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Modernisierungskredit – Wenn Sie eine notwendige Modernisierung finanzieren müssen
Ein Modernisierungskredit kann Ihnen eine hilfreiche Option sein, wenn Sie einen bestimmten Betrag für die Finanzierung einer wichtigen Modernisierung am Eigenheim benötigen. Meistens ist das der Fall, wenn eine Modernisierung aufgrund gesetzlicher Veränderungen notwendig wird oder Sie beispielsweise im Rahmen eines Energieeffizienz-Angebots mittelfristig Kosten durch die Modernisierung sparen können.
Grundsätzlich können Sie sich bei einem Modernisierungskredit relativ unkompliziert Geld wordsleihen, wenn Sie die Aufnahme eines Kredits erwägen.
In diesem Artikel erfahren Sie das Wichtigste zu diesen Themenpunkten:
- Was einen Modernisierungskredit ausmacht
- Warum Sie unterschiedliche Modernisierungskredite vergleichen sollten
- Welche Vor- und Nachteile ein Modernisierungskredit hat
- Wie die Konditionen eines Modernisierungskredits exemplarisch berechnet werden können
Erfahren Sie in den folgenden Abschnitten, worauf Sie bei einem Modernisierungskredit achten und warum Sie unterschiedliche Kreditangebote miteinander vergleichen sollten sanierungskredit.
Das Wichtigste über einen Modernisierungskredit auf einen Blick
Wenn Sie die eine oder andere notwendige Modernisierung am Eigenheim vornehmen müssen und dabei darüber nachdenken, einen Kredit aufzunehmen, kann der Modernisierungskredit eine nützliche Option darstellen. Dieser ist im Wesentlichen ein klassischer Ratenkredit, bei dem Sie sich über eine festgelegte Laufzeit finanziell binden. Nachdem Sie den Kreditbetrag erhalten haben, zahlen Sie diesen mitsamt Zinsen in monatlichen Raten zurück. Da es sich im Regelfall um gleichbleibende Raten handelt, sprechen wir hier streng genommen nicht von einem Ratenkredit, sondern einem Annuitätendarlehen. Bei einem Ratenkredit bleibt bei den monatlichen Zahlungen der Tilgungsbetrag immer gleich, während die Zinsen mit fortlaufender Kreditdauer sinken. Somit zahlen Sie bei dieser Tilgungsform mit der Zeit monatlich immer etwas weniger.
Im alltäglichen Sprachgebrauch werden jedoch beide Begriffe häufig synonym verwendet.
Abgesehen davon gibt es noch eine weitere wichtige Klärung von Begrifflichkeiten: Darlehen und Kredit. Im juristischen Sprachgebrauch ist ausschließlich die Rede von Darlehen. Die dazugehörigen Verträge sind die Darlehensverträge. Entsprechende Details dazu finden sich in den §§ 488 ff. BGB. Der Begriff Kredit wird also im juristischen Sprachgebrauch nicht verwendet, dafür im alltäglichen umso mehr. Wir können vereinfacht festhalten, dass die Begriffe Darlehen und Kredit ebenfalls synonym verwendet werden. Ob nun also beispielsweise von einem Modernisierungskredit oder Modernisierungsdarlehen die Rede ist, macht inhaltlich keinen Unterschied.
Eine Besonderheit beim Modernisierungskredit ist die Zweckgebundenheit. Das bedeutet, dass Sie einen Modernisierungskredit über eine bestimmte Summe nur beantragen können, wenn Sie die entsprechenden Belege für die anstehenden Ausgaben nachweisen können. Dies sind üblicherweise Angebote für die Modernisierungsmaßnahmen.
Dieser strengere Kontrollvorgang hat einige Vorteile, die einen Modernisierungskredit attraktiv für Sie machen können.
Zum einen müssen Sie sich dadurch intensive Gedanken über Ihr Modernisierungsvorhaben machen und dieses möglichst präzise planen, bevor Sie faktisch finanzielle Mittel beschaffen.
Außerdem erhalten Sie für einen Modernisierungskredit aufgrund seiner Zweckgebundenheit im Regelfall einen günstigeren Zinssatz angeboten als bei Krediten ohne Zweckbindung.
Wenn Sie also mit der Überlegung spielen sollten, einen Modernisierungskredit aufzunehmen, sind die entsprechenden Rahmenbedingungen nicht nur nützlich, sondern auch noch lohnenswert.
Modernisierungsdarlehen oder Renovierungskredit – Die Unterschiede
Was sind die Unterschiede dieser beiden Kreditformen?
Während beide zweckgebunden und damit vergleichsweise zinsgünstig sind, unterscheiden sie sich in einigen Punkten.
Ein Renovierungskredit dient den Renovierungsmaßnahmen, die Sie sowohl in Ihrem eigenen Zuhause wie auch in einer Mietwohnung vorgenommen werden können. Diese liegen oftmals in einem kleineren finanziellen Rahmen. Zu den Renovierungsmaßnahmen gehören neben einigen ästhetischen Vorhaben und Reparaturen und Instandhaltungen.
Der Modernisierungskredit wird für Modernisierungsmaßnahmen im Eigenheim eingesetzt, was meistens das Ziel verfolgt, den Wert der Immobilie zu steigern.
Typische Modernisierungsmaßnahmen können folgende sein:
- Austausch sanitärer Einrichtungen (Toiletten, Bad) – Hier ist manchmal auch die Rede vom Sanierungskredit
- Schallschutzmaßnahmen
- Energiesparmaßnahmen (z.B. neue Fenster mit besserer Isolation oder Isolierung am Haus)
Wie an diesen beispielhaften Maßnahmen zu erkennen ist, handelt es sich bei diesen nicht um einfache Reparaturen oder Instandhaltungsmaßnahmen, sondern an Arbeiten zur Steigerung des Immobilienwerts. Das geht oftmals einher mit der Steigerung der Wohnqualität.
Modernisierungskredit – Vor- und Nachteile
Wenn Sie darüber nachdenken, sich einen Modernisierungskredit zu beschaffen, sollten Sie einige Überlegungen anstellen. Denn so ein Kredit hat entsprechende Vor- und auch Nachteile.
Die Vorteile eines Modernisierungskredits
- Der komplette Prozess erfolgt online
- Flexible Konditionen bei der Laufzeit
- Option der Sondertilgung
Nachteile
- Monatliche Zahlungen können hoch sein, was sich auf Ihre finanzielle Situation auswirkt
- Spielraum ist relativ limitiert
- Intensivere Prüfung der Bonität
Den passenden Modernisierungskredit in 3 einfachen Schritten beantragen
Wenn Sie zwischen den unterschiedlichen Angeboten verglichen haben und ein bevorzugtes Angebot für einen Modernisierungskredit gefunden haben, können Sie ihn ganz bequem als Online-Kredit von zu Hause aus in drei simplen Schritten beantragen.
Das funktioniert so:
- Ausfüllen des Kreditantrags
Füllen Sie zunächst den Kreditantrag beim entsprechenden Kreditanbieter online aus. Dabei werden von Ihnen wichtige relevante Informationen wie personenbezogene Daten und Angaben zu Ihrem Einkommens- und Arbeitsverhältnis abgefragt.
- Prüfung und Nachweise
Ihr Kreditantrag wird vom Kreditgeber geprüft, was insbesondere bei relativ geringen Beträgen bereits innerhalb weniger Minuten erfolgen kann. Wenn Sie eine Zusage erhalten, werden Sie dazu aufgefordert, die zuvor angegebenen Auskünfte mit entsprechenden Nachweisen zu belegen:
• Identitätsnachweis: Nachweis mittels VideoIndent-Verfahren (online – dauert nur wenige Minuten) oder PostIdent (postalisch – dauert einige Tage)
• Einkommensnachweise und Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis (Dokumentenupload) - Abschluss und Auszahlung
Wenn Ihre Nachweise erfolgreich geprüft werden konnten, erhalten Sie die Kreditzusage. Nun können Sie den Kreditvertrag ganz bequem online abschließen und danach innerhalb der vereinbarten Zeit Ihre Kreditsumme erhalten.
Modernisierungskredit – Exemplarische Berechnung
In diesem Rechenbeispiel sehen Sie typische Konditionen für einen Modernisierungskredit. Wie zuvor beschrieben sind die Zinsen für einen solchen Kredit wegen der Zweckgebundenheit relativ niedrig.
Aufgrund der häufig relativ großen Kreditsummen, deren Laufzeit Sie eine Weile begleiten wird, sollten Sie sich im Voraus mit Ihrer finanziellen Situation befassen, beispielsweise mit der Führung eines Haushaltsbuchs. So können Sie den Überblick über Ihre Finanzen bewahren und vermeiden, dass die monatlichen Raten Ihre finanzielle Situation zu stark beeinträchtigen.
| Kreditbetrag | 15.000,00€ |
| Laufzeit | 60 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 2,35% |
| Gesamtbetrag | 15.903,30€ |
| Kosten für den Kredit | 903,30€ |
| monatliche Rate | 265,05€ |
Wegen der Kosten für den Kredit sei an dieser Stelle noch angemerkt, dass es für jeden Kreditnehmer einen idealen Punkt zwischen Laufzeitlänge und dem Betrag der monatlichen Rate gibt. Das bedeutet, dass Sie so in möglichst kurzer Zeit den Kredit abbezahlen, um die Kosten gering zu halten, während Sie gleichzeitig eine monatliche Rate zu zahlen haben, die Sie finanziell nicht ernsthaft belastet.
Unter Zuhilfenahme eines zuvor angesprochenen Haushaltsbuchs können Sie diesen Punkt relativ gut abschätzen und somit trotz monatlicher Kreditrate für solide persönliche Finanzen sorgen.
Darum ist es ratsam, Modernisierungskredite zu vergleichen
Wenn Sie sich überlegen, einen Modernisierungskredit aufzunehmen, sollten Sie insbesondere wegen der meist relativ hohen Beträge nicht einfach irgendeinen Kredit aufnehmen.
Mit dem unabhängigen Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie in recht kurzer Zeit die passenden Angebote für Modernisierungskredite vergleichen. So finden Sie das Angebot, das wirklich am besten zu Ihnen und Ihrem Bedarf passt.
So vergleichen Sie Modernisierungskredite
Durch einen Vergleich passender Angebote können Sie zwischen verschiedenen Modernisierungskrediten wählen, die sich teilweise deutlich in ihren Konditionen unterscheiden. Mit dem Vergleichsportal von Kredit Nordic haben Sie die Option, die Angebote nach Kriterien sortieren, um zeitsparend das Angebot zu finden, das am besten zu Ihnen und Ihrer individuellen Situation passt. Sie können die unterschiedlichen Kredite dabei anhand der folgenden Kriterien vergleichen:
- Kreditsumme
- Passende Laufzeit
- Kürzeste Auszahlungsdauer
- Weitere Gebühren
- Wichtige Vor- und Nachteile der Angebote
Nutzen Sie unseren unabhängigen Vergleichsservice vollkommen unverbindlich und zu 100% kostenfrei. Damit haben Sie die Möglichkeit, unnötige Kosten zu sparen und unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
Häufig gestellte Fragen – Modernisierungskredit
Auf Sie kommen keinerlei Kosten zu, wenn Sie das unabhängige Vergleichsportal von Kredit Nordic nutzen. Unsere Gewinne erzielen wir aus Partnerschaften mit Banken und Kreditanbietern.
Wenn Sie die allgemein gültigen Kriterien für die Beantragung eines Kredits, egal welcher Form, erfüllen, können Sie grundsätzlich einen Modernisierungskredit beantragen. Diese Kriterien sind: Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland. Weiterhin wird ein Kreditgeber im Regelfall einen Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis und Ihr Einkommen verlangen, um die Bonität entsprechen zu prüfen.
Beide Kreditformen, der Modernisierungskredit und der Renovierungskredit sind zweckgebundene Kreditformen. Was sie unterscheidet ist im Detail aber auch eben das: Während ein Renovierungskredit für Renovierungsmaßnahmen im Eigenheim oder einer Mietwohnung eingesetzt wird, verwendet man einen Modernisierungskredit für Modernisierungsmaßnahmen im Eigenheim.
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