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Der Schnellkredit – So leihen Sie sich unkompliziert Geld
Ein Schnellkredit kann sehr hilfreich sein, wenn Sie innerhalb weniger Tage einen bestimmten Betrag benötigen. Meistens ist das der Fall, wenn eine dringende Rechnung innerhalb einiger Tage zu bezahlen ist oder wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen.
Das sind also meistens Rechnungen, die Sie noch vor Ihrem nächsten Gehalt begleichen müssen. Grundsätzlich können Sie sich bei einem Schnellkredit sehr schnell, einfach und unkompliziert Geld leihen. Das bedeutet, dass Sie im Regelfall auch keinen Verwendungszweck angeben brauchen.
In diesem Artikel erfahren Sie unter anderem Folgendes über Schnellkredite:
- Was genau ein Schnellkredit ist
- Wie Sie unterschiedliche Schnellkredite miteinander vergleichen und den passenden beantragen
- Welche Vor- und Nachteile ein Schnellkredit hat
- Welche Voraussetzungen es für einen Schnellkredit gibt
Lesen Sie unbedingt weiter, wenn Sie erwägen, sich einen Schnellkredit zu nehmen. Diese Informationen helfen Ihnen bei der Suche und dem Vergleichen der unterschiedlichen Angebote.
Was genau ist ein Schnellkredit?
Ein Schnellkredit kann Ihnen helfen, auf unkomplizierte Art und möglichst schnell einen Kredit zu bekommen, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind. Dieser Kredittyp wird oftmals dafür verwendet, eine kurzfristig anfallende und dringende Rechnung zu begleichen, bei der man nicht auf die nächste Gehaltszahlung warten kann.
Je nachdem, wie die Konditionen gestaltet sind, lässt sich ein Schnellkredit auch in eine speziellere Form einteilen.
Ein Beispiel hierfür ist der Blitzkredit, bei dem die Auszahlung wirklich innerhalb von maximal 24 Stunden erfolgen soll. Wenn Sie eine bestimmte Kreditsumme wirklich buchstäblich jetzt benötigen sollten, können Sie die Kreditsumme durch die zusätzliche Option der Sofortauszahlung innerhalb von etwa 30 bis 60 Minuten erhalten. Da dieser Service bei den Anbietern mindestens 50€ bis 150€ kostet, sollten Sie diese Möglichkeit wirklich nur dann in Anspruch nehmen, wenn Ihnen keine weitere Option bleibt.
Eine feste Definition gibt es für den Schnellkredit nicht. Allgemein verstehen wir darunter einen Kredit, bei dem wir innerhalb kurzer Zeit unkompliziert Geld leihen können.
Vor- und Nachteile von schnellen Krediten
Ein Schnellkredit hat, genauso wie jeder andere Kredittyp, ganz eigene Vorteile und auch Nachteile. Beide schauen wir uns in der Übersicht an.
Vorteile eines Schnellkredits
- Schnelle und unkomplizierte Auszahlung
- Das Verfahren ist meist sehr unkompliziert
- Antrag und Abschluss des Schnellkredits erfolgt zu 100% online
- Viele Kreditgeber bieten weitere Leistungen an (z.B. ohne Schufa-Eintrag)
Nachteile
- Meist höhere Zinsen
- Sonderleistungen wie Sofortauszahlung verlangen sehr hohe Gebühren
- Bei Verzögerung oder Ausfall der Ratenzahlung können hohe Gebühren entstehen
Vergleichen Sie Schnellkredite mit Kredit Nordic
Sind Sie auf der Suche nach einem Kredit, bei dem die Auszahlung möglichst schnell erfolgt? In diesem Fall bleibt Ihnen nicht sehr viel Zeit, um das passende Angebot zu finden. Dennoch sollten Sie trotz der Dringlichkeit nicht überhastet irgendein Kreditangebot annehmen.
Mit dem unabhängigen Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie innerhalb kurzer Zeit die Angebote für Schnellkredite miteinander vergleichen, die zu Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen passen.
So vergleichen Sie Schnellkredite
Durch einen Vergleich der passenden Angebote haben Sie die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Krediten zu wählen, die teilweise sehr unterschiedliche Konditionen anbieten. Mit unserem Vergleichsportal können sie die Kredite nach Kriterien sortieren, um in kürzester Zeit das Angebot zu finden, das zu Ihnen passt. Dabei können Sie zwischen den folgenden Kriterien vergleichen:
- Die günstigsten Zinssätze
- Die beste Laufzeit
- Die kürzeste Auszahlungsdauer
- Die wichtigsten Vor- und Nachteile
Unseren unabhängigen Vergleichsservice können Sie vollkommen unverbindlich und zu 100% kostenlos nutzen. Dadurch können Sie unangenehme Überraschungen vermeiden und unnötige Kosten sparen.
So bekommen Sie Ihren Schnellkredit in 3 einfachen Schritten
Sobald Sie den passenden Kredit durch unser Vergleichsportal gefunden haben, können Sie Ihren Schnellkredit in 3 einfachen Schritten in wenigen Minuten online beantragen.
Schritt 1: Kreditantrag ausfüllen
Starten Sie den Antrag für Ihren Schnellkredit beim Kreditanbieter. Dafür werden von Ihnen einige Angaben benötigt, beispielsweise personenbezogene Daten und meistens auch Angaben zu Ihrem Einkommen und Arbeitsverhältnis. Den vollständig ausgefüllten Kreditantrag schicken Sie dann an den Kreditgeber.
Schritt 2: Prüfung und individuelles Angebot
Sobald Sie Ihren Antrag abgeschickt haben, wird er vom Kreditgeber kurz geprüft. Bei Schnellkrediten, insbesondere bei sehr geringen Summen, erfolgt die Prüfung oftmals innerhalb weniger Minuten oder gar Sekunden. Wird Ihr Antrag bestätigt, erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot. Nun benötigt der Kreditgeber noch einige Nachweise, die Ihre zuvor gemachten Angaben bestätigen. In der Regel sind das:
- Nachweis Ihrer Identität – Online über das VideoIdent-Verfahren
- Nachweise über Ihr Einkommen und Ihr Arbeitsverhältnis
Diese Unterlagen werden kurz gegengeprüft.
Schritt 3: Abschluss Kreditvertrag und Auszahlung
Wenn alle Nachweise erfolgreich geprüft wurden, können sie den Kreditvertrag digital signieren. Danach erhalten Sie innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens Ihre Kreditsumme.
Rechenbeispiel – Das kostet Sie ein Schnellkredit online
Schauen wir uns in folgendem Beispiel die Berechnung von absoluten Kreditkosten und monatlichen Raten für einen Schnellkredit von 3.000€ an.
| Kreditsumme | 3.000€ |
| eff. Jahreszins | 4,27% |
| Laufzeit | 36 Monate |
| Gesamtkosten Kredit | 3.197,66€ |
| monatliche Rate | 88,82€ |
Für die genannten Konditionen kommen insgesamt Kosten von 197,66€ auf Sie zu. Die monatliche Rate über drei Jahre beträgt 88,82€.
Darauf sollten Sie bei schnellen Krediten achten
Ein Schnellkredit kann Ihnen im wahrsten Sinne des Wortes schnell helfen, wenn Sie finanzielle Mittel benötigen und auf der Suche nach einer geeigneten Lösung sind. Gerade das unkomplizierte Verfahren bei der Antragstellung macht es Ihnen leicht, bestimmte Kreditsummen zu bekommen.
Achten Sie bei Schnellkrediten in jedem Fall darauf, dass es sich immer noch um einen Kredit handelt und diese Dienstleistung mit Kosten verbunden ist. Aus diesem Grund sollte ein Schnellkredit in erster Linie dann in Erwägung gezogen werden, wenn es wirklich nicht anders geht.
Bei einem Schnellkredit sind wie auch bei anderen Krediten typische Konditionen vorhanden, die sich auf die Gesamtkosten auswirken. Das sind die Kreditsumme, der Zinssatz und die Laufzeit.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Schnellkredit zur Finanzierung einer bestimmten Sache sind, haben Sie mit Sicherheit eine feste Kreditsumme im Kopf.
Wenn es um den Zinssatz geht, macht es immer Sinn, den Kredit mit dem günstigsten Zinssatz zu wählen. Achten Sie hierbei immer auf den effektiven Jahreszins. Dieser fasst nämlich sämtliche Kosten zusammen, die bei einem Kredit planmäßig auf Sie zukommen. Mit planmäßig sind die zu erwartenden Kosten, also Zinsen und mögliche anfängliche Gebühren gemeint. Mögliche Mahngebühren bei einer zu spät gezahlten Rate oder Gutschriften bei Sondertilgungen sind damit nicht gemeint.
Die Laufzeit ist der dritte wichtige Faktor. Denn je länger die Laufzeit, desto länger greift der Zinssatz, womit der Kredit teurer wird. Deswegen sollten Sie bei der Laufzeit des Kredits in jedem Fall einige wesentliche Überlegungen anstellen:
- Wie hoch wird meine monatliche Rate bei einer bestimmten Laufzeit?
- Wie hoch sind die Kreditkosten bei dieser Laufzeit?
- Welche monatlichen Raten kann ich bezahlen, ohne finanzielle Schwierigkeiten zu bekommen?
Es sollte immer das Ziel sein, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten, um einen Kredit abzubezahlen. Andererseits sollten Sie auch darauf achten, dass Sie die damit verbundenen monatlichen Raten auch bezahlen können.
Welche Voraussetzungen gibt es bei einem Schnellkredit?
Wenn Sie abwägen, zeitnah und unkompliziert finanzielle Mittel zu beschaffen, kann Ihnen der Schnellkredit in so manchen Situationen helfen.
Doch auch wenn der Schnellkredit relativ unkompliziert beantragt werden kann, so gelten dieselben wesentliche Voraussetzungen, wie auch für alle anderen Kredittypen.
Zum einen gelten in Deutschland die folgenden gesetzlichen Bestimmungen für den Abschluss eines Kredits:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Sitz der Bankverbindung in Deutschland
Neben diesen gesetzlichen Voraussetzungen haben alle Kreditgeber, also Kreditinstitute wie auch private, im Regelfall weitere Voraussetzungen definiert. Diese sind:
- Nachweis über geregeltes Einkommen
- Geregeltes Arbeitsverhältnis
Diese Voraussetzungen gelten wie gesagt im Regelfall, jedoch nicht immer und bei jedem Kreditgeber. So gibt es unter bestimmten Umständen auch die Möglichkeit, dass Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis erhalten.
Kann man einen Schnellkredit ohne Schufa bekommen?
Grundsätzlich gilt in Deutschland die folgende Regel:
Wenn Sie bei einem Kreditinstitut einen Kredit beantragen, muss vor der Bewilligung eine Bonitätsprüfung erfolgen. Diese wird mit einer Schufa-Abfrage vorgenommen.
Aus diesem Grund können Sie in Deutschland von keiner Bank einen Kredit ohne Schufa erhalten. Doch diese Bedingung enthält zugleich zwei Möglichkeiten, die wir Ihnen kurz nennen möchten:
- Sie können einen Kredit ohne Schufa von einem Kreditinstitut im Ausland erhalten, beispielsweise in der Schweiz
- Sie haben die Möglichkeit, einen Kredit von Privat zu erhalten
In beiden Fällen wird weder Ihr Schufa-Score abgefragt, noch wird der Schufa gemeldet, wenn Sie von einem entsprechenden Kreditanbieter einen Kredit aufnehmen sollten.
Doch die ganze Sache hat auch zwei Haken, die Sie in jedem Fall bedenken müssen:
- Weder ein Kreditinstitut im Ausland, noch ein privater Kreditgeber (Kredit von Privat) wird Ihnen einen Kredit gewähren, wenn Sie keinerlei Sicherheiten, z.B. durch einen einfachen Bonitätsnachweis, vorweisen können.
- Gerade bei Kredit von Privat sind die Zinsen im Verhältnis zu denen bei Kreditinstituten höher, wodurch Sie höhere Gesamtkosten für Ihren Kredit zu erwarten haben.
Wie Sie sehen, haben diese genannten Optionen also Vor- und Nachteile.
Häufig gestellte Fragen – Schnellkredit
Die Funktion des Schnellkredits entspricht seinem Namen: Dieser Kredittyp bietet Ihnen eine möglichst schnelle Auszahlung der Kreditsumme an. Damit das erfolgreich gelingen kann, ist das Beantragen eines Schnellkredits sehr einfach und unkompliziert.
Ja, aber nur dann, wenn der Kreditgeber kein Kreditinstitut in Deutschland ist. Sie können nach Kreditinstituten im Ausland, beispielsweise der Schweiz, oder privaten Geldgebern (sog. „Kredit von Privat“) in Deutschland suchen. Bei diesen Anbietern sind die Zinsen meist höher. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie wenige Sicherheiten (z.B. Einkommensnachweis) vorweisen können.
Grundsätzlich darf jede Person einen Schnellkredit beantragen, die volljährig ist, ihren Wohnsitz in Deutschland hat und deren Bankverbindung ebenfalls in Deutschland ist. Neben diesen gesetzlichen Voraussetzungen fordern die Kreditgeber im Regelfall noch einen Einkommensnachweis sowie einen Nachweis über das Arbeitsverhältnis.
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