile:

  • Der Zinssatz kann ziemlich hoch sein
  • Die Nutzung eines Kredits kann dazu verleiten, (weiterhin) mehr Geld auszugeben
  • Neben Zinsen können weitere Kosten durch Gebühren entstehen

Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, weil Sie die Vorteile nutzen möchten, sollten Sie die Nachteile durch einen gründlichen Vergleich der unterschiedlichen Angebote so weit es geht minimieren.

Bei Kredit Nordic können Sie die Angebote der unterschiedlichen Kreditgeber miteinander vergleichen, um den besten Kredit mit den optimalen Konditionen zu finden. Von unserem kostenlosen und transparenten Vergleichs-Service erhalten Sie die Liste der Kreditoptionen, die für Sie in Frage kommen.

In Deutschland kann jede volljährige Person einen Kredit beantragen, wenn ihr Hauptwohnsitz und ihre Bankverbindung in Deutschland liegen. In der Regel setzten Kreditgeber zusätzlich eine Bonität voraus, die u.a. durch ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen wird.

FAQ – Kredit

Worauf muss ich bei einem Kredit achten?

Sie haben bei Online-Krediten die Möglichkeit, eine Vielzahl an Angeboten miteinander zu vergleichen. Achten Sie dabei darauf, dass sowohl der Kredittyp (z.B. Minikredit, Sofortkredit, Kleinkredit) als auch die wesentlichen Konditionen (günstige Zinsen, Laufzeit, Kreditbetrag) zu Ihren Anforderungen passen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit?


Es gibt per Definition keine klare Unterscheidung zwischen einem Darlehen und einem Kredit. Viele Banken und Geldinstitute verwenden die beiden Begriffe sehr unterschiedlich. Wir können vereinfacht annehmen, dass die Begriffe „Darlehen“ und „Kredit“ dasselbe bedeuten.

Wer darf einen Kredit beantragen?

Rechtlich gesehen dürfen nur volljährige Personen einen Kredit beantragen, wenn sich ihr Hauptwohnsitz und ihre Bankverbindung in Deutschland befinden. Weiterhin müssen Banken in Deutschland vor Zusage zu einem Kredit die Bonität prüfen.

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Andreas Linde
Von
Andreas Linde hat mehr als 7 Jahre Erfahrung mit dem Kreditmarkt und weiß alles über den effektiven Jahreszinns, Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Obligationen und andere relevante Begriffe, die mit Krediten zu tun haben.
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