Im Juli 2024 zeigt sich der deutsche Kreditmarkt von seiner dynamischen Seite, wobei die Kreditvergabe durch verschiedene soziodemografische Faktoren beeinflusst wurde. Diese Analyse untersucht die wichtigsten Trends im Kreditvergabeprozess und beleuchtet signifikante Unterschiede nach Alter, Geschlecht, Beschäftigungsstatus und geografischen Regionen.
Geschlechtsspezifische Unterschiede in der Kreditvergabe
Die Daten für Juli 2024 zeigen, dass Männer im Durchschnitt höhere Kreditsummen aufnehmen als Frauen. Männer erhielten Kredite im Durchschnitt von 12.673 EUR pro Person, während Frauen nur 10.168 EUR erreichten. Diese geschlechtsspezifische Diskrepanz könnte auf unterschiedliche Einkommensstrukturen und finanziellen Verpflichtungen zurückzuführen sein. Bemerkenswert ist jedoch, dass trotz dieser Unterschiede beide Geschlechter ähnliche Tendenzen in Bezug auf die bevorzugten Kreditarten zeigen, wobei Umschuldung und Autokredite bei beiden Geschlechtern dominieren.
Kreditvergabe nach Alter
Die Altersgruppe spielt eine wesentliche Rolle bei der Höhe der vergebenen Kredite. Die höchsten durchschnittlichen Kreditbeträge wurden in der Altersgruppe der 50- bis 59-Jährigen verzeichnet, die durchschnittlich 14.226 EUR pro Person aufnahmen. Dagegen erhielten jüngere Kreditnehmer im Alter von 18 bis 29 Jahren nur 9.741 EUR. Diese Unterschiede lassen sich möglicherweise durch die finanzielle Stabilität und die unterschiedlichen Bedürfnisse der Altersgruppen erklären, wobei ältere Gruppen eher größere Investitionen tätigen, beispielsweise in Immobilien oder Modernisierungen.
Regionale Unterschiede
Ein auffälliges Merkmal der Kreditvergabe im Juli 2024 sind die regionalen Unterschiede.
In Bremen wurden die höchsten durchschnittlichen Kreditbeträge mit 15.858 EUR pro Kunde registriert, gefolgt von Bayern mit 13.780 EUR und Niedersachsen mit 13.314 EUR. Im Gegensatz dazu lag der durchschnittliche Kreditbetrag in Mecklenburg-Vorpommern bei nur 6.844 EUR.
Diese regionalen Unterschiede könnten durch variierende Lebenshaltungskosten, Einkommensniveaus und wirtschaftliche Bedingungen in den jeweiligen Regionen bedingt sein.
Einfluss des Beschäftigungsstatus auf die Kreditvergabe
Der Beschäftigungsstatus hatte ebenfalls einen signifikanten Einfluss auf die Höhe der Kreditbeträge.
Selbständige, die ein Honorar beziehen, erhielten die höchsten Kredite, im Durchschnitt 26.061 EUR pro Person.
Im Vergleich dazu lagen die Kreditbeträge für Personen mit einem Gehaltsvertrag bei 12.869 EUR.
Dies könnte darauf hindeuten, dass Selbständige aufgrund höherer finanzieller Flexibilität und der Möglichkeit, größere Risiken einzugehen, eher geneigt sind, größere Kredite aufzunehmen.
Kreditzwecke und ihre Bedeutung
Der Verwendungszweck des Kredits war ebenfalls ein entscheidender Faktor für die Höhe der aufgenommenen Beträge.
Umschuldungskredite führten mit durchschnittlich 19.473 EUR, was darauf hinweist, dass viele Kreditnehmer bestehende Schulden umstrukturierten, um von günstigeren Konditionen zu profitieren.
Autokredite folgten mit 14.098 EUR, während Kredite für Wohnen und Modernisierung im Durchschnitt 9.892 EUR betrugen.
Diese Trends verdeutlichen die Prioritäten der Kreditnehmer und spiegeln möglicherweise aktuelle wirtschaftliche Bedingungen wider, die die Nachfrage nach spezifischen Kreditarten beeinflussen.
Schlussfolgerung
Die Analyse der Kreditvergabe im Juli 2024 zeigt deutlich, wie stark soziodemografische Faktoren wie Geschlecht, Alter, Region und Beschäftigungsstatus die Kreditbeträge beeinflussen. Männer und ältere Personen neigen dazu, höhere Kreditsummen aufzunehmen, während Selbständige die höchsten durchschnittlichen Kredite erhalten. Regionale Unterschiede unterstreichen die Bedeutung lokaler wirtschaftlicher Bedingungen.
Die Variabilität in der Kreditvergabe ist ein klares Zeichen dafür, dass Kreditnehmer unterschiedliche Bedürfnisse und Voraussetzungen haben. Es ist wichtig, diese Trends zu verstehen, um bessere Finanzlösungen anbieten zu können. Diese Erkenntnisse bieten wertvolle Einblicke für Finanzinstitute, um ihre Kreditvergabestrategien anzupassen und maßgeschneiderte Produkte für verschiedene Kundensegmente anzubieten.
Andreas Linde, Finanzexperte und CEO von Kredit Nordic.
