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Kredit für Arbeitslose – Wenn man ohne Job trotzdem finanzielle Mittel benötigt
Es kann, wenn man arbeitslos ist, genauso wie bei anderen Menschen vorkommen, dass man auf finanzielle Mittel angewiesen ist.
So könnte beispielsweise eine unerwartete Rechnung anstehen, die Sie noch vor dem Erhalt der nächsten monatlichen Auszahlung Ihres ALG-Satzes zu begleichen haben.
Zwar ist es als Arbeitsloser relativ schwierig, einen Kredit zu erhalten, doch ganz ausgeschlossen ist es nicht. Wenn Sie also in Erwägung ziehen sollten, einen Kredit zu beantragen, dann kann der Kredit für Arbeitslose eine hilfreiche Lösung sein. Dieser Kredit kann es Ihnen ermöglichen, im Fall eines kurzfristig eintretenden Engpasses trotzdem zahlungsfähig zu bleiben.
In diesem Artikel erfahren Sie das Wichtigste über die folgenden Themen:
- Was einen Kredit für Arbeitslose ausmacht
- Wie Sie genau einen Kredit für Arbeitslose bekommen
- Warum Sie Kredite für Arbeitslose vergleichen sollten
- Ob Sie einen Kredit ohne oder mit negativer Schufa und ohne Bürgen erhalten
Lesen Sie weiter und erfahren Sie in den kommenden Abschnitten alles Wichtige über Kredite für Arbeitslose.
Kredit für Arbeitslose – Das Wichtigste, das Sie wissen müssen
Der prinzipielle Kern eines Kredits ist der, dass ein Kreditgeber einer anderen Person, dem Kreditnehmer, Geld in Form eines Kredits anbietet. Das ist allseits bekannt. Während der Kreditbetrag dem Kreditnehmer zur Finanzierung eines Vorhabens dient, vergibt der Kreditgeber diesen Kredit im Regelfall zum Zweck einer geschäftlichen Investition, da er sich durch die vereinbarten Zinsen einen Gewinn erwartet.
Dieses geschäftliche Konstrukt eines Kredits unterliegt immer einem gewissen Risiko, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kreditbetrag zurückzuzahlen. Das würde für den Kreditnehmer ernsthafte finanzielle Probleme bedeuten (z.B. durch Mahnungen, Pfändung oder gar Insolvenz), während der Kreditgeber wegen des nicht zurückerhaltenen Kreditbetrags einen entsprechenden Verlust hinzunehmen hat.
Da der Nachweis eines geregelten Einkommens eine sehr gewichtige Rolle bei der Bewertung der Bonität eines Kreditnehmers und dem entsprechend eines solchen Risikos einnimmt, wird der Sachverhalt an dieser Stelle etwas deutlicher beschrieben. Einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu bekommen ist an sich also sehr schwierig.
Doch bedeutet das, dass ein Arbeitsloser gar keinen Kredit bekommen kann?
Nun, es ist zumindest sehr schwierig. Im Regelfall vergibt keine Bank einen Privatkredit, wenn Sie keine gute Bonität nachweisen können. Jedoch gibt es die Möglichkeit, dass Sie einen solchen Kredit nicht alleine aufnehmen.
Es besteht die Option, dass Sie einen Kredit zusammen mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen aufnehmen, wenn Sie ernsthaft überlegen, einen Kredit als Arbeitsloser aufzunehmen.
In diesem Fall passiert Folgendes:
- Sie werden zur Tilgung der monatlichen Raten des Kredits verpflichtet
- Sollten Sie einmal nicht zahlen (der Grund ist dabei unwesentlich), erhält Ihr Bürge die Aufforderung, die Zahlung für Sie zu übernehmen
Durch diese Absicherung besteht für Sie eine viel höhere Chance, einen Kredit für Arbeitslose zu erhalten.
Welche Anforderungen hat ein Bürge dabei zu erfüllen?
Der Bürge sollte über eine gute Bonität und ein geregeltes Einkommen durch ein festes Arbeitsverhältnis verfügen. Dadurch kann der Bank eine Sicherheit für den Kredit gegeben werden.
Doch auch wenn diese Option sehr attraktiv klingen mag und Sie womöglich jemanden kennen, der Ihnen als Bürge zur Seite stehen kann (z.B. ein Familienmitglied oder die Partnerin bzw. der Partner), sollten Sie sich über die etwaigen Konsequenzen einer solchen Bürgschaft im Klaren sein. Denn ein Bürge vertraut Ihnen normalerweise und stellt sich genau aus diesem Grund für diese Aufgabe zur Verfügung. Sollten Sie also das eine oder andere Mal eine Rate nicht zahlen können, dann werden die Finanzen des Bürgen belastet. Und das kann sowohl ihr persönliches Verhältnis aber auch die Bonität oder gar Liquidität des Bürgen beeinträchtigen. Wägen Sie die Entscheidung, einen Kredit für Arbeitslose aufzunehmen, also in jedem Fall gründlich ab.
Einen Kredit ohne Schufa und Bürgen aufzunehmen?
Sind Sie arbeitslos, ist alleine diese Tatsache in der Regel das Kriterium, um eine Kreditvergabe auszuschließen. Aus diesem Grund ist die zuvor genannte Hinzunahme eines Bürgen die einzig seriöse Alternative.
Doch Ihr Bürge sollte, wie bereits beschrieben, über eine gute Bonität und somit auch über einen positiven Schufa-Eintrag verfügen. Sollte sich Ihr Bürge dabei nicht sicher sein, hat er die Möglichkeit, bei der SCHUFA eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft einzuholen.
Aus Sicht der Bank gilt letztendlich Folgendes: Haben die Kreditnehmer, in diesem Beispiel eine arbeitslose Person und ein dazugehöriger Bürge, eine ausreichend gute Sicherheit zu bieten, die der Bank die Sicherheit gibt, dass ein Zahlungsausfall möglichst vermieden werden kann? Mit der Beantwortung dieser Frage steht und fällt die Entscheidung, ob ein Kredit bewilligt wird.
Einen 24 Stunden-Kredit möglichst sofort erhalten
Gehen wir vom zuvor beschriebenen Umstand aus, dass Sie als Arbeitsloser erwägen, einen Kredit aufzunehmen und einen Bürgen mit guter Bonität haben, können unterschiedliche Kreditformen eine Option bieten. Dabei kommt es natürlich ganz auf Ihre Bedürfnisse an.
Wenn Sie beispielsweise innerhalb von 24 Stunden einen Kredit benötigen sollten, könnten Sie überlegen, ob ein Minikredit, ein Schnellkredit mit Sofortzusage oder ein Blitzkredit mit schneller Auszahlung eine passende Option darstellt.
Die Vor- und Nachteile eines Kredits für Arbeitslose
Wenn Sie am Überlegen sind, sich einen Kredit für Arbeitslose zu holen, sollten Sie zuvor die potenziellen Vor- und Nachteile abwägen.
Die Vorteile eines Kredits für Arbeitslose
- Der Vorgang erfolgt schnell und einfach online
- Option der Sondertilgung
- Sehr schnelle Reaktionszeit unserer Partner
Nachteile
- Zinsen meist sehr hoch
- Intensivere Prüfung der Bonität, auch des Mitantragstellers bzw. Bürgen
- Langfristige finanzielle Bindung, die sich auf Ihre Finanzen auswirkt
Rechenbeispiel – Kredit für Arbeitslose
In diesem Rechenbeispiel sehen Sie typische Konditionen für einen Kredit für Arbeitslose. An dieser Stelle sei auf die zuvor beschriebenen Voraussetzungen verwiesen, durch die ein solcher Kredit an sich erst möglich werden kann.
| Kreditbetrag | 2.000,00€ |
| Laufzeit | 24 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 4,35% |
| Gesamtbetrag | 2.090,08€ |
| Kosten für den Kredit | 90,08€ |
| monatliche Rate | 87,09€ |
Selbst bei kleinen Krediten mit entsprechend geringen monatlichen Raten sollten Sie im Voraus gründlich prüfen, ob Sie die Tilgung des Kredits über die Laufzeit nicht womöglich in finanzielle Schwierigkeiten bringen könnte.
Darum ist es ratsam, Kredite für Arbeitslose zu vergleichen
Wenn Sie sich überlegen, einen Kredit aufzunehmen, und auf der Suche nach einem Kredit für Arbeitslose sind, sollten Sie passende Angebote für diese Kredite miteinander vergleichen. So können Sie das entsprechende Angebot finden, das wirklich zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
So vergleichen Sie Kredite für Arbeitslose
Durch einen Vergleich der passenden Kreditangebote haben Sie die Chance, zwischen verschiedenen Krediten zu wählen, die sich teilweise sehr deutlich in ihren Konditionen unterscheiden. Mit unserem Vergleichsportal von Kredit Nordic haben Sie die Möglichkeit, die Kreditangebote nach unterschiedlichen Kriterien zu sortieren, um in kurzer Zeit das Angebot zu finden, das am besten zu Ihnen passt. Sie können hier zwischen diesen Kriterien vergleichen:
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Laufzeit
- Auszahlungsdauer
- Mögliche weitere Gebühren
- Die wichtigsten Vor- und Nachteile (u.a. Anforderungen für eine Bürgschaft)
Nutzen Sie den unabhängigen Vergleichsservice von Kredit Nordic zu 100% kostenfrei und gänzlich unverbindlich. Somit haben Sie die Möglichkeit, sich unnötige Kosten zu sparen und unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
Auf diese Weise erhalten Sie Ihren Kredit für Arbeitslose in 3 einfachen Schritten
Haben Sie den passenden Kredit für Ihre individuellen Bedürfnisse gefunden, können Sie diesen bequem von zu Hause als Online-Kredit in drei einfachen Schritten beantragen.
- Kredit beantragen
Sie starten die Beantragung Ihres Kredits beim Anbieter. Von Ihnen werden mehrere Angaben benötigt, u.a. personenbezogene Daten und in der Regel zusätzlich Angaben wie Informationen über einen Mitantragsteller oder Bürgen. Den vollständig ausgefüllten Kreditantrag reichen Sie dann online ein.
- Prüfung und Angebot
Nach Absenden Ihres Antrags wird dieser vom Kreditgeber geprüft. Gerade bei Krediten für Arbeitslose wird ein solcher Antrag etwas genauer geprüft. Wird Ihr Antrag angenommen, erhalten Sie Ihr individuelles Kreditangebot. Jetzt benötigt der Kreditgeber noch einige Nachweise, um Ihre Angaben bestätigen zu können. In der Regel sind das:
• Nachweis Ihrer Identität – Online über das VideoIdent-Verfahren
• Identitätsnachweis des Mitantragstellers bzw. Bürgen
Die Unterlagen werden danach kurz gegengeprüft. - Kreditvertrag und Auszahlung
Nach erfolgreicher Prüfung brauchen Sie nur noch den Kreditvertrag online abzuschließen. Danach erhalten Sie im vereinbarten Zeitraum Ihren Kredit.
Wichtige Hinweise zum Kredit für Arbeitslose
Wenn Sie arbeitslos sind und einen Kredit benötigen, kann das eine Herausforderung sein. Es gibt jedoch Möglichkeiten, finanzielle Unterstützung zu erhalten. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie einige wichtige Aspekte berücksichtigen.
- Alternative Sicherheiten: Ohne festes Einkommen verlangen Kreditgeber oft zusätzliche Sicherheiten wie Bürgschaften oder Sachwerte.
- Zinssätze und Gebühren: Kredite für Arbeitslose können höhere Zinsen und Gebühren haben. Prüfen Sie die Gesamtkosten sorgfältig.
- Flexible Rückzahlungsoptionen: Achten Sie darauf, dass die Rückzahlungsbedingungen zu Ihrer finanziellen Situation passen.
- Vertragsbedingungen: Lesen Sie alle Bedingungen genau durch, um versteckte Kosten zu vermeiden.
- Seriöse Anbieter wählen: Suchen Sie nach vertrauenswürdigen Kreditgebern, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
Mit diesen Informationen können Sie eine fundierte Entscheidung treffen. Vergleichen Sie verschiedene Angebote, um den Kredit zu finden, der am besten zu Ihrer Situation passt.
Häufig gestellte Fragen – Kredit für Arbeitslose
Bürge kann grundsätzlich jeder sein, der sich freiwillig anbietet und die gesetzlichen Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits erfüllt. In der Regel bürgt wohl eher ein Mensch aus Ihrem engeren Umfeld für Sie, beispielsweise ein Familienmitglied oder ein Freund. Denn der Bürge muss Ihnen dahingehend vertrauen, dass Sie trotz Bürgschaft zuverlässig Ihren Kredit zurückzahlen werden.
Wenn Sie arbeitslos sind und überlegen, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie nur schwerlich einen Kredit erhalten werden, insbesondere einen seriösen Kredit. Durch einen Mitantragsteller bzw. Bürgen mit festem Einkommen und guter Bonität kann die Chance auf einen Kredit deutlich gesteigert werden.
Ist man arbeitslos, wird es an sich sehr schwierig einen Kredit zu bekommen. Dennoch gibt es Möglichkeiten, insbesondere wenn man mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen, der über eine gute Bonität und Einkommensnachweise (z.B. in Form von Lohnabrechnungen) verfügt, einen Kredit beantragt. Gleichzeitig sollte man sich vor sogenannten Kredithaien in Acht nehmen. Solche Anbieter haben in ihren Konditionen oft versteckte Kosten oder sie fordern übertrieben hohe Zinsen.
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