Günstige Kreditzinsen bedingen, dass Sie nur so viel wie notwendig für einen Kredit bezahlen. Dabei kommt es insbesondere darauf an, dass Sie vergleichbare Kreditangebote als Referenz kennen und diese auch wirklich aktiv miteinander vergleichen. Wie Sie gezielt den passenden Kredit mit günstigen Zinsen finden, erfahren Sie in diesem Artikel.
Wie Sie günstige Kreditzinsen finden
Einen günstigen Kredit erhalten Sie in der Regel nur, wenn Ihre Bonität in Ordnung ist. Auch die Monatsraten sollten noch gut mit den anderen Ausgaben zu bewältigen sein.
Damit Sie Zinsen sparen, sollten Sie auf jeden Fall ein Kreditportal wie Kredit Nordic nutzen, um keine unangenehmen Überraschungen zu erleiden.
Generell sollten Sie sich nur Geld leihen, wenn es nötig ist. Sollten Sie aber mal in eine finanzielle Notlage geraten, sollten Sie dringend die beiden große Kostenfalle umschiffen: hohe Gebühren und Zinsen.
Auf der Suche nach günstigen Zinsen stellt sich zuerst stets die Frage nach der eigenen Bonität. Sofern sie gut ist und Sie grundsätzlich einen Kredit bekommen können, ist es ratsam, dass Sie Ihre genauen Bedürfnisse kennen (u.a. Kreditbetrag und Kredittyp). Basierend darauf sollten Sie dann unter vergleichbaren Kreditangeboten nach günstigen und zugleich seriösen Krediten suchen.
Die goldene Regel bei der Beantragung eines Kredits lautet: Überlegen Sie sich ganz genau, welche monatliche Belastung Sie tragen können. Es hilft Ihnen nicht, wenn Sie jeden Monat in den Dispo rutschen und dann weitere Kosten auf Sie zukommen.
Im Folgenden gehen wir auf folgende Themenpunkte näher ein:
- Wann ein günstiger Kredit eine sinnvolle Option darstellen kann.
- Wie ein günstiger Kredit grundsätzlich funktioniert.
- Wo man am besten einen günstigen Kredit findet.
Wann kann ein günstiger Kredit eine sinnvolle Lösung darstellen?
Kredite können dann eine Erwägung wert sein, wenn Sie Ihnen finanziellen Spielraum an den Stellen bieten, die Sie anders nicht bedienen könnten. Damit ist kein Konsum gemeint, sondern notwendige Dinge. Eine Reparatur der Heizung, der Kauf eines neuen Autos, um den Weg zur Arbeit zu sichern etc. Nehmen Sie auf gar keinen Fall einen Kredit auf, um sich etwa einen neuen Fernseher zu kaufen. Einfach gesagt: Es ist insbesondere dann, wenn Sie die Aufnahme eines Kredits erwägen sollten, wichtig, dass Sie Ihre Finanzen im Blick haben.
Wie funktioniert ein günstiger Kredit?
Ob Sie eine Chance auf einen günstigen Kredit haben, erfahren Sie in der Regel erst, wenn Sie eine Anfrage gestellt haben. Am besten machen Sie das über ein Kreditportal wie Kredit Nordic, welches Ihnen die Chance gibt, die am Markt angebotenen Kredite miteinander zu vergleichen.
Um einen Kredit als günstig einschätzen zu können, muss man wissen, wie er funktioniert.
In den meisten Fällen werden Sie nach einem Ratenkredit suchen, bei dem die Bank das beantragte Geld auf einmal auszahlt und Sie es innerhalb eines zuvor vereinbarten Zeitraumes zurückzahlen.
Die Eckpfeiler eines Kredits
Die Eckpfeiler eines Kredits werden durch diese drei Faktoren bestimmt:
- die Höhe der Zinsen
- die Dauer der Abzahlung
- die Höhe der monatlichen Rate
Die Laufzeit eines Kredits wird immer über volle Jahre vereinbart, zum Beispiel 12, 24 oder 36 Monate.
Merken Sie sich diese Parameter bei einem Kredit
Ein Kredit lässt sich immer in zwei verschiedene Richtungen berechnen. In den meisten Fällen können Sie angeben, wie viel Geld Sie benötigen und anschließend, in wie vielen Monaten Sie den Kredit tilgen möchten.
- Aber Achtung: Viele Kreditnehmer:innen verlängern häufig die Laufzeit, weil Sie dann eine niedrigere monatliche Rate erhalten. Je länger Sie einen Kredit abbezahlen, desto niedriger werden die monatlichen Raten. Allerdings zahlen Sie dann mehr Zinsen. Insgesamt wird der Kredit dadurch teurer.
- Daher raten wir Ihnen zu folgendem Schritt: Machen Sie sich zuerst Gedanken darüber, welche monatliche Rate Sie haben möchten. Das sollten Sie in erster Linie davon abhängig machen, was Sie sich leisten können. Wenn Sie sich für eine Rate entschieden haben, können Sie sehen, welche Kreditsumme Sie sich leisten können.
Wo der beste Zinssatz für günstige Kredite zu finden ist
Wenn Sie über einen Kredit nachdenken, haben Sie sicherlich schon einmal überlegt, sich einen Termin bei Ihrer Hausbank zu machen. Sie können aber davon ausgehen, dass ein Kredit bei der Hausbank (deutlich) teurer ist als die Kredite im Internet. Das liegt in der Natur der Sache, weil die Kreditgeber viel weniger Aufwand haben und zugleich durch Vergleichsportale im Wettbewerb stehen. Das ist eines von vielen interessanten und auch wichtigen Dingen, die Sie über Kredite wissen sollten.
Jetzt müssen Sie nicht alle Kreditgeber aufsuchen und sich ein Angebot erstellen lassen. Denn anhand eines kostenlosen Vergleichsanbieters wie Kredit Nordic können Sie die zahlreichen Kredite miteinander in Konkurrenz setzen.
Häufig gestellte Fragen – Günstige Kreditzinsen
Haben Sie sich jemals gefragt, warum die Erhebung von Kreditzinsen als eine Art Sünde angesehen wird? Das geht auf die alten Zivilisationen des Nahen Ostens und sogar auf die Zeit vor dem Mittelalter zurück. Der Grund dafür ist, dass diejenigen, die am meisten Geld benötigten, es oft ohne Bedingungen erhielten, aber als die Menschen begannen, sich von Kreditgebern etwas zu leihen, wollten sie im Gegenzug mehr als nur Geld.
Der Zinssatz bestimmt im Wesentlichen die Kosten für einen Kredit. Zwar spielen die Laufzeit und der Kreditbetrag auch eine wichtige Rolle, doch kann der Zinssatz als “Hebel” gesehen werden, durch den die Kreditkosten wesentlich bestimmt werden. Denn wenn ein bestimmter Betrag benötigt wird und eine gewisse Laufzeit aufgrund der Raten notwendig ist, dann ist der Zinssatz das einzige Mittel, um die Kreditkosten aktiv zu beeinflussen.
Nun, das ist nicht pauschal zu beantworten. Denn grundsätzlich lässt sich sagen: Je kleiner die Kreditsummen und je spontaner bzw. flexibler die Konditionen (z.B. ein Sofortkredit), desto höher ist der Zinssatz. Am besten ist es, wenn Sie zwischen gleichen Kredittypen (z.B. 5.000 Euro-Kredit) die Konditionen und insbesondere den Zinssatz miteinander vergleichen.
