Dass ein Kreditantrag nicht bewilligt wird, ist im ersten Augenblick eine unangenehme Sache. Immerhin deutet es darauf hin, dass Ihre finanzielle Situation wohl nicht in Ordnung zu sein scheint. Dabei ist das Thema wesentlich vielseitiger! In diesem Artikel bekommen Sie einen Überblick darüber, welche Alternativen Sie bei einer Ablehnung haben.
Kredit abgelehnt – Was Sie jetzt tun können
Immer wieder kommt es vor, dass Kund:innen bei der Anfrage nach einem Kredit eine Absage erhalten. Die Gründe für die Ablehnung sind häufig nicht erkennbar und nachvollziehbar. Banken folgen bei der Bewertung Ihrer Anfrage festen behördlichen Vorgaben und müssen sich ebenso an internen Richtlinien orientieren.
Mit diesem Artikel möchten wir dieses unangenehme Thema aufrollen und Ihnen Handlungsmöglichkeiten mit auf den Weg geben.
Es kommt häufiger vor als man meinen mag, dass ein Kredit aus teils nicht nachvollziehbaren Gründen abgelehnt wird. Dabei ist das nicht der Willkür geschuldet, sondern gesetzlicher Vorgaben und auch interner Regelungen, die bei jedem Kreditgeber ein wenig anders sind. Eine Ablehnung sollten Sie nicht als endgültig betrachten, da es unterschiedliche Möglichkeiten gibt, erfolgreich auf die Ablehnung Ihres Kredits zu reagieren.
In diesem Artikel erfahren Sie das Wichtigste über die folgenden Punkte:
- wann ein Kredit in der Regel abgelehnt wird,
- wie man am besten auf die Ablehnung reagiert,
- was Sie tun können, um den Kredit doch zu bekommen,
- welche Alternativen es zum Kredit bei der Hausbank gibt.
Falls Ihr Kredit abgelehnt wurde und Sie weiterhin vorhaben sollten, einen Kredit aufzunehmen, finden Sie in diesem Artikel die wesentlichen Informationen.
Ein abgelehnter Kredit ist nicht das Ende der Träume
Sie haben Ihre Modernisierung im Haus bereits gedanklich vorgenommen. Oder sie haben sich schon in Ihrem neuen Auto durch die Stadt fahren sehen. Vielleicht haben Sie auch schon darüber nachgedacht, wie es sich anfühlt, wenn die kaputte Heizung endlich repariert wurde.
Doch dann kam die Mitteilung über den verweigerten Kredit. Bevor Sie sich nun endgültig von Ihren Träumen verabschieden: Noch ist nicht alles verloren!
Die Ablehnung eines Kredites ist kein Grund, die geplanten Vorhaben aufzugeben. In vielen Fällen lässt sich noch eine Lösung finden.
Auch Banken sind sich dessen bewusst und stellen häufig selbst weiterführende Informationen zur Verfügung, wie der abgelehnte Kredit doch noch realisierbar sein könnte.
Aus diesen Gründen werden die meisten Kredite abgelehnt
Es ist immer gut zu wissen, aus welchen Gründen ein Kredit abgelehnt wurde. Dann kann man an den Gründen arbeiten und einen neuen Anlauf wagen. Evtl. hilft Ihnen die folgende Zusammenstellung auch, Ihre Kreditanfrage besser vorzubereiten.
Aus diesen Gründen werden die meisten Kredite abgelehnt:
Grund 1: Ihr Einkommen ist zu niedrig
Die Banken sind dazu angehalten, die Leistungsfähigkeit jedes einzelnen Kreditgebers eingehend zu prüfen. Dies dient in erster Linie dem Schutz des Konsumenten. Denn eine Zwangsversteigerung ist eine Erfahrung, vor der man die Konsumenten – und sicherlich auch sich selbst als Institut – schützen möchte. Selbst wenn man die Anfangsrate noch bezahlen kann, muss man mit dem aktuellen Einkommen auch der fiktiven Rate standhalten können. Damit wird bereits im Voraus darüber nachgedacht, ob die Kund:innen auch eine höhere Rate stemmen könnten. Kein unübliches Szenario, denn viele Menschen rechnen nur mit der aktuellen Rate, vergessen aber, dass diese sich nach Ablauf der Zinsbindung drastisch erhöhen kann.
Grund 2: Sie sind zu alt für die Höhe der Kreditsumme
Sie sollten bedenken, dass Sie mit dem Eintritt in die Rente oder die Pension weniger verdienen werden als zu Berufszeiten. Banken schauen sehr genau hin, ob eine Abzahlung innerhalb der Rente/Pension realistisch erscheint. Und machen wir uns nichts vor: Im Alter steigt ebenso die Gefahr von ernsthaften Erkrankungen, die zu einem Verdienstausfall führen können. Je älter die Kund:innen sind, desto höher ist auch die statistische Gefahr für die Banken.
Grund 3: Sie haben negative Bilanzen z. B. bei der Schufa
In einigen Fällen kann es vorkommen, dass Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, ihr Kredit aber trotzdem abgelehnt wird. Meistens liegt das an negativen Einträgen in den Datenbanken der Wirtschaftsauskunfteien, von denen die Schufa die bekannteste ist. Die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) hat festgesetzt, dass Ihnen einmal im Jahr ein kostenloser Auszug Ihrer Daten zusteht. Davon sollten Sie auch Gebrauch machen, um evtl. fehlerhaft eingetragene Einträge tilgen zu lassen.
Grund 4: Das Eigenkapital reicht nicht aus
Man sagt, dass 20 bis 30 Prozent des Gesamtpreises aus Eigenmitteln aufgebracht werden sollte. Je nach beruflicher Vorgeschichte ist das nicht immer möglich. Selbst Großverdiener haben häufig noch einige Jahre nach Ihrem Studienabschluss mit der Rückzahlung der Studiengebühren zu kämpfen oder der Rückzahlung des BAFöG. Banken sehen gerne Kund:innen, die gezeigt haben, dass sie sparen können, um ihr Ziel zu erreichen. Das zeigt, dass man wenig Geld für unnötige Dinge ausgibt, was bei den Banken zu mehr Vertrauen führt. Sofern Sie verbeamtet sind, können die Banken sich großzügiger zeigen, da Sie über ein langfristig gesichertes Gehalt verfügen.
Grund 5: Sie beziehen das Einkommen nicht lange genug
Wenn Sie sich zum Zeitpunkt des Antrages noch in der Probezeit befinden, sind die Banken meistens vorsichtig. In der Regel sollten Sie aus der Probezeit heraus sein und mindestens 6 bis 12 Monate in Ihrer aktuellen Firma gearbeitet haben.
Mein Kredit wurde abgelehnt – Was kann ich tun?
Wie zuvor angesprochen – nicht aufgeben! Trotz einer Ablehnung kann man noch zum gewünschten Kredit gelangen. Bedenken Sie, dass die Ablehnung nicht an Ihnen als Mensch liegt, sondern an Ihren aktuellen Lebensumständen.
Das können Sie nach einem abgelehnten Kredit tun:
- Generieren Sie mehr Eigenkapital: Evtl. haben Sie noch nicht daran gedacht, aber häufig versteckt sich das Eigenkapital in Anlageklassen, die wir auf den ersten Blick gar nicht berücksichtigt haben. Verfügen Sie über ein Wertpapierdepot, welches Sie angeben können? Alternativ bietet sich noch eine nicht benötigte Lebensversicherung an oder die Auflösung eines Gold-/Silberbestandes.
- Erschließen Sie zusätzliche Einkommensquellen: Zeigen Sie der Bank, dass Sie es ernst meinen. Suchen Sie sich eine Möglichkeit, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Das verschafft Ihnen eine bessere Verhandlungsposition.
- Leihen Sie sich Geld im Familien- oder Bekanntenkreis: Zugegeben, eine gewagte Sache. Denn bei Geld hört die Freundschaft bekanntlich auf. Das muss aber nicht immer so sein. Fragen Sie in der Familie oder dem Freundeskreis, ob Ihnen jemand etwas Geld zur Verfügung stellen kann. Die leihende Partei können Sie durch einen Vertrag absichern, der alle Eventualitäten und Modalitäten der Rückzahlung festhält.
- Prüfen Sie, ob eine Bürgschaft möglich ist: Ehepartner:innen oder Eltern können als Bürgen für einen Kredit eingesetzt werden. Diesen Schritt sollten Sie aber nur in Erwägung ziehen, wenn die bürgende Partei finanziell gut abgesichert ist und nicht alles riskiert, um Ihnen zu helfen. Auch ein Vorschuss auf eine Erbschaft ist unter Umständen denkbar.
Zusammenfassung
Banken lehnen jeden Tag Kreditanfragen ab, das ist ein natürlicher Vorgang. Sie sollten die Schuld nicht bei sich suchen, sondern akzeptieren, dass die Bank die Einräumung eines Darlehens in Anbetracht Ihrer momentanen Lebenssituation für zu gewagt hält. Damit schützt die Bank nicht nur sich selbst, sondern auch Sie als Antragsteller:in.
Wir haben gezeigt, dass es Alternativen gibt, wie man einen abgelehnten Vertrag doch noch bekommen kann. Zugegeben, nicht jede der vorgestellten Lösungen ist risikofrei. Dennoch stellen alle Varianten Möglichkeiten dar, um den Spielraum bei neuen Verhandlungen zu erweitern.
Häufig gestellte Fragen – Kredit abgelehnt
Der Grund für die Ablehnung eines Kredits kann sehr unterschiedlich sein. Ein Kreditinstitut beispielsweise muss jeden einzelnen Kreditantrag prüfen und ermittelt anhand vieler einzelner Faktoren Ihre Bonität hinsichtlich Ihres beantragten Kredits. Das bedeutet, dass ein der gleiche Kreditantrag bei einer anderen Bank womöglich bewilligt wird. Fragen Sie im Falle einer Ablehnung am besten beim ablehnenden Kreditinstitut nach den Gründen für deren Entscheidung.
Im besten Fall fragen Sie beim ablehnenden Kreditgeber nach den Gründen für die Ablehnung. Weiterhin ist es sinnvoll, wenn Sie sich noch einmal Gedanken über Ihre finanzielle und persönliche Situation (z.B. Alter, bisheriges Zahlungsverhalten bei Krediten) machen. Grund für eine Zusage wie für eine Ablehnung ist immer die Kombination aus einer Vielzahl an Faktoren.
Zuerst ist es ratsam, dass Sie sich noch einmal fragen, ob Sie diesen Kredit wirklich benötigen und, wenn dem so ist, wie hoch er wirklich sein müsste. Es könnte beispielsweise sein, dass Sie statt 5.000€ nur 3.000€ benötigen und dann bei einem Antrag über 3.000€ eine Zusage erhalten. Betrachten Sie auch noch einmal Ihre finanzielle Situation genau.
