Die Nutzung eines zweckgebundenen Kredits kann maßgeblich dazu beitragen, die Kreditkosten zu senken. Mit einem spezifischen Verwendungszweck können sowohl die Konditionen für einen Kredit als auch die Vergabe-Wahrscheinlichkeit erhöht werden.
Für die Aufnahme eines Kredits muss dem Kreditgebenden Sicherheit darüber gegeben werden, dass die geliehene Geldsumme zurückgezahlt wird. Im Zuge der Bonitätsprüfung und somit der Kreditwürdigkeitsprüfung wird unter anderem geprüft, ob die Kreditnehmenden in einer finanziellen Lage sind, in der sie den Kredit problemlos tilgen können. Bei einem Ratenkredit geht es beispielsweise darum, dass die monatlichen zurückzuzahlenden Raten ohne Weiteres bezahlt werden können. Es geht um den Schutz von dem Kreditgebenden gegenüber Zahlungsausfällen und den Schutz für den Kreditnehmenden, um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Mit der Angabe eines Verwendungszwecks erzählt der Kreditgebende eine höhere Sicherheit, da das finanzierte Objekt als Sicherheit genutzt werden kann. Dadurch können sich die Kreditkonditionen und somit die zu zahlenden Zinssätze erheblich verbessern. Beispiele für zweckgebundene Kredit sind:
- Ein zweckgebundener Kredit für ein Auto/Motorrad
- Ein zweckgebundener Kredit für zum Thema Wohnen, wobei einige Kreditgebende beispielsweise spezielle Kredite für Modernisierungs- oder Umbaumaßnahmen anbieten
- Ein zweckgebundener Kredit für eine Umschuldung
- Die Zweckbindung bei einem Studentenkredit
Diese Kredite haben eine feste Zweckbindung und die geliehene Geldsumme kann spezifisch für den entsprechenden Anschaffungswunsch genutzt werden. Bei dem Verwendungszweck eines Autos wird die Kreditsumme anschließend für die Finanzierung von einem Auto verwendet. Ein solcher Autokredit dient dem Kauf von PKWs und kann daher zu günstigen Konditionen gefunden werden. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann der finanzierte Gegenstand eingezogen werden und somit der Zahlungsrückstand damit ersetzt werden.
In einem solchen Fall, wenn also ein bestimmter Gegenstand oder spezifische Leistungen finanziert werden sollen, ist ein zweckgebundener Kredit empfehlenswert. Die Zweckbindung ermöglicht häufig günstigere Effektivzinsen im Gegensatz zu frei verwendbaren Krediten. Darüber hinaus kann zwischen den verschieden Typen bei einem Kredit anhand der Faktoren Verwendungszweck, Betrag und Laufzeit unterschieden werden. In den vielen Kreditvergleichen lässt sich ein solcher Filter einstellen, sodass beispielsweise ausschließlich zweckgebundene Kredite angezeigt werden. Insbesondere bei langen Laufzeiten sollte auch stets die Vorbereitung auf die Rente in die Überlegungen mit einbezogen werden.
Dazu zählt beispielsweise auch ein Hochzeitskredit oder der Immobilienkredit bei Baufinanzierungen. Bei einem Immobilienkredit müssen jedoch spezifische Bedingungen beachtet werden, da es sich zwar um einen zweckgebundenen Kredit handelt, dieser sich jedoch aufgrund der hohen Summe und der langen Laufzeit von einem normalen Verbraucherkredit unterscheidet. Ein klassischer Verbraucherkredit unterliegt zudem der EU-Verbraucherkreditrichtlinie und bald dem neuen Vorschlag für diese. Wie der Name schon sagt, soll mit einem Immobilienkredit eine Immobilie finanziert werden. Dazu zählen teilweise auch Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten. Vor der Aufnahme eines solches zweckgebundenen Kredits sollte sich ausreichend über spezifische Konditionen informiert werden.
Auch bei dieser Zweckbindung müssen einige Faktoren beachtet werden.So gilt auch hier der Vorteil der Absicherung für den Kreditgebenden. Der Kreditgebende kann die Schuld über eine Lohnpfändung eintreiben und ist so vor einem Zahlungsausfall geschützt. Dementsprechend können niedrigere Zinsen erhalten werden und beide Parteien können von der Situation profitieren.
