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Sofortkredit – Wenn es notwendig sein sollte, kurzfristig Geld zu bekommen
Der Sofortkredit kann für Sie eine sehr hilfreiche Option sein, wenn Sie aufgrund unvorhergesehener Umstände möglichst schnell und unkompliziert Geld benötigen und erwägen, es durch einen Kredit zu erhalten.
Das kann beispielsweise der Fall sein, wenn Sie eine nicht eingeplante höhere Abbuchung von Ihrem Konto haben oder eine wichtige Rechnung schnellstmöglich begleichen müssen.
In diesem Fall kann ein Sofortkredit aufgrund seiner sehr schnellen Bearbeitungs- und Auszahlungszeit für Sie die ideale Lösung sein, um auch kurzfristig finanziell liquide zu sein und nicht in eine unangenehme Notsituation zu geraten.
Erfahren Sie in diesem Artikel alles Wichtige zu diesen Punkten:
- Was genau einen Sofortkredit ausmacht
- Warum Sie trotz der zeitlichen Dringlichkeit die unterschiedlichen Angebote bei Kredit Nordic vergleichen sollten
- Welche Vor- und Nachteile ein Sofortkredit mit sich bringt
- Wie Sie einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung bekommen können
- Ob und wie Sie einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung bzw. ohne Schufa erhalten
Mit diesen Informationen sind Sie in der Lagen, den passenden Sofortkredit zu finden, falls Sie aufgrund bestimmter Umstände erwägen sollten, einen solchen Kredit aufzunehmen.
Was genau ist das Besondere an einem Sofortkredit?
Wenn Sie überlegen, sich einen Sofortkredit zu holen, dann sollten Sie über diese Kreditform einige wichtige Dinge wissen.
Der Sofortkredit ist in den meisten Fällen ein klassischer Ratenkredit, bei dem Sie den Kredit am Stück ausgezahlt bekommen und dann mitsamt Zinsen in einer vereinbarten Laufzeit in monatlichen Raten zurückzahlen.
In Ausnahmefällen gibt es sehr kleine Kredite, die Mini- oder Mikrokredite, welche die Leistungen eines Sofortkredits zusätzlich anbieten. Bei diesen Kreditformen werden die Kreditbeträge inkl. Zinsen nach Ablauf der (meist sehr kurzen) Laufzeit am Stück zurückbezahlt.
An dieser Stelle möchten wir die genaue Abgrenzung der Bedeutung des Begriffs „sofort“ machen. Denn mit „sofort“ ist bei einem Sofortkredit die Sofortzusage gemeint. Das bedeutet, dass Sie nach Absenden des Antrags innerhalb weniger Sekunden automatisch eine Kreditentscheidung erhalten.
Es ist wichtig zu verstehen, dass die Kreditentscheidung noch nicht verbindlich ist! Denn auf die Kreditentscheidung folgt die Kreditprüfung, d.h. Ihre Unterlagen werden mit Ihren zuvor gemachten Angaben verglichen und Ihre Bonität wird geprüft. Dieser Schritt ist für Banken in Deutschland gesetzlich verpflichtend.
Dennoch erfolgt dieser Vorgang sehr schnell, sodass Sie meistens innerhalb weniger Minuten eine finale Entscheidung erhalten. Wenn diese positiv ist, können Sie den Sofortkredit abschließen und erhalten dann im vereinbarten Auszahlungszeitraum Ihren Kredit. Oftmals beträgt der Auszahlungszeitraum 24 bis maximal 48 Stunden.
In ganz dringenden Fällen besteht auch die Möglichkeit einer Sofortauszahlung, bei der Sie gegen eine zusätzliche Gebühr innerhalb von etwa einer Stunde nach Kreditabschluss das Geld überwiesen bekommen.
Die Vor- und Nachteile eines Sofortkredits
Wenn Sie darüber nachdenken, sich einen Sofortkredit zu beschaffen, sollten Sie einige Überlegungen anstellen, auch wenn Sie wahrscheinlich in Eile sind. Denn so ein Kredit hat entsprechende Vor- und auch Nachteile.
Die Vorteile vom Sofortkredit
- Sehr schnelle Bearbeitungs- und Auszahlungszeiten
- Unkomplizierter Antrag
- Verfahren komplett digital und einfach
- Bei geringeren Beträgen weniger Nachweise notwendig
Die Nachteile
- Mit „sofort“ ist insb. die (meist automatische) Bearbeitungszeit gemeint. Die Kreditprüfung dauert dennoch etwas, da Ihre Unterlagen mit Ihren Angaben abgeglichen werden müssen.
- Manchmal werden übliche Ratenkredite als Sofortkredite verpackt, um die Kosten (höhere Zinsen und weitere Gebühren) hochzutreiben.
- Die Chance, schnell oder sogar sofort Geld zu bekommen, kann dazu verleiten, einen unnötigen Kredit aufzunehmen.
In 3 einfachen Schritten den Sofortkredit beantragen
Sobald Sie den idealen Sofortkredit in unserem Vergleichsportal gefunden haben, können Sie Ihren Sofortkredit ganz einfach in 3 Schritten innerhalb weniger Minuten bequem von zu Hause als Online-Kredit beantragen.
- Kreditantrag
Sie füllen den Antrag für Ihren Sofortkredit beim Kreditanbieter aus. Es werden von Ihnen einige Angaben abgefragt, beispielsweise personenbezogene Daten und im Regelfall auch Angaben zu Ihrem Einkommen und Arbeitsverhältnis. Den ausgefüllten Kreditantrag schicken Sie dann an den Kreditgeber.
- Antragsprüfung und Angebot
Sobald Ihr Antrag abgeschickt wurde, wird er vom Kreditgeber kurz geprüft. Bei Sofortkrediten erfolgt die Prüfung oftmals innerhalb weniger Sekunden ganz automatisch. Wenn Ihr Antrag bestätigt wurde, erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot. Nun benötigt der Kreditgeber noch ein paar Nachweise, um Ihre zuvor gemachten Angaben bestätigen zu können. In der Regel sind das:
• Nachweis Ihrer Identität – Ganz einfach online über das VideoIdent-Verfahren
• Nachweise über Ihr Einkommen und Ihr Arbeitsverhältnis
Diese Unterlagen werden kurz geprüft. - Kreditvertrag und Auszahlung
Wenn alle Nachweise erfolgreich geprüft sind, können sie den Kreditvertrag digital abschließen. Danach erhalten Sie innerhalb des vereinbarten Auszahlungszeit Ihren Sofortkredit.
Eine Beispielrechnung
Sie finden in der folgenden Tabelle die Ergebnisse eines Rechenbeispiels, das wir für übliche Konditionen eines Sofortkredits durchgespielt haben.
| Kreditbetrag | 2.000,00€ | 2.000,00€ |
| Laufzeit | 24 Monate | 24 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,99% | 7,99% |
| Sofortauszahlung? | nein | ja |
| Gebühr | 0,00€ | 79,00€ |
| Gesamtbetrag | 2.164,60€ | 2.243,60€ |
| Kosten für den Kredit | 164,60€ | 243,60€ |
| monatliche Rate | 90,19€ | 93,48€ |
Anhand dieses Vergleichs können Sie sehen, dass Sie bei einer Sofortauszahlung schnell eine spürbare Erhöhung Ihrer Kosten für den Kredit haben. Bei einer entsprechenden Laufzeit fällt aber auf, dass sich die monatliche Rate nicht wesentlich ändert. In jedem Fall sollten Sie aber überlegen, ob die Sofortauszahlung wirklich nötig ist, wenn Sie einen Sofortkredit beantragen. Denn, können Sie einige Tage länger warten, sparen Sie sich in diesem Beispiel 79,00€.
Grundsätzlich sollten Sie außerdem ein gesundes Maß bei der Laufzeit wählen. Das bedeutet, dass Sie zwar den Kredit möglichst schnell, also in wenigen Raten zurückzahlen. Dadurch sparen Sie unnötige Kosten. Andererseits ist es wichtig, dass Sie die monatlichen Raten in einem für Sie realisierbaren Rahmen halten, sodass Sie sich nicht womöglich in finanzielle Schwierigkeiten bringen.
Aus diesem Grund sollten Sie Sofortkredite miteinander vergleichen
Wenn Sie in Erwägung ziehen, einen Sofortkredit aufzunehmen, dann werden Sie wahrscheinlich nicht allzu viel Zeit dafür haben, um sich in aller Ruhe die unterschiedlichen Angebote anzusehen.
Dennoch ist es sehr ratsam, dass Sie einige Minuten investieren und die unterschiedlichen Kreditangebote auf einem unabhängigen Vergleichsportal wie dem von Kredit Nordic vergleichen. Denn die Konditionen der einzelnen Kredite können sehr unterschiedlich sein. Mit einem Vergleich vermeiden Sie außerdem unangenehme Überraschungen und sparen sich unnötige Kosten.
Dabei sollten Sie insbesondere die wichtigsten Faktoren kennen, um zu sehen, welche Kredite für Sie in Frage kommen.
Vergleichen Sie die Kreditangebote unbedingt anhand dieser wichtigen Kriterien miteinander. Diese sind:
- Bearbeitungszeit
- Auszahlungszeit
- Laufzeit
- Zinssatz
- Weitere Leistungen (z.B. ein Kredit ohne Schufa)
Mit dem Vergleichsportal von Kredit Nordic können Sie die passenden Sofortkredite innerhalb weniger Minuten einfach und unkompliziert vergleichen. So finden Sie sehr schnell das Angebot, das zu Ihnen passt. Unser Service ist für Sie zu 100% kostenlos und steht Ihnen ganz unverbindlich zur Verfügung.
Sofortauszahlung – Wenn Sie am gleichen Tag finanzielle Mittel benötigen sollten
In den vorangegangenen Absätzen wurde erklärt, dass sich ein Sofortkredit insbesondere durch die (quasi) sofortige Zusage auszeichnet.
Und dennoch dauert die Kreditprüfung im Nachgang etwas länger, sodass Sie den Kreditbetrag erst innerhalb einiger Tage erhalten können. Viele Kreditanbieter sind sehr schnell und können ihnen pauschal eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden anbieten, wenn Sie bis zu einer bestimmten Uhrzeit (meist eine Zeit gegen Mittag) sämtliche Unterlagen eingereicht haben.
Doch was ist, wenn Sie das Geld buchstäblich „sofort“ benötigen?
Auch in diesem Fall können Ihnen mehrere Kreditanbieter helfen. Denn es gibt die Option, dass Sie den Sofortkredit als Expresskredit mit Sofortauszahlung auf Ihr Konto innerhalb von einer Stunde bekommen. Der Vorteil darin dürfte offensichtlich sein: Sie erhalten wirklich sofort Ihr Geld. Natürlich ist dieser zusätzliche Service nicht umsonst. Viele Anbieter verlangen hohe Gebühren für die Option der Sofortauszahlung, die je nach Anbieter zwischen etwa 50€ und 150€ beginnen.
Sofortkredit ohne Schufa oder Bonitätsprüfung bekommen
Es ist sehr wichtig, dass wir an dieser Stelle vorab über die Begrifflichkeiten „Bonität“ und Schufa sprechen. Denn diese werden oft miteinander vermischt und deshalb falsch verwendet.
Der Unterschied zwischen Bonität und Schufa
Die Bonität dient dazu, Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Eine Bonitätsprüfung nimmt jedes Kreditinstitut individuell bei einer Kreditanfrage Ihrerseits vor, sodass Sie von einem Kreditinstitut vielleicht eine Absage, von einem anderen jedoch eine Zusage für Ihren Sofortkredit erhalten.
Die Bonität setzt sich dabei aus mehreren Faktoren zusammen, die gemeinsam und unterschiedlich gewichtet ein Gesamtbild geben. Dazu gehören beispielsweise:
- Einkommenssituation
- Persönliche Daten (z.B. Alter)
- Informationen über Forderungen gegen Sie (z.B. Mahnungen)
- Score-Werte (hier kommt die Schufa ins Spiel)
Der Begriff „Schufa“ steht im allgemeinen Sprachgebrauch aus Überbegriff für Wirtschaftsauskunfteien, die Daten über Unternehmen und Privatpersonen sammeln und diese auf Anfrage an Auftraggeber weitergibt.
Die wohl bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland ist die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, kurz SCHUFA. Bei ihr (aber nicht nur, es gibt auch andere Wirtschaftsauskunfteien) werden bei einem Kreditantrag vom Kreditgeber Informationen über Sie eingeholt (z.B. Ihr SCHUFA-Score).
Wie Sie sehen, macht Ihr SCHUFA-Score zwar einen wichtigen Teil Ihrer Bonitätsprüfung aus, ist aber auch nur ein Teil dieses Verfahrens.
Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung erhalten
Die Bonitätsprüfung führt jeder Kreditgeber individuell durch. Ziel ist es, einen Zahlungsausfall zu vermeiden, der den Kreditgeber Geld kosten würde und Sie womöglich in finanzielle Schwierigkeiten bringt.
Kreditinstitute in Deutschland müssen vor jeder Kreditvergabe zuerst eine Bonitätsprüfung durchführen. Aus diesem Grund können Sie von ihnen also keinen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung bekommen.
Es gibt zwar noch weitere Möglichkeiten, auf die wir direkt danach beim Thema „ohne Schufa“ genauer eingehen werden. Doch gehen Sie bitte davon aus, dass jeder Kreditgeber aus dem zuvor genannten Grund zur eigenen Absicherung eine gewissen Bonitätsprüfung durchführen wird.
Dazu sei an dieser Stelle angemerkt, dass laut SCHUFA die Bonität von mehr als 90% aller Menschen positiv ist. Wahrscheinlich ist Ihre Bonität also gar nicht so schlecht, wie Sie vielleicht vermuten mögen. Wenn Sie darüber Klarheit gewinnen möchten, können Sie sich bei der SCHUFA eine Bonitätsauskunft einholen.
Sofortkredit ohne Schufa bekommen
Wenn Sie einen Sofortkredit ohne Schufa bekommen möchten, gibt es zwei Optionen:
- Kredit von einer Bank im Ausland, z.B. den Schweizer Kredit ohne Schufa
- Kredit von Privat, also einem privaten Geldgeber
In beiden Fällen wird keine Abfrage bei der Schufa gestellt. Eine Bonitätsprüfung wird der Kreditgeber, wie zuvor beschrieben, dennoch in irgendeiner Form durchführen.
Die Zweitbedeutung des Begriffs „ohne Schufa“: In unserem Vergleichsportal von Kredit Nordic werben einige Anbieter auch mit der Zusatzleistung „OHNE Schufa“. Damit ist oftmals gemeint, dass kein Schufa-Eintrag vorgenommen wird, wenn Sie den Sofortkredit nehmen. Dadurch wird Ihr SCHUFA-Score nicht beeinträchtigt.
FAQ – Sofortkredit
Ein Sofortkredit zeichnet sich dadurch aus, dass sowohl die Bearbeitungs- als auch die Auszahlungszeit sehr kurz ist. So erhalten Sie oftmals bereits innerhalb weniger Sekunden eine Kreditentscheidung. Bei der Auszahlung gibt es im Regelfall zwei Optionen: Die standardmäßige Auszahlungsdauer von wenigen Tagen und die Sofortauszahlung gegen Gebühr am selben Tag.
Wenn Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen, um eine unerwartete hohe Rechnung zu bezahlen, beispielsweise für Ihre Zahnbehandlung, dann kann der Sofortkredit eine hilfreiche Option sein. Mit einem Sofortkredit besteht die Möglichkeit, eine solche Rechnungen sofort begleichen, ohne dass Sie sich durch einen finanziellen Engpass in Schwierigkeiten bringen müssen.
Der Begriff „ohne Schufa“ kann zwei Bedeutungen haben. Die erste ist, dass es keinen Schufa-Eintrag für den Kredit gibt. Gerade bei kleineren Beträgen bieten viele Kreditinstitute diese Option an. Möchten Sie eine Abfrage Ihres SCHUFA-Scores vermeiden, haben Sie zwei Möglichkeiten. Zum einen können Sie einen Kredit im Ausland, beispielsweise in der Schweiz, beantragen. Dort gilt für Banken keine Pflicht einer Schufa-Abfrage. Die andere Option, die Sie auch in Deutschland wahrnehmen können, ist ein Kredit von Privat.
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