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Wie Sie den idealen Online Kredit für sich finden
In den letzten Jahren hat sich mit der Digitalisierung ein neuer Trend in der Gesellschaft etabliert, der unser Leben in vielerlei Hinsicht vereinfacht hat. Während wir früher für viele Dinge noch persönlich vor Ort in Geschäften und Läden sein mussten, können wir sie heute ganz bequem von zu Hause aus erledigen.
Das gilt auch für Kredite. Wenn Sie einmal Geld benötigen, beispielsweise für eine private Anschaffung, können Sie den passenden Betrag in wenigen Minuten online beantragen. Dabei sind einige wichtige Punkte zu beachten, über die Sie in diesem Artikel mehr erfahren:
- Wie Sie den passenden Online-Kredit für sich beantragen.
- Wie genau Ihr Kredit online abgeschlossen wird.
- Wie Sie bei Bedarf einen Online-Kredit ohne Schufa erhalten können.
Damit Sie den idealen Online-Kredit für sich finden, sollten Sie einige Punkte beachten. Auf die gehen wir in den folgenden Abschnitten ein.
Was Sie beim Beantragen eines Online-Kredits beachten sollten
Ein Kredit kann genau dann die richtige Lösung sein, wenn Sie Geld benötigen, um eine höhere Rechnung zu bezahlen. Wenn Ihre Waschmaschine kaputt geht, ist es einfach nötig, sich schnellstmöglich eine neue zu beschaffen. Genauso kann Ihnen ein Kredit helfen, eine wichtige Anschaffung wie ein Auto zu finanzieren. Denn viele Menschen sind auf ein Auto angewiesen, um auf die Arbeit zu kommen.
Es gibt also sehr unterschiedliche Gründe, warum man einen Kredit benötigt. Damit Sie den richtigen Kredit für sich finden, ist es wichtig, dass dessen Konditionen auf Ihre Situation angepasst sind.
Zu diesen Konditionen gehören insbesondere:
- Kreditbetrag
- Laufzeit
- Zinsen
Es ist sehr ratsam, diese Konditionen bei unterschiedlichen Angeboten miteinander zu vergleichen, damit Sie unangenehme Überraschungen vermeiden.
„Bei verantwortungsvoller Verwaltung können Privatkredite der Katalysator für persönliches Wachstum und wirtschaftlichen Erfolg sein.“
Andreas Linde, Finanzexperte und Unternehmer
Im unabhängigen Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie die unterschiedlichen Kreditangebote unverbindlich und vollkommen kostenlos miteinander vergleichen.
Doch schauen wir uns zuerst einmal an, was die einzelnen Begriffe der drei Konditionen genau bedeuten.
Der Kreditbetrag – Wieviel Geld benötigen Sie?
Zuerst stellt sich bei Ihrer Suche die Frage, ob ein Kreditanbieter Ihnen überhaupt den gewünschten Betrag anbieten kann. Achten Sie also darauf, ob Ihr gewünschter Betrag überhaupt im Rahmen des jeweiligen Angebots liegt. Der Kreditbetrag liegt immer in einem bestimmten Rahmen zwischen Mindest- und Höchstbetrag. Gerade der Mindestbetrag ist hierbei wichtig, falls Sie nur einen sehr geringen Kredit aufnehmen möchten (beispielsweise 200€). Denn einige Anbieter beginnen bei Mindestbeträgen von 50€, während andere keine Kredite unter 1.000€ vergeben.
Die Laufzeit – Wie schnell soll der Kredit getilgt werden?
Im nächsten Schritt sollten Sie sich die Frage stellen, wie schnell Sie den Kredit wieder zurückzahlen wollen oder können. Die Laufzeit variiert bei den Anbietern ähnlich wie der Kreditbetrag. So bieten im Regelfall die Anbieter höherer Kredite auch längere Laufzeiten von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren an, während die Laufzeit für kleine Beträge teilweise nur über wenige Tage oder Wochen reicht.
Der Zinssatz – Was kostet Sie der Kredit
Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, gehen Sie mit dem Kreditgeber eine geschäftliche Verbindung ein. Dem entsprechend wollen beide etwas von diesem Geschäft haben. Sie erhalten als Kreditnehmerin bzw. Kreditnehmer den gewünschten Betrag. Der Kreditgeber fordert für diese Dienstleistung und auch in Abhängigkeit des Risikos für diesen Kredit Zinsen. Durch die Höhe der Zinsen und die Dauer der Laufzeit ergibt sich dann am Ende der Kreditlaufzeit der Differenzbetrag zwischen dem Kredit, den Sie erhalten haben, und dem Betrag, den der Kreditgeber insgesamt erhalten wird.
Wenn Sie die Möglichkeit sehen, dass Sie während der Laufzeit den Restbetrag schneller zurückzahlen können, dann ist bei einigen Kreditgebern eine Sondertilgung möglich. Dabei sollten Sie jedoch darauf achten, ob durch die Sondertilgung weiter Kosten entstehen.
Mit diesem grundlegenden Wissen dürfte es Ihnen nun leichter fallen, die jeweiligen Vor- und Nachteile zwischen unterschiedlichen Kreditangeboten zu unterscheiden. Kredit Nordic unterstützt Sie bei der Suche, damit Sie unangenehme Überraschungen vermeiden. Hier können Sie bei den angebotenen Online-Krediten die beschriebenen Faktoren ganz einfach miteinander vergleichen und die Kredite mit den besten Konditionen für sich finden.
Vor- und Nachteile von Online-Krediten in der Übersicht
Wir haben uns ein paar wichtige Kreditypen angesehen und die unterschiedlichen Merkmale beschrieben. Das ist in jedem Fall hilfreich, damit Sie gezielter nach einem passenden Kredittypen suchen können.
Doch wir sollten uns noch grundsätzlich mit der generellen Abwägung befassen, welche Vorteile und Nachteile ein Online-Kredit mit sich bringen kann. Denn ein Online-Kredit bietet in jedem Fall viele Möglichkeiten. Und dennoch gibt es einige wichtige Punkte zu beachten. Schauen wir uns einmal die Vor- und Nachteile eines Online-Kredits in der Übersicht an.
Vorteile eines Online-Kredits:
- Bei finanziellen Engpässen eine attraktive Lösung
- Beantragung erfolgt schnell und einfach
- Flexible Lösungen für jede Situation
Nachteile:
- Der Zinssatz kann recht hoch sein
- Die Nutzung eines Online-Kredits kann dazu führen, dass Sie (weiterhin) mehr Geld ausgeben
- Es können neben Zinsen weitere Kosten durch Gebühren entstehen
Wie beantrage ich einen Online-Kredit bei Kredit Nordic?
Einen Online-Kredit können Sie in vier kurzen Schritten innerhalb von wenigen Minuten beantragen.
Und so funktioniert es:
- Vergleichen der unterschiedlichen Kreditangebote – Entscheiden für ein Angebot
- Kredit innerhalb weniger Minuten beantragen – Daten zu Ihrer Person und Ihren Einkommensverhältnissen angeben
- Überprüfung Ihrer Identität und Ihrer Nachweise – VideoIdent-Verfahren und Upload Ihrer Unterlagen
- Nach Prüfung: Signieren Ihres Online-Kreditvertrags – Auszahlung erfolgt in Kürze
Wenn Sie den Service von Kredit Nordic nutzen, dann erhalten Sie bei jedem Kreditangebot einen transparenten Überblick über alle Konditionen, Zinsen und sonstige Kosten, die mit diesem Kredit verbunden sind. Dieser Service ist für Sie vollkommen unverbindlich und zu 100% kostenlos.
| Kreditinstitute | Trustpilot score |
|---|---|
| Giromatch |
4.7
|
| Maxda |
4.6
|
| MrFinan |
3.2
|
| Ferratum Expresscredit |
4.5
|
| Kreditiweb |
2.3
|
| Better Compared DE |
3.7
|
| Cashper |
4.4
|
Welche Typen von Online-Krediten gibt es?
Es gibt insgesamt eine hohe Zahl an Kredittypen, die sich nach dem entsprechenden Bedarf richten. Bei Online-Krediten sprechen wir im Wesentlichen von Ratenkrediten, die auch Verbraucherdarlehen genannt werden. Im Regelfall handelt es sich bei den unterschiedlichen Typen um eine Form des Privatkredits, der sich generell an Verbraucherinnen und Verbraucher richtet.
Viele Privatkredite werden entweder speziell auf einen bestimmten Verwendungszweck zugeschnitten, beispielsweise zur Finanzierung eines Autos, oder auf Zielgruppen wie Beamte oder Selbstständige. Dadurch können die Konditionen ideal angepasst werden. Doch auch wenn Sie kein Auto kaufen wollen und keine Selbstständige bzw. kein Selbstständiger sind, steht Ihnen eine Auswahl an Optionen zur Verfügung.
Neben den eben beschriebenen zweckgebundenen Krediten gibt es auch viele, bei denen Ihnen der Kreditbetrag zur freien Verfügung steht. Im Folgenden schauen wir uns die Kreditformen an, die wir für einen Online-Kredit am wesentlichsten halten:
- Minikredit
- Kleinkredit
- Sofortkredit
Minikredit – Für kurzfristige und überschaubare finanzielle Engpässe
Ein Minikredit, oftmals auch als Mikrokredit oder Kurzzeitkredit bezeichnet, hilft Ihnen, wenn Sie sehr kurzfristig einen verhältnismäßig geringen Betrag benötigen. Es könnte beispielsweise der Fall sein, dass Sie sofort eine neue Waschmaschine benötigen. Das Geld hätten Sie aber erst in einigen Monaten zusammengespart. Dann kann ein Minikredit die ideale Lösung für Sie sein.
Der Kreditbetrag liegt meist im Rahmen von unter 1.000€. Eine weitere Besonderheit für solch einen Kredit ist die sehr kurze Laufzeit von wenigen Wochen oder Monaten, in jedem Fall von unter einem Jahr. Die effektiven jährlichen Zinsen für diese Kreditart liegen meist in dem Rahmen von Dispositionskrediten.
Hier finden Sie die Vor- und Nachteile eines Minikredits in der Übersicht:
+ Sehr schnelle Auszahlung (auch Expressauszahlung am selben Tag)
+ Kleine Auszahlungsbeträge zum Decken von kurzfristig anfallenden Kosten
– Kurze Laufzeit, also eine schnelle Rückzahlung erforderlich
– Hoher effektiver Jahreszins von ca. 8% bis 14%
Kleinkredit – Das Schweizer Taschenmesser unter den Krediten
Der in Deutschland am häufigsten genutzte Kredittyp ist der Kleinkredit. Er stellt für die meisten Ansprüche eine ideale Kombination aus dem Auszahlungsbetrag, der Laufzeit und dem effektiven Jahreszinssatz dar. Der zuvor angesprochene Minikredit fällt im weiteren Sinn auch unter die Definition des Kleinkredits. Genau genommen ist der Minikredit eine Form des Kleinkredits mit den beschriebenen Limitierungen.
Der Kleinkredit dient Ihnen als Verbraucherin bzw. Verbraucher zur kurz- und mittelfristigen Finanzierung. Die Laufzeit beträgt meist 6 bis 24 Monate.
Die Vor- und Nachteile des Kleinkredits im Überblick:
+ Erleichterte Kreditwürdigkeitsprüfung
+ Flexibler Verwendungszweck
– Limitiert auf Beträge bis etwa 10.000€
– Beeinflussung Ihres SCHUFA-Scorings
Sofortkredit – Wenn Sie sehr kurzfristig Geld benötigen
Wie der Name bereits vermuten lässt, liegt der Fokus beim Sofortkredit auf der Schnelligkeit beim Abschließen. Beantragen Sie einen Sofortkredit, erhalten Sie sofort eine Übersicht über die Banken, die Ihnen einen solchen Sofortkredit gewähren würden. Das können Beträge von 1.000 € sein, aber auch viel größere Beträge wie 40.000 €. Gerade höhere Summen werden gerne verwendet, um eine Umschuldung vorzunehmen. Somit fällt der Sofortkredit in seiner Höhe teilweise in den Rahmen der Kleinkredite.
Einen Sofortkredit beantragen Sie bequem online, indem Sie sich online legitimieren und die benötigten Dokumente via Upload bei der kreditgebenden Bank einreichen.
+ Sofortzusage, wenn Sie den Antrag absenden
+ Meist günstigere Zinsen als von der Hausbank
– Eingegebene Daten dürfen nicht fehlerhaft sein, sonst Verzögerung oder Ablehnung des Kredits
– Die o.g. Zusage ist noch nicht verbindlich – zuerst prüfen Banken die eingereichten Unterlagen
| Kreditinstitute | Kreditsumme | Kreditsumme 50 – 250.000 € |
|---|---|---|
| Maxda | 1.500 – 250.000 € | |
| Better Compared DE | 1.000 – 250.000 € | |
| MyLoan24.com DE | 100 – 100.000 € | |
| Kreditiweb | 100 – 75.000 € | |
| Giromatch | 100 – 50.000 € | |
| MrFinan | 500 – 50.000 € | |
| Cashtero | 100 – 50.000 € | |
| Ferratum Expresscredit | 50 – 3.000 € | |
| Cashper | 100 – 1.500 € |
Was ist das Besondere an einem Online-Kredit?
Der Online-Kredit steht offensichtlich für einen Kredit, den Sie online beantragen können. Wo Sie früher für einen Kredit einen Termin bei einer Bank vereinbaren mussten, um sich während des Termins beraten zu lassen, um dann einen passenden Kredit abzuschließen, können Sie das nun in kürzester Zeit gemütlich von zu Hause aus erledigen.
Es gibt außerdem nicht nur die klassischen Hausbanken, von denen Sie einen Online-Kredit beziehen können. Auch Direktbanken (Banken ohne Filialen) und private Geldgeber bieten online Kredite an. Dadurch haben Sie im Vergleich zu früher eine viel höhere Auswahl an Angeboten, die sich stark in den Konditionen und Kredittypen unterscheiden, von denen wir vorher gesprochen haben.
Wer darf einen Online-Kredit beantragen?
Für einen Online-Kredit gelten dieselben zwingenden Voraussetzungen wie für einen klassischen Kredit:
- Als Kreditnehmerin bzw. Kreditnehmer müssen Sie volljährig sein
- Der Hauptsitz und die Bankverbindung befinden sich in Deutschland
Für die allermeisten Online-Kredite gelten zudem die Voraussetzungen regelmäßiger Geldeingänge (also aktuelle Gehaltsnachweise) und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis.
Die Vor- und Nachteile eines Online-Kredits im Überblick
Ein Online-Kredit bietet Ihnen viele Möglichkeiten. Doch selbstverständlich gibt es auch hier ein paar wesentliche Punkte zu beachten. Im Folgenden finden Sie einen Vergleich zwischen den Erfahrungen mit einem Online-Kredit und einem Hauskredit.
| Online-Kredit | Hausbank | |
| Verfügbarkeit zum Beantragen | 24/7 | Während der Öffnungszeiten |
| Termin für Beantragung | nein | ja |
| Ort zum Beantragen | überall | in der Bank |
| Auswahl zum Vergleichen | von allen verfügbaren Anbietern | nur von der Bank vor Ort |
| Persönliche Beratung | nein | ja |
| Telefonischer Kundenservice | teilweise | ja |
Bei den Unterschieden zwischen einem Online-Kredit und dem Kredit bei einer Hausbank ist insbesondere der Aspekt “Auswahl zum Vergleichen” immens wichtig. Denn auch geringfügig wirkende Unterschiede können am Ende einen großen Unterschied ausmachen. Was das genau bedeutet, erklären wir Ihnen mit der nachfolgenden Tabelle.
| Laufzeit[Monate] | mtl. Rate [€] | Zinssatz [%] | Gesamt zu tilgender Betrag [€] | |
| Kredit 1 | 48 | 241,57 | 3,77 | 11.595,44 |
| Kredit 2 | 48 | 244,85 | 4,12 | 11.752,67 |
| Kredit 3 | 48 | 257,21 | 5,41 | 12.346,03 |
| Einsparpotenzial zwischen dem niedrigsten und höchsten Zinssatz [€]: | 750,59 |
Wie Sie sehen, haben die unterschiedlichen Kredite unterschiedliche Zinssätze. Das bedeutet, dass Sie zwar bei jedem Kredit die gleiche Leistung erhalten (10.000€), jedoch aufgrund der unterschiedlichen Zinssätze für jeden Kredit unterschiedlich viel Geld zurückzahlen müssten. Zwischen Kredit 1 und Kredit 3 beträgt alleine die Differenz über 750€.
Genau aus diesem Grund bieten Online-Kredite einen so wesentlichen Vorteil. Denn Sie können die unterschiedlichen Angebote bei einem unabhängigen Vergleichsportal, beispielsweise dem von Kredit Nordic, miteinander vergleichen und dabei viel Geld sparen. Der Vergleich der unterschiedlichen Angebote ist bei Kredit Nordic unverbindlich und zu 100% kostenlos.
| Kreditinstitute | Eff. Zins | Eff. Zins 0 – 19.99 % |
|---|---|---|
| MrFinan | 0 – 15.95 % | |
| MyLoan24.com DE | 0.68 – 19.99 % | |
| Cashtero | 0.68 – 19.99 % | |
| Kreditiweb | 1.95 – 19.49 % | |
| Giromatch | 1.99 – 6.08 % | |
| Maxda | 3.99 – 15.99 % | |
| Better Compared DE | 3.99 – 15.99 % | |
| Ferratum Expresscredit | 10.36 – 10.36 % | |
| Cashper | 13.5 – 13.5 % |
Wie bekomme ich einen Online-Kredit ohne Schufa?
Es ist gut möglich, dass Sie einen Online-Kredit ohne Schufa erhalten möchten. Sei es, weil Sie Ihr Schufa-Scoring nicht beeinträchtigen wollen, oder weil Ihr Scoring einen Kredit nur sehr schwer ermöglicht. Gesetzlich gilt in Deutschland, dass Banken zuerst Ihre Bonität prüfen müssen, bevor Ihnen ein Kredit ermöglicht werden darf.
Die erste Alternative ist es, einen Online-Kredit bei einer Bank aus dem europäischen Ausland zu beantragen, in dem Kredite ohne Schufa vergeben werden. Ein Beispiel dafür ist die Schweiz.
Immer beliebter wird die zweite Alternative, der Kredit von Privat. Das bedeutet, dass Sie von Privatpersonen online einen Kredit beantragen können. Meistens sind die Zinsen hier höher als bei Bankkrediten, was an dem höheren Risiko liegt, die der Kreditgeber eingeht.
Online-Kredit – Häufig gestellte Fragen
Ja, der Vergleich und das Beantragen von Krediten bei Kredit Nordic ist vollständig kostenlos. Die Gewinne erzielen wir durch Partnerschaften mit den Banken und Kreditanbietern. Auf Sie kommen keine Kosten zu.
Sie haben bei Online-Krediten die Möglichkeit, eine Vielzahl an Angeboten miteinander zu vergleichen. Achten Sie dabei darauf, dass sowohl der Kredittyp (z.B. Minikredit, Sofortkredit, Kleinkredit) als auch die wesentlichen Konditionen (günstige Zinsen, Laufzeit, Kreditbetrag) zu Ihren Anforderungen passen.
Ja, das ist möglich. Neben der Möglichkeit, einen Online-Kredit bei einer Bank im europäischen Ausland zu beantragen (z.B. in der Schweiz), gibt es auch die Option des Kredits von Privat. Dabei erhalten sie von einer Person einen individuell angepassten Kredit.
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