Sollten Sie einen laufenden Kredit nicht zurückzahlen können, kann Sie das ziemlich schnell in Alarmbereitschaft versetzen. Denn immerhin können unangenehme Konsequenzen wie Pfändung oder gar Insolvenz drohen. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie solche negativen Folgen vermeiden können. Suchen Sie in jedem Fall schnellstmöglich den Kontakt zu Ihrem Kreditgeber (i.d.R. die Bank).
Wenn der Kredit nicht mehr bezahlt werden kann
Immer wieder kommt es vor, dass Kreditnehmer:innen ihren Kredit nicht mehr bezahlen können. Die Gründe dafür können vielfältig sein. Manche Menschen können nicht so gut mit Geld umgehen und übernehmen sich. Andere gelangen unverschuldet in den finanziellen Engpass, weil sie z. B. Ihre Arbeit verlieren.
Trotz der emotional belastbaren Situation sollten Sie nun einen kühlen Kopf bewahren. Machen Sie sich bewusst: Sie sind mit diesem Problem nicht allein auf der Welt.
Es gibt sehr unterschiedliche Gründe dafür, dass man seinen Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. Ungeachtet der Ursache kann dies zu bestimmten Konsequenzen führen, die mann in jedem Fall kennen sollte. Da eine Zahlungsunfähigkeit wesentlich mehr Menschen passiert, als man glauben mag, haben sich mittlerweile unterschiedliche Möglichkeiten gefunden, um mit dieser Situation umgehen zu können.
Der folgende Beitrag soll Ihnen dabei helfen, die richtigen Schritte einzuleiten. Sie werden im Folgenden erfahren,
- was passiert, wenn Sie einen Kredit nicht mehr bedienen können.
- wie Sie vorgehen sollten, wenn dieser Fall eintritt.
- wie Sie solch eine Situation grundsätzlich vermeiden können.
Erfahren Sie in diesem Artikel, was Sie machen können, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können.
Ich kann meinen Kredit nicht mehr bezahlen – was passiert nun?
Wenn Sie einen Kredit bei der Bank aufgenommen haben, wurde ihre Bonität im Vorfeld eingehend überprüft. Schließlich möchte die Bank das verliehene Geld irgendwann wieder ihr Eigen nennen – zzgl. Zinsen.
Ein Kredit wird Ihnen nur eingeräumt, wenn Ihr Einkommen ausreichend ist. Dabei wird sichergestellt, dass Sie die Raten auch neben anderen anfallenden Kosten bedienen können. Und trotzdem kann es zu Situationen kommen, die eine Fortzahlung des Kredites unmöglich machen. Durch Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung können diese Gründe auch ohne eigenes Verschulden eintreten.
Wichtig ist dann, dass Sie sofort handeln.
Ein Zahlungsverzug kann Mahngebühren und zusätzliche Verzugszinsen nach sich ziehen. Werden auch die Mahnungen ignoriert, kann die Bank den bestehenden Kredit kündigen. Dadurch entsteht ein negativer Eintrag in der Schufa, der Ihren Schufa-Score beeinflusst. Im schlimmsten Fall kann die Bank Ihren Lohn pfänden lassen, um die Raten bedienen zu können.
Diese Lohnpfändung ist nicht ungesetzlich. Mit der Unterschrift auf dem Kredit stimmen sie einer Abtrittserklärung zu, die der Bank genau dieses Recht einräumt.
Für den Kreditnehmer ist das nicht ohne Folgen, denn in Zukunft wird er bei kaum einer anderen Bank noch einen Kredit bekommen.
Keine Panik – alle diese Szenarien lassen sich verhindern!
So reagieren Sie richtig, wenn Sie Ihren Kredit nicht mehr bezahlen können
Sollten Sie z. B. Ihren Arbeitsplatz verlieren oder einer schweren Erkrankung zum Opfer fallen, kontaktieren Sie umgehend Ihre Bank. Schildern Sie Ihre Situation. Die Bank wird in der Regel versuchen, einen gemeinsamen Weg mit Ihnen zu finden.
Ihre Bank wird es Ihnen positiv auslegen, wenn Sie sich frühzeitig und proaktiv melden. Seien Sie daher ein zuverlässiger Partner und zeigen, dass man auf Sie bauen kann.
Im Regelfall stehen Ihnen die folgenden Optionen zur Verfügung.
- Reduktion der Raten: Sollten Sie feststellen, dass die monatlich zu zahlende Rate Ihr Budget an die Belastungsgrenze führt, sollten Sie über eine Reduktion der Raten nachdenken. Daraus resultiert zwar eine Verlängerung der Laufzeit, was in Anbetracht der Situation aber das kleinere Übel ist. Elementar ist, dass Sie sich die Höhe der neuen Rate genau überlegen, damit Sie nicht noch einmal in eine derartige Situation geraten.
- Umschuldung des Kredites: Wenn Sie wissen, dass Ihre Zahlungsschwierigkeiten nicht nur vorübergehend sind, sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken. Dabei ersetzen Sie den laufenden Kredit durch mindestens einen anderen Kredit. Dieser Schritt kann zu Ihrem Vorteil sein, da die Zinskonditionen sich positiv entwickeln können. Dadurch sinken die Kreditraten, bei gleichbleibender Schuldensumme. Um Kredite zu vergleichen, gibt es genügend Vergleichsportale im Internet.
- Aufnahme eines Privatkredits: Zugegeben, es ist ein Schritt, den viele Menschen nur als letzten Ausweg sehen. Aber bei einem akuten Engpass kann es zielführend sein, sich einen Privatkredit bei Freunden oder Verwandten zu holen. Geliebte Menschen werden in der Regel aushelfen, wenn Sie in einer Notsituation sind. Sorgen Sie aber dafür, dass die private Leihe schriftlich fixiert wird und sämtliche Eventualitäten abdeckt. Denn Sie möchten nicht, dass die Leihe das Verhältnis zwischen Ihnen und der leihenden Fraktion belastet.
- Stundung des Kredites: Eine Stundung ist ratsam, wenn Ihre Zahlungsengpässe zeitlich begrenzt sind. Besprechen Sie Ihre Optionen in Ruhe mit der Bank. Möglich ist ein Aussetzen der Zahlungen oder die Stundung einzelner Beiträge. Ihre Raten können bis zu zwölf Monaten ausgesetzt werden. Die Zinsen laufen während dieser Zeit weiter.
Zusammenfassung
Einen Kredit nicht mehr zahlen zu können, ist kein erhebendes Gefühl. Sie können sich viel ersparen, wenn Sie sich bereits vor der Aufnahme des Kredites mit kommenden Eventualitäten auseinandersetzen.
Achten Sie bereits bei der Beantragung des Kredites darauf, dass Sie eine Rate wählen, die nicht an der Belastungsgrenze angesetzt ist. Wählen Sie die Rate in einer Höhe, die Sie auch noch bei unvorhergesehen Veränderungen in Ihrem Leben begleichen können.
Häufig gestellte Fragen – Wenn der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann
In allererster Linie sollten Sie Ruhe bewahren! Denn auch wenn diese Situation unangenehm ist, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie die Situation lösen können. Dazu gehören beispielsweise die Reduktion der Raten, die Aufnahme eines Kredits von Privat zur Umschuldung oder eine Stundung. In jedem Fall sollten Sie sich umgehend bei Ihrer Bank melden, wenn Sie merken, dass Sie Ihren Kredit (vorerst) nicht zurückzahlen können.
Im Wesentlichen werden Sie dann Ihrer vertraglichen Verpflichtung der Tilgung nicht gerecht werden. Das kann im schlimmsten Fall zur Pfändung seitens der Bank oder sogar zur Privatinsolvenz führen. Doch soweit wollen weder Sie, noch die Bank es nicht kommen lassen. Sollten Sie Ihren Kredit, wenn auch nur übergangsweise, nicht zurückzahlen können, sollten Sie sich umgehend mit Ihrer Bank in Verbindung setzen, um einen Lösung zu finden.
Ja. Denn neben einer Vielzahl an Faktoren spielt auch Ihr Rückzahlungsverhalten von Krediten eine Rolle bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores. Das muss aber nicht unbedingt schlimm sein. Klären Sie mit Ihrer Bank in diesem Fall das weitere Vorgehen, sodass Sie beide eine Lösung finden, die für beide Seiten gut ist. Dadurch vermeiden Sie beispielsweise Mahnungen seitens der Bank, welche sich auch auf den Schufa-Score auswirken.
