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Privatkredit ganz einfach online bekommen
Der Privatkredit ist eine sehr gute Möglichkeit für Sie, recht unkompliziert eine bestimmte Geldsumme zu bekommen. Die Optionen für einen Privatkredit sind so unterschiedlich wie die Bedürfnisse, die Sie als Kreditnehmer:in haben können.
Es ist wichtig zu erwähnen, dass sich der Privatkredit von dem sogenannten Kredit von Privat wesentlich unterscheidet. In diesem Artikel gehen wir im Schwerpunkt auf den Privatkredit ein, befassen uns aber auch kurz und intensiv mit dem Kredit von Privat, damit Sie ein umfassendes Verständnis bekommen.
Wir befassen uns in diesem Artikel mit den folgenden Themen:
- Was ist ein Privatkredit?
- Warum Sie unterschiedliche Kreditangebote vergleichen sollten
- Wie Sie den passenden Privatkredit finden und welche Zinsen Sie erwarten
- Die Unterscheidung zu einem Kredit von Privat
- Wie Sie einen Privatkredit ohne Schufa bekommen können
Erfahren Sie in diesem Artikel alles Wichtige über den Privatkredit und seine Vorteile.
Was genau ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist ein sogenanntes Verbraucherdarlehen, das durch einen Darlehensvertrag zustande kommt.
Rechtlicher Rahmen
Dabei verpflichtet sich der Darlehensgeber dazu, dem Darlehensnehmer einen vertraglich geregelten Kreditbetrag als Kredit zu überlassen. Dieser wird innerhalb eines vereinbarten Zeitraums (die sog. Laufzeit) zurückgezahlt. Für diese Leistung werden durch Zinsen Kosten fällig, die zum Kreditbetrag hinzugerechnet werden.
An dieser Stelle möchten wir anmerken, dass es im juristischen Sinn nur Darlehen, aber keine Kredite gibt. Dennoch wird oftmals von Krediten gesprochen, was nicht falsch ist. Denn im allgemeinen Sprachgebrauch verwenden wir die Begriffe Kredit und Darlehen synonym.
Nun ist nicht jedes Darlehen automatisch ein Privatkredit. Denn auch Unternehmen oder Staaten können Darlehen aufnehmen.
In diesem Artikel geht es aber um den Privatkredit. Für diesen gelten besondere gesetzliche Vorschriften gem. § 491 BGB. Allem voran handelt es sich bei einem Privatkredit um einen Kredit, der an eine natürliche Person (den Verbraucher) für private Zwecke vergeben wird. Dazu gehört weiterhin, dass es sich erst ab einem Nettodarlehensbetrag von 200€ und einer Laufzeit ab 3 Monaten um einen Privatkredit handelt.
„Die wahre Stärke eines Privatkredits liegt in seiner Fähigkeit, Ziele in Erfolge umzusetzen und gleichzeitig die finanzielle Stabilität zu wahren.“
Andreas Linde, Finanzexperte und Unternehmer
Weitere wichtige Informationen zum Privatkredit bzw. einem Verbraucherdarlehen, beispielsweise die vorvertraglichen Informationspflichten (§491a BGB), finden sich in §491 bis §505d BGB.
Neben diesen rechtlichen Informationen wollen wir uns im nächsten Schritt einen Überblick darüber verschaffen, welche Möglichkeiten Sie mit einem Privatkredit haben.
Der Privatkredit im Überblick
Wie bereit juristisch definiert, ist ein Privatkredit ein Kredit für Privatpersonen.
Dabei gibt es nicht den einen Privatkredit für alles. Vielmehr hat der Privatkredit den großen Vorteil, dass es sehr flexible Möglichkeiten gibt.
Denn als Privatperson haben Sie eine ganz individuelle Lebenssituation und auch andere Umstände und Bedürfnisse. Aus diesem Grund gibt es eine Vielzahl an unterschiedlichen Privatkrediten.
Wir möchten Ihnen kurz einige beliebte Beispiele vorstellen.
Sofortkredite – Wenn es schnell gehen soll. Bei Sofortkrediten liegt der Schwerpunkt auf der schnellen und unkomplizierten Auszahlung. Das ist insbesondere dann wichtig, wenn Sie einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen.
Kleinkredite – wenn die Kreditsumme nicht so hoch ist. Im Regelfall wird von Kleinkrediten gesprochen, wenn die Kreditsumme nicht über 10.000€ liegt. Der Vorteil von Kleinkrediten ist, dass die Beträge überschaubar hoch sind und damit die Laufzeiten nicht zu lang sind.
Die beiden genannten Kreditarten lassen sich nicht klar voneinander trennen, da sie in Teilen Schnittpunkte haben. Und häufig wird nach Kreditangeboten gesucht, die sehr spezifisch sind.
So könnte es sein, dass Sie auf der Suche nach einem Kleinkredit sind, den Sie innerhalb der nächsten Stunden ausgezahlt bekommen müssen.
In diesem Fall könnte ein Eilkredit oder ein Expresskredit mit schneller Auszahlung innerhalb von einer Stunde für Sie in Frage kommen.
In unserer Übersicht über die unterschiedlichen Darlehensarten finden Sie eine Vielzahl an speziellen Kreditarten.
Einen Privatkredit können Sie von unterschiedlichen Kreditanbietern erhalten. Diese lassen sich unterteilen in:
- Kredit– bzw. Geldinstitute (= Banken)
- Privatpersonen, die Ihnen Geld geben (Kredit von Privat)
Während die Kreditvergabe von Banken allseits bekannt ist, möchten wir ganz kurz auf die zweite Möglichkeit eingehen, den Kredit von Privat.
Was ist das Besondere an einem Kredit von Privat?
Der Kredit von Privat ist eine ganz eigene Form des Kredits. Dabei erhalten Sie einen Kredit von einer oder mehreren Privatpersonen. Und das führt zu einigen Unterschieden, die wir Ihnen ganz kurz in einer Übersicht zeigen.
| Privatkredit | Kredit von Privat | |
| Geldgeber | Kreditinstitut | Privatperson(en) |
| Beträge | ab 200€ (gem. § 491 BGB) | flexibel |
| Auskunft bei Schufa einholen | ja | Nein |
| Bonitätsprüfung | ja | im Regelfall ja |
Wer ist bei einem Kredit von Privat Ihr Kreditanbieter?
Es gibt zwei Möglichkeiten:
- Privatpersonen, die Sie kennen: Freunde, Familie, Bekannte
- Privatpersonen, die Sie nicht kennen: Kreditvergabe über Vermittlungsplattformen
Weiter unten in diesem Artikel gehen wir im Detail auf den Kredit von Privat ein.
Vor- und Nachteile eines privaten Kredits
Jeder Kredit hat unterschiedliche Vor- und Nachteile, wobei diese im Speziellen immer mit Ihrer individuellen Situation zusammenhängen. Im Folgenden schauen wir uns wesentliche Vor- und Nachteile von Privatkrediten an.
Die Vorteile eines Privatkredits
- Ist in vielen Situationen eine attraktive und hilfreiche Option
- Vielseitige Konditionen und Optionen für die individuellen Bedürfnisse
- Können unkompliziert online beantragt werden
Die Nachteile
- Gerade bei geringeren Beträgen fallen höhere Zinssätze an
- Bei Verzug von Rückzahlungen können höhere Gebühren anfallen
- Durch die monatlichen Raten kann Ihre finanzielle Situation und womöglich auch Ihre Bonität beeinträchtigt werden
Warum Sie Privatkredite bei Kredit Nordic vergleichen sollten
Der Privatkredit ist die beliebteste Kreditform. Er besticht durch die flexiblen Möglichkeiten, die Ihnen als Kreditnehmer:in geboten werden.
Doch viele Möglichkeiten bedeutet auch, dass die Suche sehr umfangreich und unübersichtlich werden kann. Aus diesem Grund ist es sehr zu empfehlen, dass Sie potenzielle Kreditangebote auf einer unabhängigen Vergleichsplattform wie der von Kredit Nordic vergleichen. Dadurch finden Sie die passenden Kredite, die genau zu Ihrer Situation passen.
Auf unserem Vergleichsportal können Sie gezielt nach den folgenden Faktoren suchen und filtern:
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Laufzeit
- Auszahlungsdauer
- Besondere Vorteile
Vergleichen Sie die passenden Angebote und finden Sie den idealen Kredit für sich. Durch einen Vergleich können Sie unangenehme Überraschungen vermeiden und sparen sich unnötige Kosten.
Finden Sie mit dem Kreditrechner den passenden Privatkredit
Sie haben bereits die Gründe kennengelernt, warum es so wichtig ist, unterschiedliche Kreditangebote miteinander zu vergleichen.
Um direkt vorab einen ersten guten Überblick darüber zu erhalten, welche Konditionen Sie für ihren Kreditwunsch erwarten, können Sie unseren kostenlosen Kreditrechner benutzen. Der Rechner zeigt Ihnen die wichtigsten Faktoren an. Zu diesen gehören:
- Kreditsumme
- Sollzins (nicht zu verwechseln mit dem effektiven Jahreszins!)
- Laufzeit
- möglicher Tilgungsplan
Anmerkung zum effektiven Jahreszins: Dieser Zinssatz beinhaltet sämtliche Kosten, die in Ihrem Kredit enthalten sind. Im nächsten Abschnitt gehen wir etwas genauer darauf ein.
Mit dem Kreditrechner von Kredit Nordic können Sie alle Faktoren entsprechend Ihrer individuellen Bedürfnisse anpassen.
Die finalen Details zu Ihrem Kredit mitsamt allen Konditionen erhalten Sie dann auf der Internetseite des gewählten Kreditgebers.
Welche Zinsen habe ich für einen Privatkredit zu erwarten?
Der Privatkredit ist eine geschäftliche Dienstleistung, was bedeutet, dass Sie als Darlehensnehmer eine Leistung erhalten. Diese Leistung ist im Regelfall nicht umsonst, was bedeutet, dass Sie dem Darlehensgeber dafür etwas bezahlen müssen.
Durch die Zinsen erhalten Sie eine genaue Übersicht über die Kosten, die entsprechend der vereinbarten Konditionen auf Sie zukommen. Dabei hängt die Gestaltung der Zinsen von zwei wesentlichen Faktoren ab:
- aktuelle Marktverhältnisse
- Ihre Bonität als Kreditnehmer
Der durchschnittliche Zins auf dem Markt für Privatkredite sinkt im Trend seit Jahren. Hier einige stichpunktartige Daten für die Zinsentwicklung:
| Datum | Zinssatz [%] |
| 02.2012 | 7,53 |
| 08.2018 | 6,08 |
| 10.2021 | 5,58 |
Ein weiterer wesentlicher Aspekt für die Zinsgestaltung ist Ihre persönliche Situation. Dabei geht es um Ihre Bonität.
Einfach formuliert kann man sagen: Je besser Ihre Bonität, desto höher die Sicherheit des Kreditgebers, dass Sie den Kredit problemfrei vollständig zurückzahlen können, und desto niedriger die Zinsen.
Wichtige Komponenten, die Ihre Bonität bestimmen, sind Ihr frei verfügbares Einkommen, die Regelmäßigkeit des Einkommens und Ihr SCHUFA-Score.
Die Gesamtkosten, die für den Kredit auf Sie zukommen, werden durch den effektiven Jahreszins (auf Effektivzins) bestimmt. Dieser enthält den Sollzins auf den Kredit und weitere Gebühren, die vereinbart sind. Nicht darin enthalten sind Kosten für mögliche Zahlungsausfälle, die meistens Erinnerungs- bzw. Mahngebühren bedeuten.
Im nachfolgenden Beispiel schauen wir uns einmal eine exemplarische Rechnung für einen Privatkredit an.
| Kreditsumme | 12.000€ |
| eff. Jahreszins | 3,74% |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 269,22€ |
| Gesamtkosten des Kredits | 12.922,55€ |
| … davon Zinsen | 922,55€ |
Auf der Suche nach einem Kredit von Privat
Wie funktioniert ein Kredit von Privat?
Ein Kredit von Privat bedeutet, dass sie von einer oder mehreren Privatpersonen einen Kredit erhalten.
Ein Kreditinstitut ist in diesem Prozess also nicht involviert. Aus diesem Grund fällt eine Prüfung Ihres Schufa-Scores weg. Ihre Bonität wird oftmals dennoch geprüft, wenn auch nicht immer. Dazu erfahren Sie in den nächsten Zeilen mehr.
Einen Kredit von Privat können Sie auf zwei unterschiedliche Arten erhalten.
Darlehen von Privatpersonen
Zum einen haben Sie die Möglichkeit, sich einfach aus dem Bekanntenkreis, von Freunden oder der Familie Geld zu leihen. Auch hier gilt: Auf jeden Fall einen Vertrag aufsetzen, damit beide Seiten eine verbindliche Gewissheit darüber haben, bis wann das Geld zurückgezahlt werden muss.
Natürlich kann es unangenehm sein, wenn Sie sich Geld von Menschen leihen, die Sie persönlich kennen. Abgesehen davon kann ein solches Darlehensverhältnis auch das persönliche negativ beeinflussen.
Ein großer Vorteil bei solchen Krediten ist, dass ihr bekannter Kreditgeber im Regelfall keine Bonitätsprüfung durchführen wird. Dementsprechen fällt die Hürde mit der Schufa weg.
Kredit von Privat für Privat
Darum gibt es auch noch die Option, dass Sie einen Kredit von Privatpersonen erhalten, die Sie nicht kennen. Es gibt online Vermittlungsplattformen, über die Sie einen solchen Kredit beantragen können.
Diese Kredite werden auch P2P-Kredite (Peer-to-Peer-Kredite) genannt. Das Geld kann hier von privaten wie auch gewerblichen Investoren kommen. Nur eben nicht von einer Bank. Die Vermittlung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber erfolgt über eine Vermittlungsplattform.
Und so funktioniert das Verfahren bei einem P2P-Kredit:
- Anmelden und Kreditwunsch eingeben
Zuerst melden Sie sich als Kreditnehmer an und geben Ihren Kreditwunsch an. Auf der anderen Seite sind potenzielle Kreditgeber (auch Anleger genannt) auf der Plattform angemeldet, die die Vergabe von solchen Krediten als Investition sehen.
- Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers
Sie als Kreditnehmer müssen diverse Angaben machen. Anhand dieser Daten wird Ihre Bonität ermittelt. Diese entscheidet über die Zinsspanne. Wie wir einige Abschnitte zuvor bereits erfahren haben, steigt der Zinssatz mit sinkender Bonität (und umgekehrt). Das Spannende ist, dass höhere Zinsen dazu führen, dass Sie als Kreditnehmer für potenzielle Geldgeber interessant werden.
- Veröffentlichung des Kreditobjekts
Das Kreditobjekt stellt Ihren Kreditwunsch zu den ermittelten Konditionen dar. Sobald es veröffentlicht ist, haben die Anleger Einsicht darauf und können Ihnen bei Interesse ein Kreditangebot unterbreiten. Je nach Kreditvolumen kann es sein, dass Sie den Betrag nicht von einem, sondern von mehreren Anlegern geliehen bekommen.
- Auszahlung und Tilgungsprozess
Sobald das Kreditobjekt von den Anlegern bedient werden kann, Ihr gewünschter Kreditbetrag also von einem oder mehreren Anlegern angeboten wird, kann der Kreditvertrag zustande kommen und Sie erhalten die Kreditsumme. Entsprechend der vereinbarten Konditionen zahlen Sie den Kredit dann innerhalb der vertraglich geregelten Laufzeit zurück.
Es gibt mehrere seriöse Plattformen für P2P-Kredite. Dieser Markt wächst seit einigen Jahren auch in Deutschland rasant.
Biete Kredit von Privat – So können Sie als privater Kreditgeber agieren
Kurz gesagt können auch Sie privater Kreditgeber werden, indem Sie in der Rolle eines Anlegers auf einer eben beschriebenen P2P-Plattform agieren.
Eine wichtige Faustregel: Je höher das Risiko bei einem Kredit, desto höher auch die Rendite.
Privatkredit ohne Schufa bekommen
Viele Menschen suchen nach der Möglichkeit, einen Privatkredit ohne Schufa zu bekommen.
Wir gehen in diesem Abschnitt kurz auf die Möglichkeiten und Grenzen ein, wenn es darum geht, einen privaten Kredit ohne Schufa zu erhalten.
Rechtlicher Rahmen in Deutschland bei Krediten
In Deutschland ist jedes Kreditinstitut gesetzlich dazu verpflichtet, vor der Vergabe eines Kredits eine Bonitätsprüfung durchzuführen, bei der die Daten der Schufa eine wichtige Rolle spielen. Dementsprechend fällt diese Option weg.
Eine Möglichkeit besteht darin, einen Kredit bei einem Kreditinstitut aus dem Ausland, beispielsweise in der Schweiz, zu beantragen. Hier fällt die Schufa-Prüfung weg.
Einen Kredit von Privat ohne Schufa erhalten
Bei einem Kredit von Privat erhalten Sie einen Kredit nicht von einer Bank. Somit fällt die verpflichtende Prüfung Ihrer Bonität seitens des Kreditgebers weg. Dennoch ist jeder Kreditgeber, egal ob es sich um eine Bank oder einen privaten Geldgeber handelt, daran interessiert, dass sie ihr verliehenes Geld wiederbekommen.
Aus diesem Grund wird auch hier Ihre Bonität geprüft, um das Risiko des Kredits einzuschätzen. Der Unterschied ist der, dass keine Abfrage bei der Schufa erfolgt, was die Prüfung weniger streng macht und für Sie die Chance erhöht, einen Kredit zu erhalten. Das gilt auch für die zuvor genannte Option, einen Kredit ohne Schufa in der Schweiz zu beantragen.
Häufig gestellte Fragen – Privatkredit
Ein Privatkredit bezeichnet ein Darlehen von einem Kreditinstitut an eine Privatperson, das mindestens 200€ beträgt. Es gelten auch noch weitere gesetzliche Vorschriften, die insbesondere in § 491 BGB festgehalten sind. Es ist wichtig anzumerken, dass die beiden Begriffe Kredit und Darlehen im Volksmund gleichgesetzt werden. Rein juristisch betrachtet kennt man nur den Begriff Darlehen. Das gilt für alle Kredit- bzw. Darlehensarten.
Nein. Ein Privatkredit stellt einen Kredit an eine Privatperson dar. Ein Kredit von Privat wird von einer oder mehreren Privatpersonen oder einem Unternehmen vergeben. Der wesentliche Unterschied zwischen den beiden Kreditarten ist die gesetzlich vorgeschriebene Form der Bonitätsprüfung.
In Deutschland kann theoretisch jede Person einen Privatkredit erhalten, wenn sie volljährig ist, ihr Wohnsitz in Deutschland liegt und sich ihre Bankverbindung ebenfalls in Deutschland befindet. Das sind die gesetzlichen Rahmenbedingungen. Im Einzelnen ist bei einem Kreditantrag immer die Bonität der Person als Kreditnehmerin zu prüfen.
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