Unternehmer in Deutschland nutzen Kredite in beachtlicher Höhe, um ihre geschäftlichen und privaten Ziele zu realisieren. Ein Blick auf die Daten von Kredit Nordic zeigt interessante Einblicke in die Verwendungszwecke, Zielgruppen und regionale Verteilung von Krediten im November 2024.
Hauptnutzungszwecke von Krediten
Die Daten von Kredit Nordic belegen, dass 58,78 % der Kredite für „freie Verwendung“ genutzt wurden, was ihre Popularität bei Unternehmern unterstreicht.
Diese Kredite bieten die nötige Flexibilität, um sie in verschiedenen Geschäftsbereichen einzusetzen.
Ein signifikanter Anteil von 27,48 % entfiel auf Umschuldungen.
Dies spiegelt das Bedürfnis nach der Konsolidierung bestehender Schulden wider, um Zinskosten zu reduzieren oder bessere Zahlungsbedingungen zu erzielen.
Kredite für Wohnungsrenovierungen und Modernisierungen machten 7,63 % aus, während der Fahrzeugkauf mit 6,11 % vergleichsweise weniger bedeutend war.
Insgesamt zeigt sich, dass Unternehmer Kredite als strategische Instrumente nutzen, um unterschiedliche finanzielle und geschäftliche Ziele zu erreichen.

Altersverteilung der Kreditnehmer
Die Altersstruktur der Kreditnehmer unterstreicht, dass jüngere Generationen aktiver Kredite aufnehmen. Personen zwischen 18 und 29 Jahren stellten 25,19 %, während die Altersgruppe von 30 bis 39 Jahren mit 27,48 % den größten Anteil ausmachte. Der Anteil älterer Kreditnehmer sank mit zunehmendem Alter: Personen über 60 Jahre stellten lediglich 8,39 %. Dies deutet darauf hin, dass jüngere Unternehmer bereit sind, finanzielle Risiken einzugehen, um ihre Geschäftsziele zu erreichen, während ältere Unternehmer möglicherweise auf Eigenkapital oder andere Finanzierungsmittel zurückgreifen. Es zeigt sich auch eine Korrelation zwischen Lebensphase und Kreditbedarf, da jüngere Generationen oft Kapital für Wachstum und Innovation benötigen.

Einkommensverteilung der Kreditnehmer
Die meisten Kreditnehmer hatten ein monatliches Einkommen von über 3.000 Euro, wobei 25 % über 6.000 Euro verdienten.
Die zweitgrößte Gruppe hatte ein Einkommen zwischen 3.500 und 4.000 Euro, was auf eine solide finanzielle Basis der Kreditnehmer hinweist.
Kredite werden also nicht nur von Unternehmern mit geringem Einkommen als Mittel zur Überbrückung genutzt, sondern auch von wohlhabenderen Gruppen zur strategischen Optimierung.
Auffällig ist, dass nur 4,84 % der Kreditnehmer ein Einkommen unter 1.000 Euro hatten.
Diese Verteilung zeigt, dass Kredite oft von Unternehmern mit ausreichendem finanziellen Spielraum genutzt werden, um größere Geschäftsinvestitionen zu tätigen oder laufende Projekte effizient zu finanzieren.

Regionale Verteilung der Kreditnehmer
Die regionale Analyse zeigt, dass Nordrhein-Westfalen mit 20,47 % den größten Anteil der Kreditnehmer stellte, gefolgt von Bayern (19,69 %) und Hessen (14,17 %).
Diese Bundesländer zeichnen sich durch eine starke Wirtschaft und hohe unternehmerische Aktivität aus, was die höhere Kreditaufnahme erklärt.
Bundesländer wie Mecklenburg-Vorpommern und das Saarland hingegen hatten einen Anteil von weniger als 1 %, was auf geringere wirtschaftliche Dynamik oder andere Finanzierungsquellen hindeutet.
Die regionale Disparität hebt hervor, wie stark wirtschaftliche Rahmenbedingungen die Nachfrage nach Krediten beeinflussen.
Unternehmen in wirtschaftlich stärkeren Regionen neigen dazu, Fremdfinanzierung als Hebel für Wachstum und Expansion zu nutzen.

Geschlechterverteilung der Kreditnehmer
Die Daten verdeutlichen, dass 76,34 % der Kreditnehmer männlich waren, während Frauen nur 23,66 % ausmachten. Dieses Ungleichgewicht spiegelt möglicherweise strukturelle Unterschiede in der Unternehmenslandschaft wider, wo Männer häufiger führende Rollen einnehmen oder größere Unternehmen gründen. Es könnte aber auch darauf hinweisen, dass Frauen möglicherweise konservativere Finanzierungsstrategien bevorzugen oder auf alternative Finanzierungsquellen zurückgreifen. Die hohe Beteiligung von Männern an der Kreditaufnahme unterstreicht jedoch, wie wichtig Kredite für Unternehmer sind, um Projekte zu realisieren und Wachstum zu fördern. Die Geschlechterverteilung liefert auch Hinweise darauf, welche Gruppen potenziell stärker von gezielten Finanzierungsangeboten profitieren könnten.

Eigentumsverhältnisse der Kreditnehmer
Ein bemerkenswerter Anteil von 77,86 % der Kreditnehmer besaß keine Immobilien. Dies deutet darauf hin, dass viele Unternehmer Kredite als Alternative zur Hypothekenfinanzierung nutzen. Statt bestehende Immobilien zu belasten, bevorzugen sie möglicherweise unbesicherte Kredite, um ihre geschäftlichen und privaten Pläne zu realisieren. Nur 22,14 % der Kreditnehmer besaßen Immobilien, was darauf hinweist, dass selbst Immobilieneigentümer oft auf zusätzliche Fremdfinanzierung zurückgreifen. Die Dominanz nicht-immobilienbesitzender Kreditnehmer verdeutlicht den Bedarf an Finanzierungsoptionen, die unabhängig von festen Sicherheiten sind, besonders für Unternehmer, die in den Aufbau neuer Projekte oder die Expansion bestehender Unternehmen investieren möchten.

Fazit
Die Ergebnisse zeigen, dass Unternehmer Kredite als strategisches Mittel einsetzen, um verschiedene finanzielle und geschäftliche Ziele zu erreichen. Dabei spielen Altersgruppen, Einkommen, Regionen und Besitzverhältnisse eine wichtige Rolle, die den individuellen Bedarf und die Motivation der Kreditaufnahme beeinflussen.
Unsere Analyse zeigt, dass Unternehmer Kredite zunehmend als Werkzeug für Wachstum und Innovation betrachten. Sie investieren gezielt, um Chancen zu nutzen und sich langfristig am Markt zu behaupten.
Andreas Linde, CEO von Kredit Nordic.
Mit einem klaren Fokus auf unternehmerische Ziele und strategische Nutzung ist die Kreditaufnahme ein Schlüssel zum wirtschaftlichen Erfolg und eine entscheidende Stütze für das unternehmerische Wachstum.