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Ratenkredit – Die klassische Form, einen Kredit zur Finanzierung aufzunehmen
Wenn im allgemeinen Sprachgebrauch die Rede von einem Kredit ist, dann meinen wir in den meisten Fällen den Ratenkredit.
Dieser stellt die klassische Kreditform dar und dient als Grundform für viele weitere Kreditformen. Wenn Sie einmal überlegen sollten, einen Kredit aufzunehmen, bei dem Sie nach Erhalt der Kreditsumme eben diese, mitsamt der anfallenden Zinsen, innerhalb einer bestimmten Laufzeit in gleichmäßigen Raten zurückzahlen, dann wird es sich um einen Ratenkredit handeln.
Es gibt sehr viele unterschiedliche Kreditformen, die im Kern einem Ratenkredit zugeordnet werden können, beispielsweise die Kleinkredite, Schnellkredite und Kredite über einen bestimmten Betrag.
Im folgenden Artikel gehen wir auf die wichtigsten Punkte zum Ratenkredit ein:
- Was genau einen Ratenkredit ausmacht
- Zwischen welchen Kredittypen Sie bei einem Ratenkredit wählen können
- Warum Sie unterschiedliche Ratenkredite vergleichen sollten
- Wie Sie den besten Ratenkredit finden
Lesen Sie weiter und erfahren Sie alles Wichtige, was Sie über Ratenkredite wissen müssen.
Ratenkredit – Definition und das Wichtigste in kompakter Form
Der Ratenkredit stellt eine der klassischen Formen des Kredits dar, bei der Sie einen Kreditbetrag erhalten und diesen dann, mitsamt der errechneten Zinsen, über eine festgelegte Laufzeit in monatlichen Raten zurückzahlen.
Neben dem Ratenkredit gibt es zwei weitere typische sogenannte Tilgungsformen. Diese sind das Annuitätendarlehen sowie das endfällige Darlehen. Alle drei Tilgungsformen haben die Gemeinsamkeit, dass die gesamte Kreditschuld aus zwei Komponenten besteht, und zwar der Tilgungssumme und den Zinsen.
Die drei Kreditformen möchten wir in Kürze anhand dieser Komponenten beschreiben:
Ratenkredit – Bei diesem zahlen Sie während der Laufzeit stets denselben Tilgungsbetrag. Die Zinsbeträge hingegen verringern sich mit fortschreitender Tilgung. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Ratenzahlungen gleichmäßig sinken.
Annuitätendarlehen – Diese Form der Tilgung wird im sprachlichen Alltagsgebrauch oftmals mit dem Ratenkredit verwechselt. Beim Annuitätendarlehen ist es nämlich so, dass Sie über die festgelegte Laufzeit jeden Monat genau denselben Betrag zurückzahlen. Dieser setzt sich aus der Tilgung und den Zinsen zusammen. Auch hier werden die Zinsen mit fortschreitender Tilgungsdauer weniger, während die Tilgung mehr wird. Sie merken in ihrer monatlichen Ratenzahlung nichts davon.
Endfälliges Darlehen – Das endfällige Darlehen findet bei einigen Investitionen gerne Verwendung, beispielsweise für Immobilien. Hier erhalten Sie den Kreditbetrag und müssen diesen mitsamt Zinsen am Ende der vereinbarten Laufzeit am Stück zurückzahlen. Diese Kreditform macht bei Investitionen dann Sinn, wenn die Verzinsung der Erträge durch die Investition mehr Gewinn abwirft als Sie Zinsen für dieses Darlehen zu zahlen haben. Ohne dieses Investitionsengagement macht ein endfälliges Darlehen aufgrund der absoluten Zinsen keinen Sinn.
Nun sind die Begriffe Kredit und Darlehen mehrfach gefallen. Kurz gesagt ist es so, dass es im juristischen Sprachgebrauch nur die Begriffe Darlehen und Darlehensvertrag gibt. Diese finden sich in §§ 488 BGB ff., während von dem Begriff Kredit nicht die Rede ist.
Im normalen Sprachgebrauch werden die Begriff Darlehen und Kredit synonym verwendet.
Ratenkredit – Vor- und Nachteile
Wenn Sie darüber nachdenken, sich einen Ratenkredit zu beschaffen, sollten Sie einige Überlegungen anstellen. Denn so ein Kredit bringt entsprechende Vor- und auch Nachteile mit sich.
Die Vorteile eines Ratenkredits
- Verfahren erfolgt komplett online
- Flexibler Rückzahlungszeitraum
- Flexibler Verwendungszweck
Nachteile
- Monatliche Zahlungen können hoch sein, was sich auf Ihre finanzielle Situation auswirkt
- Verzugsgebühren, wenn Sie nicht pünktlich zahlen. Sind meistens sehr hoch im Verhältnis zur Kreditsumme
- Insbesondere bei kurzer Laufzeit können die Zinsen relativ hoch sein
Den passenden Ratenkredit in 3 einfachen Schritten beantragen
Wenn Sie die unterschiedlichen Angebote vergleichen konnten und ein passendes Kreditangebot für sich gefunden haben, können Sie Ihren Ratenkredit direkt als Online-Kredit bequem von zu Hause in drei einfachen Schritten beantragen.
Das funktioniert so:
- Kreditantrag ausfüllen
Zunächst füllen Sie den Kreditantrag aus. Dabei werden von Ihnen wesentliche Informationen abgefragt, zu denen personenbezogene Daten und Angaben zu Ihrem Einkommens- und Arbeitsverhältnis zählen.
- Prüfung und Nachweise
Ihr Kreditantrag wird vom Kreditgeber geprüft, was teilweise bereits innerhalb weniger Minuten erfolgen kann (insbesondere bei sehr geringen Kreditsummen). Wenn Sie die Kreditzusage erhalten, werden Sie gebeten, die von Ihnen gemachten Angaben mit entsprechenden Nachweisen zu belegen:
• Identitätsnachweis: Nachweis mittels VideoIndent-Verfahren (online – dauert nur wenige Minuten) oder PostIdent (postalisch – dauert einige Tage)
• Einkommensnachweise und Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis (Dokumentenupload oder postalische Einreichung der Unterlagen) - Abschluss und Auszahlung
Wenn Ihre Nachweise erfolgreich geprüft wurden, wird Ihnen die Kreditzusage mitgeteilt. Jetzt können Sie den Kreditvertrag online abschließen und erhalten dann innerhalb der vereinbarten Zeit Ihre Kreditsumme.
Ratenkredit – Rechenbeispiel mit Zinsen
Wenn Sie erwägen, einen Ratenkredit über einen bestimmten Betrag zu beantragen, werden Sie entsprechende Konditionen angeboten bekommen. Diese könnten beispielsweise so gestaltet sein wie in nachfolgender Rechnung. Mit dieser exemplarischen Rechnung erhalten Sie ein Gefühl für mögliche Konditionen.
| Kreditbetrag | 10.000,00€ |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 2,75% |
| Gesamtbetrag | 10.564,32€ |
| Kosten für den Kredit | 564,32€ |
| monatliche Rate | 220,09€ |
In diesem Beispiel wird von einer gleichbleibenden monatlichen Rate ausgegangen, was bedeutet, dass wir hier streng genommen von einem Annuitätendarlehen sprechen.
Darum macht es Sinn, Ratenkredite bei Kredit Nordic zu vergleichen
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, bei dem die Auszahlung möglichst schnell erfolgen soll, bleibt Ihnen wahrscheinlich nicht sehr viel Zeit, um das passende Angebot zu finden. Dennoch sollten Sie trotz der gebotenen Eile nicht überstürzt irgendeinen Kredit aufnehmen.
Wenn Sie das unabhängige Vergleichsportal von Kredit Nordic nutzen, können Sie innerhalb kurzer Zeit die entsprechenden Angebote für Kredite mit Sofortauszahlung miteinander vergleichen, die zu Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen passen.
So vergleichen Sie Kredite mit Sofortauszahlung
Durch einen Vergleich der passenden Kreditangebote können Sie zwischen verschiedenen Krediten wählen, die teilweise deutlich abweichende Konditionen haben. Mit dem Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie die Kredite nach relevanten Kriterien sortieren, um in möglichst kurzer Zeit das Angebot zu finden, das am besten zu Ihnen passt. Dabei können Sie zwischen den folgenden Kriterien vergleichen:
- Zinssätze
- Laufzeit
- Kürzeste Auszahlungsdauer
- Die wichtigsten Vor- und Nachteile
Unseren unabhängigen Vergleichsservice können Sie vollständig unverbindlich und zu 100% kostenfrei nutzen. So können Sie unangenehme Überraschungen vermeiden und sich unnötige Kosten sparen.
Wie Sie einen günstigen Ratenkredit finden
Wenn Sie sich überlegen, einen Ratenkredit aufzunehmen, dann gibt es viele unterschiedliche Möglichkeiten. Diese hängen im Wesentlichen davon ab, wie genau Ihre Bedürfnisse aussehen.
Der Grund für die vielen unterschiedlichen Möglichkeiten ist der, dass nicht jeder Kredit für jede Situation und zu jedem Bedarf passt. Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind und unbedacht einfach irgendein Angebot wählen, kann es sein, dass Sie unnötig hohe Kosten dafür haben oder dass die Konditionen in keiner Weise dem entsprechen, was Sie sich vorgestellt haben.
Einige Beispiele für typische Kreditformen möchten wir an dieser Stelle listen.
Sollten Sie sehr kurzfristig auf der Suche nach einem Schnellkredit sein, könnten Ihnen diese Kreditformen helfen:
- Blitzkredit
- Sofortkredit
- Kredit mit Sofortauszahlung
Es gibt auch die Möglichkeit, ohne Schufa einen Kredit zu erhalten, falls Sie das in Betracht ziehen sollten.
Weiterhin kann es sein, dass Sie situations- oder zweckgebundene Kredite suchen, beispielsweise diese:
- Kredite für Arbeitslose
- Kredite für Selbstständige
- Renovierungskredit
- Modernisierungskredit
Neben diesen gibt es noch einige andere Darlehensarten, die für unterschiedliche Situationen und Bedürfnisse hilfreich sein können. Wenn Sie die passende Darlehensart mit den entsprechenden Konditionen wählen, können sie viel Geld sparen und unangenehme Überraschungen vermeiden.
Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Sie konnten zuvor einen Einblick darüber gewinnen, wie Sie einen günstigen Kredit bekommen können. Jetzt stellt sich jedoch noch die Frage, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um einen Ratenkredit zu erhalten.
Grundsätzlich gelten hier dieselben Voraussetzungen wie für jeden anderen Kredit auch. Diese teilen sich auf in gesetzliche Anforderungen und in übliche weitere Voraussetzungen seitens der Kreditgeber.
Die gesetzlichen Anforderungen, um einen Ratenkredit zu bekommen
Um einen Ratenkredit bekommen zu dürfen, müssen Sie die folgenden gesetzlichen Anforderungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankverbindung in Deutschland
Übliche Voraussetzungen der Kreditgeber
Desweiteren haben die meisten Kreditgeber die folgenden zusätzlichen Voraussetzungen, wenn Sie von ihnen einen Kredit bekommen möchten:
- Einkommensnachweis
- Nachweis über das Arbeitsverhältnis
- ggf. Bürge mit den zuvor genannten Anforderungen und Voraussetzungen
Während private Kreditgeber, die einen sogenannten Kredit von Privat vergeben können, diese Voraussetzungen zur eigenen Absicherung erwarten, sind Banken in Deutschland generell zur Bonitätsprüfung verpflichtet, bevor ein Kredit bewilligt werden kann.
Ziel dieser Nachweise und einer Bonitätsprüfung sind es, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers im Voraus abzuschätzen. Dadurch soll eine Zahlungsunfähigkeit nach Möglichkeit vermieden werden, was beiden Seiten größere Probleme ersparen kann.
Häufig gestellte Fragen – Ratenkredit
Ein Ratenkredit kann als die klassische Form von Krediten betrachtet werden. Wenn Sie in Betracht ziehen, einen Bei beiden Tilgungsarten zahlen Sie einen Kredit in monatlichen Raten ab. Während Sie bei einem Annuitätendarlehen während der Laufzeit jeden Monat den gleichen Betrag tilgen, mindert sich die Rate beim Ratenkredit stetig. Das liegt darin, dass der Tilgungsanteil bei den Raten eines Ratenkredits stets gleich sind und die anfallenden Zinsen mit fortschreitender Tilgung abnehmen.
Bei beiden Tilgungsarten zahlen Sie einen Kredit in monatlichen Raten ab. Während Sie bei einem Annuitätendarlehen während der Laufzeit jeden Monat den gleichen Betrag tilgen, mindert sich die Rate beim Ratenkredit stetig. Das liegt darin, dass der Tilgungsanteil bei den Raten eines Ratenkredits stets gleich sind und die anfallenden Zinsen mit fortschreitender Tilgung abnehmen.
Einen Ratenkredit darf beantragen, wer volljährig ist und sowohl Wohnsitz als auch Bankverbindung in Deutschland hat. Neben diesen gesetzlichen Kriterien ist es in aller Regel so, dass der Kreditgeber Nachweise über Ihr Einkommen und Ihr Arbeitsverhältnis erfragt.
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