Ein schlechter SCHUFA-Score kann schnell zur Ablehnung bei der Kreditvergabe führen. Das ist insbesondere dann unangenehm, wenn es um relativ geringe Beträge geht wie beispielsweise dem Kauf eines neuen Smartphones. Doch der SCHUFA-Score verändert sich im Laufe der Zeit durch Ihr Verhalten und Tun. Das bedeutet, dass Sie Ihren SCHUFA-Score auf unterschiedliche Arten verbessern können.
Der SCHUFA Score kann entscheidend für Ihre Zukunftspläne sein. Ist er zu niedrig, kann es zu einer Ablehnung Ihrer Kreditanfrage bei der Bank kommen. Generell gilt: Je höher ihr SCHUFA Score ist, desto höher ist die Chance auf einen Kredit oder ein Leasing, genauer gesagt einen Ratenkredit.
Da der SCHUFA-Score ein dynamischer Wert ist, der sich aus einer Vielzahl an Faktoren zusammensetzt und der sich durch Ihr Verhalten und Handeln stets verändert, haben Sie einen gewissen Einfluss darauf, ihn zu verbessern.
Der SCHUFA-Score gilt als wesentliches Element bei der Bewertung Ihrer Bonität, wenn Sie einen Kredit oder eine Leasing erhalten möchten. Denn dieser Score ermöglicht eine relativ gute Einschätzung Ihrer gegenwärtigen Kreditwürdigkeit. Sofern Ihr SCHUFA-Score aktuell nicht gut ist, können sie ihn durch unterschiedliche Maßnahmen verbessern, damit Sie in Zukunft bessere Chancen auf einen Kredit oder ein Leasing haben.
Wie schnell es geht, dass sich der SCHUFA-Score erholt, kann man dabei nicht genau sagen. Gehen Sie in jedem Fall von mindestens mehreren Monaten aus.
Durch diesen Artikel lernen Sie
- wie Sie Ihren SCHUFA Score verbessern,
- wie Sie dabei Schritt für Schritt vorgehen und
- wo Sie Ihren Score kostenlos einsehen können.
Schauen wir uns an, welche Aspekte dabei helfen können, Ihren SCHUFA Score zu verbessern.
Wie Sie Ihren Schufa-Score und somit Ihre Bonität verbessern können
Bedenken Sie bitte, dass Sie Ihren SCHUFA Score nicht über Nacht verbessern können. Die folgenden Tipps zeigen Ihnen, wie Sie langfristig auf einen guten Score kommen. Kredite z. B. dürfen noch drei Jahre in der SCHUFA gelistet werden, bevor sie dann gelöscht werden.
- In einem ersten Schritt sollten Sie eine kostenlose Auskunft bei der SCHUFA einholen.
Dies ist einmal im Jahr kostenlos möglich. § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes schreibt fest, dass Sie ein Recht auf Einsicht der von Ihnen gespeicherten Daten haben.
- chauen Sie sich die kostenlose Auskunft gewissenhaft an.
Streichen Sie alle Einträge an, die ungerechtfertigt sind und die Sie aus Ihrem Register streichen möchten. Verfassen Sie anschließend ein Schreiben an die SCHUFA, in dem Sie Ihr Problem schildern. Sofern Sie es können, fügen Sie Beweismittel hinzu. Das Schreiben senden Sie an
SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 103441
50474 Köln
Die SCHUFA wird im Anschluss Kontakt mit dem Unternehmen aufnehmen, das für den fehlerhaften Eintrag verantwortlich ist. In der Regel klärt sich Ihr Anliegen dann und die Einträge werden gelöscht. - Stellen Sie nicht direkt eine Kreditanfrage.
Haben Sie Einträge von Banken, ist das nicht weiter tragisch. Im Gegenteil – für die SCHUFA ist das ein Zeichen dafür, dass die Banken Sie als vertrauenswürdigen Partner erachten. Ein Kredit ist jedoch nur ein positiver Treiber für Ihren SCHUFA Score, wenn Sie die anfallenden Raten pünktlich zurückzahlen und es nicht zu Zahlungsausfällen kommt. Wenn Sie einen neuen oder weiteren Kredit beantragen möchten, sollten Sie nicht zu viele Kreditanfragen stellen. Das kann zügig passieren, wenn Sie sich mehrere Kreditangebote zum Vergleich einholen wollen. Jede einzelne Bank stellt bei einer Kreditanfrage eine Anfrage an die SCHUFA. Treffen bei der SCHUFA viele Kreditanfragen ein, kann der Eindruck entstehen, Sie hätten mehrere Absagen erhalten. Dadurch kann Ihr Score empfindlich sinken. Es gibt aber eine Lösung. Bitten Sie die Banken darum, nur eine Konditionsabfrage zu stellen, denn diese wirkt sich nicht auf den Score aus.
- Trennen Sie sich von allen unnötigen Kreditkarten.
Wenn Sie im Besitz von mehr als zwei Kreditkarten sind, sollten Sie sich davon trennen. Während zwei Kreditkarten noch in Ordnung sind, macht man sich mit drei Karten etwas verdächtig. Es entsteht die Angst, dass man die Kreditkarten nutzen könnte, um sie gegenseitig zu decken. Gerade wenn man Konten oder Depots bei mehreren Banken hat, ist man schnell im Besitz mehrerer Karten. Das sollten Sie ändern.
- Zahlen Sie Ihre Rechnungen. Pünktlich!
Kaum ein Faktor ist derart wichtig für Ihre SCHUFA Score wie Ihre Zahlungsmoral. Der Wille, die Rechnungen bezahlen zu wollen und das auch zu tun, wirkt sich positiv auf den Score aus. Von daher: Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer zeitnah, damit Sie nicht in Vergessenheit geraten.
- Verringern Sie die Anzahl Ihrer Bankkonten.
Hier verhält es sich ähnlich wie mit den Kreditkarten. Zu viele Konten machen Sie verdächtig. Das ist kein persönlicher Feldzug der SCHUFA gegen Sie. Die SCHUFA basiert auf Erfahrungswerten und muss Wahrscheinlichkeiten darstellen. Führen Menschen übermäßig viele Konten, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie mit dem Dispo arbeiten. Ferner sollten Sie einer Bank die Treue halten. Ein Wechsel ist kein Beinbruch, aber wechseln Sie jedes Jahr die Bank, hat das einen negativen Beigeschmack.
- Kündigen Sie alles, was Sie nicht benötigen.
Dieser Tipp ist immer empfehlenswert. Elementar ist er dann, wenn es um die Vergabe höherer Kredite geht. Gehen Sie Ihre Mobilfunkverträge durch, die Abonnements für Streaming-Dienste oder bestehende Ratenzahlungen. Von welchen Elementen könnten Sie sich trennen, ohne Ihr Leben zu sehr einschränken zu müssen?
Checkliste zum Verbessern des SCHUFA Scores
- Fordern Sie eine kostenlose Auskunft an.
- Prüfen Sie die Auskunft auf fehlerhafte Einträge.
- Trenne Sie sich von unnötigen Kreditkarten.
- Kündigen Sie nicht benötigte Konten.
- Kündigen Sie alle nicht benötigten Verträge.
Häufig gestellte Fragen – SCHUFA-Score verbessern
Je höher Ihr SCHUFA Score ist, desto besser. Für die SCHUFA gilt: Ein hoher Score minimiert die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Der Score wird von 1 bis 100 angegeben. Ein guter SCHUFA Score beginnt bei 95. Von einer sehr guten Bonität spricht man hingegen erst bei einem Score von 97 Punkten.
Sie möchten es wahrscheinlich nicht hören, aber Sie benötigen Geduld. Die SCHUFA berechnet den Score einmal im Quartal neu. Hinzu kommt, dass Sie nicht jeden Ihrer Verträge zum nächsten Tag kündigen können. Wichtig ist, dass Sie Ihre Verträge immer im Auge behalten, nicht mehr Konten führen als Sie benötigen und allen Verbindlichkeiten fristgerecht nachkommen.
Angaben zu Ihrem Alter und Ihrem Beruf sowie Ihrem Einkommen werden nicht gespeichert. Es ist aber zu bedenken, dass in der SCHUFA das Geburtsdatum gespeichert ist und das Alter somit kinderleicht errechnet werden kann. Ob Ihr Alter eine Rolle bei der Berechnung des Scores spielt, ist unumstritten. Fakt ist aber, dass Ihr Alter bei der kreditvergebenden Bank eine Rolle spielt. Sind Sie in einem fortgeschrittenen Alter, wird man Ihnen ohne ausreichende Sicherheiten keinen großen Kredit mehr bewilligen.
Unbedingt! Drohenden Zahlungsausfälle sollten Sie immer mit den Gläubigern kommunizieren. In den meisten Fällen lässt sich eine Lösung finden, die für beide Seiten in Ordnung ist. Manchmal kommt es zu einer Stundung, ein anderes Mal zur Aussetzung der Kreditraten für einen kurzen Zeitraum.
